mbora as insurtechs sejam reconhecidas como uma força disruptiva em um setor estabelecido há muito tempo, pouco se sabe sobre as tecnologias reais que essas empresas estão usando para se diferenciar dos concorrentes tradicionais. A aplicação de tecnologias emergentes, como inteligência artificial, aprendizado de máquina, análise, wearables e muito mais, permitiu que as insurtechs estivessem anos à frente das seguradoras tradicionais de várias maneiras, incluindo a capacidade de fornecer soluções digitais automatizadas para usuários finais, preços mais precisos e subscrição, e até mesmo ajudar a criar pessoas mais saudáveis ​​e locais de trabalho mais seguros.

À medida que novas tecnologias são utilizadas, as insurtechs continuarão a inovar e criar eficiências na indústria que nunca existiram antes. Embora esteja empolgado com muitas das diferentes tecnologias com as quais as insurtechs estão trabalhando ou começando a experimentar, essas são três principais tendências tecnológicas que acredito terem potencial para uma interrupção incrível em 2022 e nos próximos anos.

1. Automação - AI e ML‍

AI e ML já estão sendo aplicados no espaço insurtech. O ML lançou as bases para a capacidade do setor de melhorar os algoritmos, enquanto a IA está permitindo preços e subscrições mais rápidos e precisos. Espera-se que os casos de uso de IA e ML continuem crescendo – pesquisas da Accenture mostram que mais de 75% das seguradoras planejam usar IA para automatizar tarefas nos próximos três anos.

Por exemplo, ao aplicar a automação por meio da IA ​​ao atendimento ao cliente, as seguradoras podem melhorar a experiência geral do cliente para os segurados. As seguradoras podem responder a perguntas e solicitações comuns com mais rapidez e precisão, além de personalizar seus serviços de acordo com as necessidades exclusivas de seus clientes.

Um exemplo de automação bem-sucedida foi detalhado em um relatório de perspectivas da indústria de insurtech da Deloitte. O provedor de seguros japonês, Mitsui Sumitomo Insurance, usou um 'sistema de suporte do agente' com inteligência artificial para identificar as necessidades do cliente por meio da análise de dados internos e externos. Isso levou a 860.000 leads de vendas individuais e 80.000 corporativos por mês, com a produtividade do agente aumentando entre 20% e 130%.

Ao continuar a automatizar novos processos, as insurtechs poderão adicionar novos clientes de forma rápida e econômica e melhorar a retenção de clientes. Nos próximos anos, a automação continuará a crescer e até se tornará um pilar para algumas das seguradoras tradicionais.  

2. Wearables‍

O uso de wearables teve um tremendo impacto no seguro. Por exemplo, se os trabalhadores da construção civil usarem acelerômetros, as seguradoras poderão detectar como eles estão se movendo pelos canteiros de obras e aproveitar a tecnologia para criar diferentes cenários de risco.

Os wearables também têm a oportunidade de desempenhar um papel importante no seguro de saúde, pois os dados coletados sobre atividade física e saúde podem informar a subscrição e permitir que os provedores desenvolvam iniciativas de bem-estar acessíveis que reduzam acidentes e incidentes de doenças crônicas.

Com a permissão dos segurados e o uso de dispositivos vestíveis e smartphones, a seguradora de vida John Hancock anunciou em 2018 que começou a incorporar políticas interativas para rastrear dados de condicionamento físico e saúde . De acordo com a empresa, os segurados vivem de 13 a 21 anos a mais e incorrem em custos 30% menores relacionados à hospitalização.

Há também uma oportunidade para wearables movidos a realidade aumentada de causar um impacto semelhante – se os trabalhadores da construção civil usarem capacetes com recursos de AR integrados, isso poderá melhorar a segurança e a conscientização no trabalho e permitir que os subscritores façam avaliações de risco mais precisas. Em última análise, os wearables podem levar a preços mais precisos e, mais importante, a um ambiente de trabalho mais seguro.

3. Análise e dados comportamentais‍

Melhores fontes de dados e análises permitirão que as empresas minimizem os riscos e tomem decisões sensatas, com base no rastreamento de perfis de comportamento. Como exemplo, esses perfis foram usados ​​no passado por equipes de RH para tomar decisões de contratação e ajudar na avaliação de riscos.

A análise comportamental também é uma ferramenta cada vez mais útil usada para combater a fraude de seguros. A forma como um cliente de seguros interage com a interface online de um provedor, seja usando uma conta antiga ou abrindo uma nova, revela informações sobre o usuário e suas intenções. Essas informações são usadas para distinguir entre clientes autênticos e atividades fraudulentas.

Os segurados expressaram seu desejo de que as seguradoras usem dados comportamentais para melhorar a experiência do cliente. De acordo com a DataArt, 77% dos segurados pesquisados ​​disseram que trocariam com prazer dados comportamentais por prêmios mais baixos e liquidações mais rápidas.

A implementação das tecnologias mencionadas continuará a impulsionar todo o setor de seguros e, por sua vez, resultará em uma experiência mais eficiente para seguradoras e segurados. Embora as insurtechs estejam liderando a carga em automação, wearables e análise de dados comportamentais, as seguradoras tradicionais também colherão os benefícios da inovação, pois os clientes podem esperar melhores preços, serviços e segurança em geral.