persistência da fraude e seus efeitos sobre o mercado

Se há um problema que atravessa fronteiras, ramos e modelos de negócio no setor de seguros, esse problema é a fraude. Presente em múltiplas formas, ela alimenta prejuízos consideráveis que se acumulam ano após ano. Ao revisitar os números que dimensionam essa questão, é possível compreender por que a inteligência artificial tem ganhado espaço como aliada estratégica das seguradoras.

Relatório aponta que 40% dos sinistros no setor de seguros contêm fraudes

Sendo responsáveis por cerca de 40% das perdas totais no mercado, as fraudes são um desafio antigo para o setor de seguros. Conforme um levantamento da Deloitte, estima-se que aproximadamente de 10% dos sinistros em seguros patrimoniais e de acidentes envolvam algum tipo de fraude, gerando prejuízos anuais de US$122 bilhões. Segundo o relatório, a implementação de inteligência artificial na detecção de fraudes pode resultar em uma economia global de até US$160 bilhões até 2032. Além de impactar as seguradoras, as fraudes afetam também os consumidores. De acordo com o Federal Bureau of Investigation, os prêmios de seguro sobem entre US$400 e US$700 por ano por cliente para cobrir perdas causadas por fraudes.

IA como alternativa para combater irregularidades

O diferencial da inteligência artificial está em sua capacidade de aprender com os dados históricos e identificar padrões que poderiam não ser contemplados por análises humanas. Confirmando essa característica, a IBM destaca que a IA permite que seguradoras automatizem processos de avaliação de riscos e detecção de fraudes, reduzindo o tempo de resposta e aumentando a assertividade. Além disso, sistemas baseados em IA podem operar 24 horas por dia, em tempo real, analisando milhares de dados simultaneamente – o que promove uma detecção mais rápida, prevenindo e reduzindo, consequentemente, a necessidade de investigações longas e que podem gerar mais custos. Ou seja, os sistemas inteligentes não só detectam fraudes com antecedência, como contribuem para evitá-las. Estudos da CLARA Analytics indicam que modelos de machine learning não supervisionados conseguem identificar sinistros suspeitos em até duas semanas após o registro, muito antes dos métodos tradicionais. 

Plataforma brasileira ajuda a combater fraudes em documentos

A VerifAI Docs, plataforma desenvolvida pela empresa brasileira CAF, é uma solução baseada em inteligência artificial que autentica documentos e combate fraudes  especialmente em arquivos como recibos, extratos, contratos e comprovantes. A ferramenta se destaca por sua capacidade de identificar adulterações das mais simples às mais complexas, em formatos variados como PDFs e imagens, e em diferentes idiomas. A IA analisa metadados, layout, padrões visuais e a origem dos documentos para detectar alterações suspeitas, como edições em PDFs, trocas de fonte e sobreposições de texto. O objetivo é oferecer uma verificação instantânea e precisa da autenticidade de documentos, respondendo à crescente ameaça de fraudes utilizadas por ferramentas de IA generativa. 

No Brasil, empresas aceleram investimentos em IA

Segundo dados divulgados pela Agência Brasil, mais da metade dos líderes de instituições financeiras no país já planeja ou implementa tecnologias baseadas em IA para detectar irregularidades. Uma pesquisa da Topaz, em parceria com a Celent, o relatório “Pulso 2024 – Experiência Digital: A Evolução dos Serviços Financeiros na América Latina” mostrou que 52% das empresas brasileiras priorizam o uso da IA em segurança. Já no setor de seguros, a Tokio Marine, por exemplo, emprega tecnologias como IA e machine learning em seus processos, com o objetivo de reduzir fraudes. Segundo Rosete Boukai, Diretora Executiva de Governança da seguradora, o uso dessas ferramentas permite mais transparência e eficiência, além de contribuir para a redução dos custos operacionais — o que, por sua vez, torna os seguros mais acessíveis à população. A executiva também destacou que a estratégia está alinhada aos princípios de sustentabilidade e inclusão, promovendo um mercado mais justo.

Impacto das fraudes nos planos de saúde e resposta do ramo

No setor de saúde suplementar, o cenário também causa preocupação para as operadoras de saúde que enfrentam prejuízos bilionários causados por fraudes e desperdícios. Estimativas do IESS, com base em estudo da EY, apontam perdas entre R$ 30 bilhões e R$ 34 bilhões somente em 2022. Em contrapartida, as operadoras estão adotando IA para analisar dados médicos e identificar padrões irregulares em tratamentos e procedimentos. Dados da TechTarget mostram que 41% das empresas de saúde aumentaram o orçamento de TI em 2023, acompanhando tendências como análise preditiva e uso estratégico de dados. A Seguros Unimed e outras empresas do ramo reforçam o uso da tecnologia como ferramenta essencial no combate às fraudes, promovendo conscientização, governança e processos mais eficientes. 

Tecnologia a favor da confiança

A atuação fraudulenta no setor de seguros impõe perdas expressivas e compromete a relação de confiança entre empresas e clientes, além de pressionar os custos das apólices para toda a base segurada. Diante desse panorama, a inteligência artificial se apresenta como uma aliada estratégica, capaz de simplificar etapas operacionais e ampliar a capacidade preditiva das seguradoras. Seja na identificação precoce de sinistros atípicos, na triagem automatizada de documentos ou na contenção de fraudes no sistema de saúde, seu uso já está em curso no Brasil, adotado por companhias do setor e também por prestadores de serviços correlatos. Fraude custa caro — e nem sempre no lugar onde ela começa. Com a inteligência artificial, o setor tem a chance de interromper esse fluxo silencioso de repasses que faz o segurado honesto pagar pelo desvio do outro. Prevenir, aqui, é antes de tudo proteger quem financia o sistema: o cliente.