om a transformação digital quase uma notícia velha, dificilmente é uma surpresa que um dos setores mais dependentes de tecnologia do planeta - ou seja, a insurtech, teve seu quinhão de obstáculos COVID-19.

A pandemia trouxe mudanças em um nível quase celular. A demanda de produtos mudou, com as indústrias vendo agora uma maior adoção da telemática e um clamor mundial por cobertura cibernética adequada. As expectativas do cliente mudaram. Eles querem produtos rápidos, flexíveis e de baixo custo que possam ser arranjados em instantes e resgatados com a mesma rapidez.

Investimento e insurtech

No entanto, estudos mostram que 2021 viu um mercado difícil para as seguradoras, resultando em prêmios mais altos e taxas de rejeição de sinistros mais altas para clientes em geral.

De acordo com um estudo recente da KPMG, a incerteza gerada pela pandemia teve um impacto significativo sobre o investimento em insurtech. Os dólares de risco para as insurtechs caíram para US $ 2,3 bilhões no primeiro semestre de 2020. Este é um declínio acentuado de quase US $ 13,4 bilhões para todo o ano de 2019. Felizmente, 2021 viu esta situação se estabilizar - mas os especialistas não acreditam que o mercado está fora da floresta ainda.

Hermann Fried, diretor administrativo da bsurance , explica: “Em geral, vimos empresas investindo pesadamente em projetos de transformação digital para que pudessem administrar seus negócios de maneira mais eficaz e atender aos clientes durante o bloqueio. Da mesma forma, muito mais consumidores experimentaram em primeira mão o quão rápido e fácil se tornou a compra de produtos e serviços pela Internet. ”

Preocupações do cliente em insurtech

A maior mudança relacionada à pandemia foi o cliente, confirma Meeri Rebane, CEO e cofundador da INZMO . Ela acredita que a pandemia naturalmente levou a preocupações com as finanças e as pessoas se tornando mais conscientes dos riscos. No entanto, nem tudo é fácil. “O problema é a desconexão entre as necessidades do consumidor de hoje e a forma como os serviços de seguro estão sendo prestados.”

Rebane destaca que hoje, os clientes esperam o mesmo nível de serviço, personalização e simplicidade de sua seguradora e dos gigantes da tecnologia que encontram diariamente, bem como tempos de resposta, interação perfeita e transparência a que estão acostumados de seus prestadores de serviços bancários.

“Combinado com a proliferação de serviços online, isso está remodelando as expectativas. O consumidor está menos inclinado a buscar seguro e fazer o trabalho de base ”, diz Rebane. “Eles querem que seja incorporado em produtos e serviços no ponto de compra.”

UBI e flexibilidade

A demanda por UBI (seguro baseado no uso), particularmente no setor de seguro automóvel, aumentou significativamente. Isso foi causado principalmente por uma queda no número de motoristas consumidores, uma vez que a diretiva do trabalho em casa manteve as pessoas longe de seus deslocamentos diários. A demanda por apólices permaneceu estável - mas a preferência por produtos mais flexíveis aumentou.

“O COVID forçou as seguradoras a se centrarem no cliente e enfatizou a necessidade de adotar inovação tecnológica, para mudar a forma como o processo de seguro é gerenciado e simplificar a experiência do cliente”, diz Rebane.

E as empresas estão reconhecendo a tendência e diversificando para serviços insurtech de outros setores, diz Fried, porque vêem os benefícios de adicionar serviços digitais a seus portfólios.

“O que vimos, como resultado da explosão do comércio online durante o bloqueio”, explica ele, “foi muito interesse e investimento em produtos insurtech que poderiam ser facilmente incorporados à oferta online existente de uma empresa. As empresas em toda a Europa buscavam serviços de valor agregado que as diferenciassem de seus concorrentes.

“Isso, junto com o fato de que mais pessoas estavam comprando bens para suas casas, significava que os serviços que ofereciam seguro sobre os produtos à medida que eram comprados se saíam particularmente bem”.

A demanda por serviços mais flexíveis é impulsionada por uma expectativa de produtos mais personalizados. E essa demanda só pode ser atendida por dados, aponta Fried.

“O que também podemos ver acontecer ao longo do próximo ano é um aumento nos produtos de seguros personalizados. Isso ocorre porque os consumidores geralmente têm expectativas mais altas de que as empresas adaptem seus serviços - devido a tendências como o Open Banking - e simplesmente há mais dados disponíveis devido ao fato de cada vez mais nós vivermos nossas vidas online. ”

Jornada digital da Insurtech

Embora o setor de seguros pareça ter feito grandes avanços tecnológicos nos últimos 18 meses, ainda é um espaço muito aquém de seus contemporâneos. A pandemia tem sido um grande impulsionador em termos de desenvolvimento, mas a jornada para a digitalização completa ainda está muito longe.

“Se você comparar com o setor bancário, o seguro está pelo menos 20 anos atrasado - então ainda há um longo caminho a percorrer”, diz Fried. “A pandemia realmente sobrecarregou tanto o interesse quanto o investimento, no entanto, muitos processos ainda permanecem firmemente presos ao passado.”

Mas, todo movimento está na direção certa, ele reconhece. E os últimos dois anos mostraram a todas as partes interessadas no setor de insurtech que há uma demanda clara por melhores opções, serviços e infraestrutura no mercado de seguros. Isso significa que os projetos de transformação digital ganharão ritmo.

“Embora a lacuna de inovação entre seguros e outros setores possa parecer muito grande, vimos como a fintech, após um início lento, ganhou força rapidamente nos últimos anos e agora está crescendo exponencialmente, resultando em mudanças no atacado.

A Insurtech e a transformação digital que ela possibilitará provavelmente seguirão um caminho muito semelhante, diz Fried. “Como resultado, espero que o setor de seguros pareça radicalmente diferente em apenas alguns anos.”

Como Rebane diz sucintamente: “A pandemia foi um teste de estresse e um ponto de virada para o mundo dos seguros, e a demanda cada vez maior por serviços totalmente digitais levou as capacidades tecnológicas da indústria ao seu limite.

“A Insurtech está tentando se atualizar nas áreas de inovação e tecnologia e está apenas começando a digitalizar a experiência do cliente de uma forma semelhante à bancária há uma década”, ela enfatiza. “No entanto, isso significa que há muitas oportunidades para agregar valor ao setor de Insurtech hoje.”

Fried concorda. “Embora a lacuna de inovação entre seguros e outros setores possa parecer muito grande, vimos como a fintech, após um início lento, ganhou força rapidamente nos últimos anos e agora está crescendo exponencialmente, resultando em mudanças no atacado.”

Ele acrescenta: “A Insurtech e a transformação digital que ela possibilitará provavelmente seguirá um caminho muito semelhante”.

Tendências da Insurtech para 2022

• Mais personalização: maior coleta e análise de dados fará com que mais insurtechs e incumbentes ofereçam serviços flexíveis e personalizados aos clientes.
• A transformação digital está longe de terminar: o setor de seguros está atrasado cerca de 20 anos em relação aos desenvolvimentos que ocorreram no espaço fintech. 2022 verá a transição acelerada para novas tecnologias aumentar.
• Diversificação: Mais e mais empresas estão reconhecendo o valor dos serviços e produtos digitais e desejam fornecer produtos e serviços de seguros.
• Melhor investimento: A queda do investimento de 2020 e 2021 verá um aumento, à medida que o mercado continua a se estabilizar em 2022.