os bons velhos tempos do monopólio estabelecido, os subscritores de seguros eram uma raça reverenciada. Seu conhecimento de indústrias específicas, como marinha, agricultura e saúde, significava que seus cálculos sobre o risco potencial eram a diferença entre os sinistros serem pagos ou não.

Hoje, a tecnologia está transformando o espaço. Inovações robóticas de inteligência artificial (IA), imagens de gravação de observação por satélite e mapeamento de risco potencial em tempo real à medida que uma situação se desenrola. E, finalmente, é o cliente que está colhendo os benefícios.

Observação da Terra e risco climático

Quando o navio-tanque Ever Given estacionou no Canal de Suez em 2021, não foram as imagens enviadas por aqueles que estavam no solo que resultaram em uma previsão precisa de desastres. Imagens de satélite transmitidas de uma plataforma especialmente projetada em tempo real eram os ativos mais valiosos que as seguradoras tinham na criação de previsões de crises e sinistros. A mesma tecnologia foi usada na trágica explosão do porto de Beirute - e, mais recentemente, no evento vulcânico na Ilha de Palma.

Guy Attar, diretor de negócios e cofundador da GeoX, diz que a observação da Terra está sendo usada de várias maneiras para calcular o risco em termos de seguro de crise e seguro agrícola. Ele explica: “O valor que a observação da Terra pode agregar à oferta de uma seguradora realmente não pode ser exagerado no turbulento mundo atual de riscos em evolução. Pense só neste ano até agora: nos EUA, já houve 18 eventos climáticos ou desastres relacionados ao clima com perdas superiores a US$ 1 bilhão cada”.

Attar diz que essas catástrofes resultam em inúmeras reclamações, no que era tradicionalmente um processo lento e frustrante. Avaliar danos extremos pessoalmente é difícil e muitas vezes perigoso, e isso foi antes da pandemia do COVID-19 atrofiar as avaliações físicas de uma nova maneira.

“A observação da Terra habilitada por tecnologia, como sensores modernos (câmeras) e análise de imagens por IA, é realmente o caminho a seguir no cálculo de riscos: não apenas durante momentos de crise, mas também antes que eles ocorram.”

Ele acredita que desastres desencadeados repentinamente são agora muito imprevisíveis e frequentes para ações tradicionais e retroativas tomadas pelas empresas, e os clientes se beneficiariam muito com o conhecimento antecipado dos riscos potenciais.

A Attar usa o exemplo de imagens 3D atualizadas de uma propriedade onde as seguradoras podem avisar antecipadamente os clientes sobre possíveis riscos. Isso, ele ressalta, permitiria ao cliente evitar o risco, ou pelo menos se preparar e mitigar os danos que o risco poderia causar.

“Definitivamente, eu preveria o crescimento dessa cobertura preventiva ou preditiva sendo introduzida como serviço pelas seguradoras. Embora exija um alto investimento por parte da seguradora para evitar danos, esse investimento compensa a longo prazo, pois as seguradoras acabam evitando pagar grandes quantias de dinheiro por perdas quando os riscos são realizados. ”

Robôs e tecnologia de drones

Além dos satélites, as seguradoras também estão investindo na mais recente tecnologia de robótica e drones para fornecer dados que antes não estavam disponíveis. Casos de uso para drones, em particular, se expandem quase diariamente. Eles são usados ​​para coletar dados sobre agricultura, edifícios, inspeções de limites de propriedades e edifícios de reatores em usinas nucleares.

Recentemente, a Farmers Insurance fez uma parceria com a Boston Dynamics para usar o cão robô da empresa para se aventurar em áreas consideradas inseguras para os seres humanos. O dispositivo está armado com câmeras de 350 graus que capturam imagens e dados vitais.

Attar acredita que, até agora, a indústria explorou apenas a ponta do iceberg em termos de quanta tecnologia pode melhorar o processo de subscrição.

“As filmagens de drones são uma maneira importante de coletar informações sobre propriedades, e essas tecnologias estão se tornando cada vez mais ágeis e inteligentes. Após um desastre, os avaliadores de órgãos públicos ou empresas privadas não deveriam arriscar sua segurança para avaliar os danos de uma propriedade quando a tecnologia está disponível para avaliar remotamente (e com mais precisão) a propriedade para fins de reivindicações.”

No entanto, resolver problemas práticos estenderá ainda mais os casos de uso. Attar diz que a tecnologia de drones terá que melhorar sua capacidade de capturar imagens de grandes áreas, aumentando a vida útil da bateria e melhorando a segurança de voo, especialmente cidades superpovoadas, de modo que a regulamentação de voos no futuro permitirá longos planos de voo sem visão dos pilotos.

“Atualmente, o principal método de captura aérea para cobertura de metrópoles e cidades completas é por meio de aeronaves tripuladas ou satélites, enquanto os drones são usados ​​para cobertura aérea pequena e sob demanda devido às suas limitações. É por isso que a maioria das imagens usadas pelo GeoX são imagens aéreas capturadas por aeronaves de asa fixa, que voam em baixas altitudes e fornecem imagens de alta resolução com ampla cobertura geográfica.”

Avaliação de risco em mercados emergentes

Em áreas onde a tecnologia não está totalmente incorporada, a dificuldade em avaliar o risco de seguro é amplificada. As empresas enfrentam vários desafios no acesso a dados vitais - mas as novas inovações parecem destinadas a mudar tudo isso também.

Patrick Mottram, diretor sênior de risco, análise e seguro da Precisely, explica: “À medida que a crise climática piora, os principais eventos relacionados ao clima respondem por bilhões de dólares em sinistros todos os anos. Ao avaliar os padrões climáticos históricos e seus danos subsequentes, as seguradoras podem prever a probabilidade de eventos climáticos iminentes com um alto nível de precisão”.

Esses dados enriquecidos, diz ele, podem, por sua vez, ajudar as seguradoras a entender os danos relativos causados ​​por eventos relacionados ao clima, como tornados, inundações, tempestades de granizo e outros eventos severos em áreas específicas.

“Por exemplo, em 2017 a Califórnia teve um dos piores anos registrados para incêndios florestais e os efeitos danosos foram extensos. Após o evento, amostramos 100 propriedades, o que resultou em mais de US$ 100 milhões em reclamações. Com base em nossa análise, apenas 3% dessas propriedades haviam sido identificadas anteriormente como de alto risco de incêndios florestais. Na realidade, entre metade e três quartos dessas propriedades teriam sido identificadas como de alto risco se a seguradora tivesse usado dados de localização precisos.”

O futuro da avaliação de risco

Em um ambiente tão acelerado, a mudança ocorre quase diariamente. No entanto, o setor de seguros nem sempre esteve aberto a mudanças e muitas vezes é considerado um movimento lento quando se trata de adotar novos sistemas e tecnologias.

Attar diz que os tempos estão mudando rapidamente e apenas aqueles abertos à inovação terão sucesso. “O setor de seguros, particularmente o setor de propriedades e acidentes, tem demorado a inovar quando se trata de novas tecnologias.”

Ele continua: “As empresas ainda dependem de métodos baseados em papel, sistemas lentos e métodos de avaliação ineficientes, e isso mantém o que poderia ser um processo muito mais tranquilo tanto para a seguradora quanto para o cliente. Mas se as seguradoras pensarem fora da caixa, adotando oportunidades de usar IA e tecnologia de observação da Terra, elas economizarão tempo e dinheiro.”

Em última análise, trata-se de abraçar as oportunidades que parecem se apresentar diariamente. As seguradoras que estão conquistando novos segmentos do mercado hoje são aquelas que efetivamente usam tecnologias de dados para gerenciamento de risco, diz Attar.

Um futuro tecnológico

Mottram concorda. Ele diz que os dados são a força vital do setor de seguros e, à medida que as melhores maneiras de coletá-los se apresentam, as empresas devem acompanhar. “Ao melhorar a integridade dos dados, as empresas podem aumentar a lucratividade, não apenas melhorando a precisão e a consistência dos dados, mas também adicionando contexto aos dados usados ​​pelos negócios para a tomada de decisões estratégicas.”

Ele acrescenta: “Ao focar nos quatro pilares da integridade de dados – integração de dados, qualidade de dados, inteligência de localização e enriquecimento de dados, as seguradoras podem otimizar os recursos dos dados em suas avaliações de risco”.

Estudo de caso da GeoX

A pandemia do COVID-19 trouxe à tona uma grave necessidade de tecnologia remota no espaço de avaliação de risco. Por exemplo, após o terremoto de domingo de Páscoa do Mississippi em 2020, as equipes de gerenciamento de desastres não puderam acessar com segurança os locais para avaliar os danos, aderindo às medidas críticas de distanciamento social em vigor na época.

A GeoX trabalhou com a FEMA nesse período, usando análises de IA para facilitar a detecção rápida de danos em imagens aéreas. Isso permitiu a alocação rápida de recursos para equipes de gerenciamento de desastres, projetos de reconstrução e organizações de sinistros. Colocar isso no contexto do COVID-19, a coleta de imagens aéreas e um produto de IA operado remotamente foi realmente a única maneira segura de fazer esse tipo de gerenciamento, algo reconhecido pela FEMA.