m novo estudo da MarketWatch sugere que o uso pioneiro da telemática avançada pela Tesla na atribuição de riscos de seguros pode perturbar a indústria de seguros tanto quanto a empresa já perturbou os mercados automóveis globais. Enquanto muitas companhias de seguros tradicionais estão a aumentar as taxas para os proprietários de automóveis Tesla ou a recusar-se a cobrir os carros Tesla, a Tesla está a oferecer o seu próprio seguro em estados selecionados dos EUA a taxas significativamente mais baixas em comparação com a concorrência.

Taxas Variáveis ​​Baseadas no Comportamento Real de Condução

Com base na pontuação de segurança do motorista, capturada e calculada por meio do software proprietário da Tesla, a empresa pode atribuir níveis de risco aos clientes e oferecer taxas mais baixas aos motoristas que a empresa considera menos arriscados. A pontuação analisa comportamentos de direção, como distância percorrida, curvas agressivas, frenagens bruscas, uso do cinto de segurança, velocidade de direção e desligamento forçado do piloto automático para determinar uma pontuação de 0 a 100. Quanto maior a pontuação do motorista, menor será a taxa do seguro.

A Tesla entrou no mercado de seguros em 2019 com base no feedback de que alguns de seus clientes estavam vendo custos de seguro muito mais altos para segurar seus Teslas. Nosso próprio seguro foi arrecadado US$ 1.000 anualmente pela Liberty Mutual no início deste ano, sem reclamações, sem infrações e sem uma boa explicação do motivo. Infelizmente para nós, o seguro Tesla ainda não é oferecido em Nova York.

As seguradoras tradicionais usam a desculpa de que os reparos da Tesla tendem a custar mais do que os de outras marcas de automóveis. E isso é (ou foi) verdade. Com o uso de alumínio e ligas de alumínio/aço pela Tesla em seus carros (para reduzir o peso), levou algum tempo para as oficinas mecânicas aprenderem como realizar reparos em carros Tesla. E esta falta de lojas aprovadas pela Tesla também levou a uma certa manipulação de preços. Na cidade de Nova York, logo depois de comprar meu primeiro Modelo 3 no início de 2018, havia apenas uma oficina autorizada Tesla em toda a cidade. Agora existem 27 oficinas de carroceria autorizadas pela Tesla em um raio de 24 quilômetros da minha casa, algumas das quais ficam a uma curta distância. A Tesla até abriu suas próprias oficinas em mercados selecionados para lidar com simples dobraduras, arranhões e amassados.

Dados recentes do Repair Pal mostram que o custo médio anual de reparo e manutenção de um Tesla é um pouco maior do que o de um carro médio (US$ 835 contra US$ 652). No entanto, este custo médio de reparação 28% mais elevado não justifica de forma alguma o aumento real dos prémios para os veículos Tesla, que podem ser mais do dobro do custo do seguro de outros veículos. O estudo MarketWatch analisou o custo médio anual do seguro de um Tesla Model S em comparação com outros veículos e descobriu que um Model S custa (em média) 4.762 dólares/ano para um condutor de 35 anos com bom crédito e um registo de condução limpo. A média nacional de seguros é menos da metade disso, de US$ 2.008. Para ser justo, isso não leva em consideração o custo do carro. Com o custo médio do Modelo S em torno de US$ 88.000 e o veículo novo médio vendido nos EUA próximo de US$ 48.000, o prêmio mais alto faz um pouco mais de sentido. No entanto, quando comparado a um EV com um preço semelhante (o Audio e-tron Quattro Premium, que começa em cerca de US$ 67.000), o prêmio médio de seguro da Tesla ainda é cerca de 50% maior do que o do Audi, cujo seguro custa cerca de US$ 3.200.

Embora outras companhias de seguros, como a Progressive e a State Farm, utilizem dispositivos telemáticos ou aplicações móveis de terceiros para avaliar o risco de seguro, nenhuma é tão abrangente como os sensores e software incluídos nos carros Tesla. O relatório sugere que o sucesso da Tesla no mercado de seguros pode exercer pressão sobre os preços de outras seguradoras para competir, e pode até fornecer incentivos para que outras montadoras comecem a oferecer seguros também. Ambos os factores deverão exercer uma pressão descendente sobre o custo do seguro de Teslas e de outros veículos eléctricos.

Está funcionando?

A Tesla prometeu quando lançou seu programa de seguros em 2019 que os motoristas poderiam obter economias de 20% a 30%. Na realidade, esses descontos podem ser ainda maiores. De acordo com dados compilados no site de comparação de seguros ValuePenguin, as taxas de seguro da Tesla são aproximadamente 49% mais baixas do que as da concorrência no Texas. Isso pode representar uma economia significativa ao longo da vida total ou da propriedade total do carro.

Outras forças também deverão ajudar a reduzir o custo médio do seguro de um Tesla. Os veículos Tesla têm estado historicamente no extremo superior do espectro de preços. No entanto, as recentes quedas de preços colocaram tanto o Modelo 3 como o Modelo Y abaixo do preço médio nacional para veículos novos. O Modelo 3 custa atualmente cerca de US$ 40.000, enquanto o Modelo Y mais vendido custa pouco menos de US$ 48.000 (ambos antes dos incentivos). Até mesmo o Modelo S sofreu recentemente uma queda de preço, com o modelo básico agora custando menos de US$ 75.000, e o SUV Modelo X agora abaixo de US$ 80.000. Você pode verificar os preços atuais da Tesla no site da Tesla. Preços de tabela mais baixos significam custos de reposição mais baixos, e isso (eventualmente) se traduzirá em prêmios mais baixos.

O seguro Tesla está atualmente disponível apenas em 12 estados. Embora a Tesla planeje se expandir para mais estados ao longo do tempo, aqueles de nós que estão fora da área coberta ainda estão à mercê das seguradoras tradicionais. A cobertura Tesla está atualmente disponível nestes estados (em setembro de 2023):

• Arizona
• Califórnia
• Colorado
• Illinois
• Maryland
• Minesota
• Nevada
• Ohio
• Óregon
• Texas
• Utá
• Virgínia

As tarifas em tempo real baseadas na Pontuação de Segurança estão disponíveis em todos esses estados, exceto na Califórnia. Nos estados que suportam taxas variáveis ​​de Pontuação de Segurança, os motoristas podem ver sua Pontuação de Segurança em tempo real e saberão imediatamente se suas taxas aumentarão ou diminuirão no mês seguinte. Esta “gamificação” das taxas de seguro pode ser a parte mais poderosa do programa. Se os condutores puderem ver em tempo real o que o seu estilo de condução lhes pode custar (e quanto podem poupar ao conduzir de forma mais defensiva), então não só os condutores poupam dinheiro, como também as estradas se tornam mais seguras. E não é esse o ponto principal?