5 tendências na indústria de insurtechs da Índia

pandemia teve um lado positivo para o ecossistema de seguros em geral. Especialmente, as insurtechs da nova era se beneficiaram tremendamente devido ao seu foco superior no cliente, prontidão digital e fluxos de trabalho automatizados. Na Índia, a pandemia acelerou o impulso comportamental para o online e o digital. Essas insurtechs com sua mentalidade digital em primeiro lugar estavam mais bem preparadas para se beneficiar desse impulso.
Essa mentalidade digital-first gerou várias tendências desde a primeira onda da pandemia. E essas tendências já estão mudando a forma como os seguros são comprados e vendidos neste país. Por exemplo, desde a pandemia, a indústria indiana de insurtech já aumentou sua penetração no mercado em 11,70%.
As 5 principais tendências que a pandemia desencadeou na indústria de insurtech da Índia
1. Seguro Integrado
O Seguro Embarcado é o pacote de seguro com a transação de um produto ou serviço, em um ponto de venda. Pode ser um pacote rígido, onde é complementar, como uma garantia, ou um pacote flexível, em que o cliente precisa aumentar um pouco, mas pode optar por não participar.
Isso já foi feito durante a reserva de voos online. Mas agora, devido a um aumento dramático nas transações on-line em categorias como pagamentos, farmácia, consultas médicas, gadgets e carros, houve um grande impulso na criação de sachês ou produtos de microsseguro que pudessem ser incorporados em várias categorias.
Coberturas de seguro que poderiam ser adicionadas a corridas de táxi, bicicletas, serviços de limpeza, doenças de mosquitos, COVID, animais de estimação etc. E a maioria deles nem existia há 2 anos na Índia. Produtos ainda mais tradicionais, como seguro de vida, podem ser adquiridos em aplicativos de pagamento a partir de 100 rúpias por ano.
O seguro incorporado não apenas contextualizou as construções do produto, mas também tornou o seguro acessível e fácil, por meio de um processo de emissão simples. Por sua vez, aumentou a penetração do seguro no país, onde permaneceu estagnado por mais de 2 décadas.
2. IA, IoT e Machine Learning na Subscrição
O setor de seguros em geral está mudando de modos tradicionais de subscrição de riscos, que são de tamanho único, para uma avaliação de risco mais personalizada. Essa transformação está ocorrendo na interseção de dispositivos de Inteligência Artificial (IA), Internet das Coisas (IoT) e Machine Learning (ML). É certo que essas são palavras da moda no setor de seguros há mais de uma década, mas as insurtechs provaram casos de uso específicos no mundo real, quando eram apenas teorias nos quintais dos departamentos de P&D das companhias de seguros.
Aplicativos inteligentes e caixas para carros para observar seus hábitos de direção e práticas de segurança doméstica já existem no ocidente há algum tempo. Estes reduzem ou aumentam dinamicamente o seu prémio sem qualquer intervenção humana. Isso agora é real na Índia, onde carros conectados estão rapidamente se tornando uma norma.
Isso também levou ao surgimento do seguro paramétrico, onde não apenas o prêmio é calculado automaticamente com base em AI e ML, mas também os sinistros são pagos automaticamente. Seguro de atraso de voo, seguro de colheita e seguro de inundação são alguns dos exemplos em que as insurtechs indianas estão demonstrando sucessos sólidos.
O amadurecimento adicional dessas tecnologias deve levar a um processo de subscrição totalmente automatizado e personalizado, sempre que um mínimo de dados anteriores estiver disponível. Seguros de Saúde, Vida, Marítimos e PMEs – que são os pilares do seguro indiano – devem ver grandes melhorias em eficiência e eficácia, onde apenas o cálculo do prêmio leva dias na maioria dos casos.
3. Pacotes de produtos sob medida e hiper personalização
Um dos impactos diretos do COVID-19 tem sido o aumento das vendas online de seguros de vida e saúde simples. O risco de morte e hospitalização é muito mais palpável, obviamente, mas também para aumentar a tração online, os planos foram reduzidos ao básico para facilitar o entendimento e torná-los mais acessíveis. Mas estes ainda são os mesmos de 20 anos atrás.
As insurtechs agora começaram a combinar vários desses produtos, avaliando riscos personalizados com base em dados demográficos, geográficos e hábitos. Por que um seguro de vida, plano de saúde, seguro de carro e seguro residencial não podem ser vendidos ao mesmo tempo? Esses planos separados serão comprados por um consumidor médio de qualquer maneira após um certo estágio de vida.
Além disso, tornou-se essencial oferecer seguros contra riscos específicos, em vez de encher um produto de seguro com muitos extras para aumentar o prêmio. Como um enorme aumento na absorção de termo-vida sugeriria. Planos de terceiros apenas para carros mais antigos e proteção de tela para planos móveis são extremamente acessíveis e podem ser vendidos on-line facilmente. Como não há intermediários envolvidos à procura de uma corretora robusta, isso também se torna significativo para o resultado final das companhias de seguros.
Essas tecnologias, quando adotadas em nível de indústria, agora também ajudam a criar repositórios de riscos compartilhados. Por exemplo, o histórico de sinistros de um indivíduo é rastreado pelas companhias de seguros para não penalizar todos por uma fraude de alguns.
4. Penetração nos mercados de Nível 2 e Nível 3
Uma das observações mais notáveis pós-pandemia tem sido a penetração de seguros, particularmente seguros de saúde, nos mercados de Tier 2 e Tier 3, triplicando. O aumento da adoção digital em cidades menores devido a carteiras de pagamento e taxas de dados baratas permitiram que as seguradoras oferecessem políticas de saúde acessíveis ao lado de aplicativos populares e serviços de streaming de vídeo.
Com KYC mais fácil e perfis de clientes, há também alguma inovação nos modos de pagamento – onde pagamentos mensais ou mesmo diários foram tentados com algum sucesso.
Além disso, os millennials, que em grande parte ficaram longe do seguro até agora, têm impulsionado o crescimento do setor, protegendo-se contra o aumento dos custos de saúde por meio de planos de recarga para seus pais.
5. Automação em Reclamações e Atendimento ao Cliente
Tradicionalmente, as companhias de seguros indianas têm uma má reputação quando se trata de processamento de sinistros ou serviços de atendimento ao cliente em geral. Muito provavelmente porque estes sempre foram repletos de processos administrativos lentos, incluindo gerenciamento de sinistros devido à dependência contínua de operações manuais antigas.
As insurtechs geralmente vêm com um DNA digital que é difundido em todas as operações desde o primeiro dia, incluindo sinistros e serviços. Reclamações digitalizadas com prazo de 24 horas são agora uma expectativa de todo consumidor. Até o atendimento ao cliente é totalmente automatizado por meio de portais de autoatendimento e bots para tarefas mundanas, como correção de políticas, downloads, envio de reivindicações, renovações etc.
Em outras palavras, esta é agora uma higiene básica que está fazendo com que as companhias de seguros tradicionais agora invistam enormes quantias de dinheiro para alcançar as insurtechs.