e acordo com uma pesquisa realizada pela Accenture em maio de 2021, quase 1 em cada 3 (32%) mulheres que trabalhavam com seguros deixaram seus empregos temporária ou permanentemente durante a pandemia, e 30% das que permaneceram em seus empregos estão pensando em sair.

1. Novos modelos de risco, capacidade de deslocamento, novos produtos e preços

O ano passado foi de recuperação econômica, mas a incerteza permanece. Além dos altos e baixos na infecção de COVID-19 , interrupção persistente da cadeia de suprimentos e inflação, as seguradoras enfrentam novos padrões de perdas em ramos de propriedade (como parecem ser as perdas catastróficas ligadas às mudanças climáticas). Essas condições se combinam para desafiar as seguradoras, pois determinam quais linhas de negócios têm probabilidade de oferecer vantagens competitivas de longo prazo.

Enquanto as seguradoras estavam puxando todas as alavancas de resiliência financeira em 2021, o preço é a alavanca que chamou mais atenção. Vimos isso especialmente em linhas de P&C comerciais, nas quais as seguradoras aumentaram os preços em resposta ao aumento do risco cibernético e climático. Em linhas pessoais, as taxas de seguro residencial também aumentaram em resposta a perdas catastróficas.

Conforme previsto, vimos mudanças nos modelos de risco, como novos modelos de risco da indústria para o cyber e a nova metodologia de precificação da Federal Emergency Management Agency para o National Flood Insurance Program. Também vimos modelos de seguro baseados em uso cada vez mais direcionados, incluindo um produto para pilotos de aeronaves leves que desejam cobertura por semana ou dia. Essas mudanças são indicativas da capacidade de pressão da dinâmica da indústria e do retorno sobre o patrimônio líquido.

2. O ciberespaço está em todo lugar

Em 2021, também vimos ofertas cibernéticas expandidas em linhas pessoais e benefícios de grupo e voluntários. Esses produtos incluem coberturas para novas ameaças, como ransomware, e podem estar mais disponíveis e adaptados a perfis de risco individuais.

No relatório State of Cybersecurity Resilience 2021 da Accenture, executivos de empresas em 23 setores com receitas de US $ 1 bilhão ou mais disseram que os ciberataques em suas organizações aumentaram 31% desde 2020. Os entrevistados também estimam que os custos associados nos últimos 12 meses em suas organizações sejam $ 1,3 milhões. A grande maioria (95%) dos entrevistados afirma que suas organizações usam seguro cibernético e a maioria afirma ter entrado com pedidos de ransomware (57%), interrupção de negócios (56%), ações internas maliciosas (56%), phishing (48%) ou negação de serviço (31%).

As taxas de adesão ao seguro cibernético entre empresas de pequeno e médio porte são inferiores às das empresas maiores. As operadoras estão reduzindo sua capacidade e se concentrando em segmentos mais estabelecidos e lucrativos, deixando o seguro cibernético para pequenas empresas aberto a novos participantes do mercado.

3. O jogo da distribuição digital é mais complexo

Embora a pandemia tenha forçado uma rápida mudança para os canais digitais, ela não se reduziu à competição pelo melhor canal de distribuição direto ao cliente . A conexão humana é mais importante do que nunca à medida que a confiança do cliente diminui. Vimos em nosso Insurance Consumer Study 2021 que a combinação certa “Humano + Máquina” restaura a confiança do consumidor e envolve-o melhor.

Embora as abordagens variem, as combinações Humano + Máquina continuarão a ser essenciais para os titulares e insurtechs . Por exemplo, a Wefox, com sede na Alemanha , depende de agentes e corretores na distribuição e encontra eficiência na automação de quase 80% dos processos administrativos.

4. A indústria está se tornando real quanto à inclusão e diversidade

A evidência do impacto desproporcional da pandemia sobre as mulheres seguradoras e a crescente influência dos movimentos sociais deixaram uma marca indelével no setor.

De acordo com uma pesquisa realizada pela Accenture em maio de 2021, quase 1 em cada 3 (32%) mulheres que trabalhavam com seguros deixaram seus empregos temporária ou permanentemente durante a pandemia, e 30% das que permaneceram em seus empregos estão pensando em sair.

As seguradoras estão respondendo com iniciativas para abordar a lacuna de gênero na força de trabalho de seguros e com metas claras para aumentar a diversidade da força de trabalho . No entanto, esses objetivos parecem mais elevados à medida que a competição por talentos (diversos ou não) se intensifica em muitos mercados.

5. As seguradoras buscam soluções de ecossistema em bem-estar

A pandemia gerou demanda por visitas de telemedicina e outros serviços digitais de saúde que muitos consumidores passaram a esperar. Estamos vendo inovações em dispositivos conectados e de Internet das Coisas que criam fluxos de receita com muitas novas oportunidades em condicionamento físico e bem-estar.

As marcas de saúde e bem-estar iFit e Headspace estavam entre as 50 principais marcas da geração do milênio em 2021, mas foi Peloton que ficou em primeiro lugar. Seus equipamentos e aulas de exercícios em casa são os favoritos da geração do milênio. E a Peloton está usando o valor de sua marca para aumentar as assinaturas por meio de parcerias em planos de bem-estar corporativo.

Embora a curva de aprendizado de tecnologia para os consumidores da geração Y e da Geração Z seja curta, as seguradoras e seus parceiros da indústria adjacentes não podem se dar ao luxo de ignorar as oportunidades e necessidades de segmentos com menos experiência digital. O Fórum Econômico Mundial está defendendo medidas de riscos emergentes de desinformação, crimes cibernéticos, questões de segurança e privacidade para ajudar a aumentar a inclusão digital através das gerações.

Kenneth Saldanha é o líder global do grupo da indústria de seguros da  Accenture .

As opiniões expressas aqui são do próprio autor.