definição de seguro é proteção contra risco potencial. Para as empresas que fornecem seguros, seja para consumidores ou empresas, ser capaz de prever com precisão a probabilidade de ocorrência de eventos perturbadores é fundamental para seus modelos de negócios.

No entanto, como acontece com quase todos os outros setores, o setor de seguros foi severamente exposto pela pandemia. Com base em uma estimativa , as seguradoras perderam cerca de US $ 55 bilhões em todo o mundo - apenas o furacão Katrina foi mais prejudicial.

Ao mesmo tempo, grandes convulsões sociais e mudanças no comportamento de compra afetaram a retenção de clientes. De acordo com outro relatório, 61% das seguradoras consideram que a pandemia afetou a aquisição de clientes. Para onde estão indo esses clientes? Cada vez mais parece que eles estão indo não para outras seguradoras, mas para empresas mais comumente chamadas de gigantes da tecnologia - o mesmo relatório observou que a disposição dos segurados em comprar seguro dessas empresas saltou de 17% em 2016 para 44% em 2020.

Não são apenas as empresas de tecnologia estabelecidas que estão se expandindo para novos campos. As startups com foco digital, que coletivamente se enquadram na bandeira da insurtech, também ameaçam as Companhias estabelecidas. Com um foco centrado no cliente e compromisso com a experiência do usuário, esses novos jogadores estão procurando atrapalhar e desafiar os operadores existentes. Eles também contam com recursos significativos - de acordo com um relatório, US $ 2,5 bilhões foram investidos em empresas insurtech no primeiro trimestre de 2021, um aumento de 22% no comparativo anual.

Isto é mais fácil dizer do que fazer. Em contraste com as finanças, o seguro geralmente tem menos aplicações e soluções que poderiam ser obtidas de Companhias históricas. Isso explica por que insurtech continua sendo um setor relativamente pequeno quando comparado a outros campos disruptivos, como fintech.

Dito isso, ainda existem casos de uso significativos para a aplicação de tecnologia em seguros. Esses incluem:

• Criação de produtos mais direcionados, modelos de previsão de risco mais precisos e otimização de preços por meio do uso de inteligência artificial.
• O melhor uso de análises e novas fontes de dados oferece suporte à avaliação de risco eficaz, permitindo uma subscrição mais precisa e melhorando a prevenção de fraudes.
• Gerenciamento de fluxo de trabalho para acelerar o processamento de reclamações.
• A democratização de tipos de seguros, como os paramétricos, que antes eram exclusividade de setores de nicho, para aumentar a base de clientes da Companhia e, ao mesmo tempo, permitir que uma parte maior da população tenha acesso a seguros acessíveis.

Isso significa que os operadores históricos não podem ficar tranquilos. Se eles não conseguirem reagir, eles terão sua participação de mercado ainda mais comprimida pelos gigantes da tecnologia com recursos aparentemente infinitos, todos os quais têm uma maior compreensão das ferramentas (como IA, Big Data e Internet das Coisas) necessárias para entregar o mencionado casos de uso.  

Simplificando, as seguradoras precisam inovar. Parte do desafio é a cultura arraigada - como o seguro é um requisito para muitos indivíduos e empresas, e todas as Companhias trabalham de maneira semelhante, historicamente tem havido menos ímpeto para mudanças. No nível do consumidor, os sites de comparação podem ter ampliado as oportunidades para provedores menores, mas no nível empresarial, muitas organizações garantem seguro por meio de corretores.

A pandemia mudou tudo isso. Com as seguradoras forçadas a trabalhar remotamente, muitas aceleraram sua digitalização operacional. Isso, por sua vez, contribuiu para a forma como eles criam, desenvolvem e entregam produtos e serviços aos clientes. Perceber seus sistemas e arquitetura legados restringe o quão ágeis eles são, os operadores estão sendo cada vez mais forçados a mudar e se adaptar. Onde antes deveriam ter procurado remover e substituir, as restrições de tempo e orçamento significam que isso não é mais possível.

Para start-ups de insurtech, isso apresenta uma oportunidade de parceria com Companhias históricas, com ambas as partes beneficiadas - o primeiro obtém acesso aos dados e à base de clientes do último, enquanto o operador legado pode aproveitar a agilidade da start-up e a inovação embutida. Cada um pode ajudar a informar o outro, para que ambos entreguem serviços que atendam às necessidades dos clientes.

Dito isso, se os titulares continuarem resistentes à mudança, as insurtechs poderiam procurar parceiros em outro lugar. Por exemplo, as fintechs podem oferecer oportunidades interessantes para desenvolver novos serviços, na verdade, dando uma olhada nos manuais das Companhias de legado. Os bancos já revendem ou facilitam oportunidades para provedores de seguros, com hipotecas e seguro de vida sendo um exemplo de quando um produto bancário requer um produto de seguro para atender aos requisitos do banco.

No mundo das insurtechs, novas Companhias em ambos os setores podem se associar para oferecer uma gama mais ampla de serviços por meio de uma variedade de modelos. Isso pode significar que uma fintech oferece serviços de seguro com etiqueta branca ou simplesmente que a insurtech está posicionada como um parceiro preferencial quando a fintech vende serviços que exigem seguro como condição de venda.

Isso pode significar seguro para pequenas empresas para varejistas que compram serviços de pagamento; pode ser proteção contra fraude para empresas de serviço que abrem contas bancárias; pode ser seguro de produto para empresas que desejam exportar ou importar produtos.

As empresas da Insurtech podem até fazer parceria com especialistas em tecnologia para oferecer cobertura especializada para assuntos como segurança cibernética. Atualmente uma das principais causas de preocupação para organizações de todos os tamanhos, ela também apresenta enormes desafios de subscrição. Se especialistas em segurança cibernética fizessem parceria com Companhias de insurtech, os dois poderiam oferecer um pacote que fornecesse defesa de primeira linha e seguro de uma maneira acessível e benéfica para a parceria e seus clientes.

A futura aceleração deste espaço depende de um ecossistema colaborativo e mutuamente benéfico. Para os titulares, isso será fundamental para dizer relevante. A parceria com os principais disruptores é uma maneira de os novos participantes expandirem suas ofertas e fornecerem aos clientes uma maior amplitude e profundidade de serviço. Quando combinado com seu compromisso estabelecido de fornecer experiências exemplares, fornece um motivo convincente para os operadores históricos se preocuparem.