medida que olhamos para o futuro, as tecnologias em evolução estão apresentando aos proprietários de residências e automóveis novos riscos potenciais. Hacking e ransomware, uma vez confinados a redes de computadores, podem se tornar uma vulnerabilidade cibernética endêmica para nossos veículos cada vez mais conectados e dispositivos de “casa inteligente”. Novas fontes de energia podem ajudar a reduzir nossa dependência de combustíveis sujos, mas podem introduzir novos riscos de incêndio em casa. No entanto, muitas dessas mesmas tecnologias podem criar novas fontes de dados e opções de mitigação de risco para seguradoras de linhas pessoais, potencialmente fornecendo-lhes novas oportunidades para ajudar seus clientes a gerenciar esses riscos em evolução.

Veículos conectados

‍carros podem parar. Os carros podem bater. E muitos dos carros de hoje podem ser hackeados .

Os veículos modernos geralmente são computadores sobre rodas, repletos de eletrônicos sofisticados, sensores, processadores e dispositivos de comunicação que permitem todos os tipos de recursos avançados - desde sensores de proximidade que podem ajudar a evitar o para-lama até o estacionamento paralelo automatizado (para ajudá-lo a evitar a vergonha de tentar fazer isso sozinho). Assim como nossos computadores, “carros conectados” podem ter várias novas vulnerabilidades que hackers e criminosos podem explorar e que as seguradoras podem querer considerar durante a subscrição.

Assim como os hackers bloqueiam redes de computadores e roubam dados em troca de resgate, veículos conectados podem ser retidos para resgate. As seguradoras de automóveis pessoais podem querer considerar como adaptar as coberturas se o ransomware do veículo se tornar mais prevalente.

O risco de ransomware do veículo pode diminuir em comparação com o potencial de um veículo conectado ser sequestrado remotamente e conduzido contra a vontade do motorista.

Embora os veículos conectados possam apresentar novas exposições a riscos, eles também têm o potencial de acelerar a evolução do seguro automóvel baseado no uso. Já bastante maduro quando o COVID-19 atingiu, o crescimento do trabalho remoto trouxe uma nova atenção do consumidor para o comportamento de condução e os preços dos seguros. Muitas seguradoras podem ter a oportunidade de continuar a refinar seus programas de telemática por meio, entre outras coisas, do uso de análises sofisticadas em dados de telemetria de veículos para oferecer ofertas de seguros ainda mais personalizadas para clientes e prospects.

Veículos conectados também podem ajudar a agilizar o processo de sinistros. À medida que veículos e estradas incorporam mais sensores, eles coletam dados que podem ajudar os avaliadores de seguros a determinar os fatos de uma reclamação mais rapidamente e com mais certeza do que confiar em declarações ou inspeções de danos físicos.

Uma casa mais inteligente‍

Assim como a telemática introduziu novas fontes de dados em potencial para seguradoras de automóveis e novos produtos de seguro para consumidores, os dispositivos de Internet das Coisas  podem fazer o mesmo para seguradoras residenciais.

Pequenos dispositivos conectados à Internet, como sensores de temperatura, pressão e água, podem alertar um proprietário sobre problemas antes que eles causem grandes perdas. Para segurados que possuem propriedades alugadas que podem ficar desocupadas por períodos de tempo, os sensores de temperatura podem fornecer um aviso antecipado de que o sistema de aquecimento está com defeito e que os canos estão prestes a estourar. As seguradoras podem usar a presença desses sensores para oferecer descontos ou créditos, assim como algumas seguradoras oferecem descontos aos proprietários se o segurado instalar um sistema de segurança monitorado.

A presença de sensores domésticos inteligentes também pode fornecer novas fontes de dados de subscrição para as seguradoras analisarem. Com as novas fontes de dados, surgem novas oportunidades para as seguradoras desenvolverem produtos para ajudar seus clientes a gerenciar os riscos crescentes da casa própria.

E quanto a hackear? Parece que os dispositivos IoT domésticos inteligentes também podem ser vulneráveis . O cenário não é difícil de imaginar: você acorda tremendo em uma manhã de inverno, se perguntando por que sua casa está congelando. Você anda até o termostato da sua casa inteligente, mas em vez da temperatura que você espera (um aconchegante 68), você vê uma mensagem dizendo que seu sistema de aquecimento foi sequestrado e não será desbloqueado até que você desempenhe alguma criptomoeda. E assim como hacks de carros conectados podem levar a colisões catastróficas se um hacker comandar o volante, hacks domésticos inteligentes podem causar incêndios ou até explosões em uma casa.

Energia alternativa‍

Diante das mudanças climáticas, tanto os proprietários de residências quanto os proprietários de veículos estão adotando alternativas mais ecológicas. As instalações solares residenciais estão subindo à medida que os custos da energia solar continuam a diminuir. Compreender a natureza dos riscos dos painéis solares tem o potencial de ser uma consideração importante para as seguradoras. Houve relatos de que os bombeiros estão encontrando dificuldades para abrir buracos nos telhados ao combater um incêndio. Os sistemas solares podem ocasionalmente causar incêndios residenciais. Com os painéis solares ainda sendo novos em relação aos telhados tradicionais, as seguradoras também podem querer considerar a vida útil dos painéis, bem como os custos de substituição relacionados caso esses painéis sejam danificados - para melhor ajudar a educar seus clientes sobre os possíveis limites de seguro que eles pode precisar após uma instalação solar.

Os veículos elétricos (VEs) e suas estações de carregamento também estão se proliferando. Como os veículos elétricos também são novos em relação aos seus equivalentes com motores de combustão, as seguradoras também podem querer considerar como os EVs e seus componentes lidam com acidentes e danos físicos – incluindo preocupações com incêndios em baterias. Alguns dos riscos cibernéticos emergentes associados a veículos conectados também podem estar presentes em VEs. As estações de carregamento residenciais também podem adicionar novas exposições ao risco. À medida que as seguradoras começam a entender os novos riscos associados à adoção de energia alternativa, elas podem considerar oferecer novas opções para os clientes incentivarem o uso de compartimentos de segurança para estações de carregamento ou baterias solares para limitar os danos causados ​​​​pelo incêndio em caso de ignição da bateria.

Em direção à mudança orientada por dados

‍Os produtos de seguros tendem a prosperar onde os dados são abundantes (a lei dos grandes números e tudo mais). Embora a natureza do risco enfrentado pelos proprietários de automóveis e imóveis continue a evoluir com novas tecnologias, o setor de seguros tem a oportunidade de aproveitar muitas das mesmas tecnologias para ajudar a criar novos fluxos de dados que podem informar o desenvolvimento de produtos e ajudar seus clientes a gerenciar esses riscos dinâmicos.

Podemos não saber tudo o que aprenderemos à medida que novas fontes de dados surgirem, mas podemos estar bastante confiantes de que elas ajudarão a trazer mudanças — e oportunidades — tanto para seguradoras quanto para segurados.