s empresas Insurtech estão rompendo o modelo tradicional para fornecer serviços inovadores e oferecer aos clientes melhor proteção por menos dinheiro. Uma dessas tecnologias disruptivas é o blockchain, que empresas como Etherisc e B3i estão usando para trazer transparência, eficiência e confiança ao setor de seguros.

Como uma das tendências mais recentes no campo de seguros, o blockchain oferece muitos benefícios para consumidores e seguradoras. Enquanto algumas startups estão usando blockchain para se proteger contra riscos do mundo real, outras, como o Lloyd's de Londres, estão usando-o para proteger ativos criptográficos.

No geral, as seguradoras blockchain têm o mesmo objetivo; para diminuir os custos de processamento de reclamações, melhorar a experiência do cliente tornando as informações mais acessíveis e aumentar a transparência entre todas as partes envolvidas.

Neste recurso, examinamos várias maneiras como o blockchain está sendo usado e testado no setor de seguros.

Transparência e prevenção de fraude

Uma vantagem de usar o blockchain é sua capacidade de fornecer registros financeiros sem ter acesso direto a partir deles. Dessa forma, as agências de aplicação da lei poderiam ver informações críticas relacionadas a muitos anos atrás, desde a primeira compra de apólices. Conseqüentemente, o blockchain não deixa espaço para corrupção. Também oferece aos clientes uma grande dose de justiça, porque as seguradoras não conseguirão ocultar seus ganhos.

Sobre esse assunto, Paul Sherman, diretor de marketing da Olive.com, disse: "Os principais benefícios do uso de blockchain na insurtech são melhorar a transparência, evitar fraudes e economizar tempo. A tecnologia Blockchain torna os processos de sinistros três vezes mais rápidos e cinco vezes mais baratos , diminuindo assim a probabilidade de fraude. Isso resulta em enormes benefícios para a sociedade, visto que o FBI informa que o custo da fraude de seguro nos EUA é de mais de US $ 40 bilhões por ano. "

O Blockchain também pode ajudar nas auditorias de conformidade, garantindo que todos os envolvidos estejam em conformidade com os reguladores governamentais. Por sua vez, reduz custos, diminui o tempo de resposta e requer menos intervenção humana. Tiago Henriques, Diretor de Engenharia de Segurança da Coalition, disse: "Como tecnologia, o blockchain é relativamente novo, e o que observamos é que a comunidade infosec ainda está ganhando conhecimento com essa tecnologia e construindo ferramentas para técnicas de defesa e ataque . "

Quando as empresas podem controlar melhor os registros financeiros, é mais difícil cometer fraude, pois as alterações feitas após o processamento inicial não podem passar despercebidas. Além disso, algumas empresas veem valor em compartilhar dados específicos com seus clientes como uma forma de aumentar a confiança entre ambas as partes. O maior desafio é regulamentar esses dados.

Reivindicações automáticas e processamento de dados

O setor de seguros poderia economizar bilhões de dólares cortando custos administrativos por meio da automação. Além disso, a experiência do usuário seria mais conveniente para os clientes, uma vez que eles não precisariam registrar reclamações ou lidar com longas chamadas em espera com música de fundo de má qualidade.

De acordo com Anthony Martin, CEO e fundador da Choice Mutual, "a tecnologia Blockchain pode automatizar o preenchimento do pedido de indenização por morte do segurado. Contratos inteligentes permitem que as seguradoras de vida recebam informações automaticamente e verifiquem a morte do segurado quando um hospital usa sistemas baseados em blockchain. Portanto, os beneficiários podem sofrer sem preocupação extra. " Ele também acha que o blockchain pode fornecer uma opção mais rápida em situações em que semanas ou meses são muito tempo para os beneficiários sem dinheiro de emergência para esperar pelos pagamentos.

Alguns especialistas, como Christoph Mussenbrock, o cofundador da Etherisc, acreditam que o seguro se tornará totalmente automatizado ao se conectar à Internet das coisas (IoT) e à inteligência artificial (IA) para lidar com todos os aspectos do seguro sozinho. Ele disse: "As pessoas nem mesmo precisarão se lembrar que entraram com um pedido em uma seguradora". Como ponto de partida, Sidharth Sogani, CEO da Crebaco, sugere que ele poderia ser usado para "rastreamento de bagagem por meio de etiquetas IoT para garantir a responsabilidade de ponta a ponta da bagagem e evitar reclamações por extravio de bagagem".

O futuro ainda está por vir

As empresas Insurtech estão interrompendo os modelos tradicionais de seguro, tirando proveito da tecnologia moderna, e uma delas é o blockchain. O blockchain pode não apenas ajudar a diminuir os custos para as seguradoras ao emitir apólices, mas também pode aumentar a transparência entre todas as partes envolvidas.

A visão de Mussenbrock, por exemplo, é não ter "nenhum humano envolvido no processamento ou na comprovação de uma reclamação, então eles são super rápidos e comprovados em tempo real". Na verdade, sua empresa Etherisc já está usando máquinas para monitorar voos diretamente e pagar quaisquer reclamações necessárias com base em cancelamentos e atrasos sem intervenção humana.

Juan Mazzini, analista sênior da Celent, pensa de forma diferente, afirmando: “O hype inicial da Distributed Ledger Technology (DLT) levou a uma compreensão mais clara de seu real potencial e deficiências. Por enquanto, sua promessa de revolucionar o seguro ficou aquém. Embora os processos de seguro tenham muitos recursos que podem se beneficiar de uma abordagem de contabilidade compartilhada, a maior parte de seu valor é percebida quando várias partes estão envolvidas e precisam de acesso simultâneo a um único conjunto de dados com confiabilidade e rastreabilidade. ”

Outros especialistas acham que ainda há algum tempo antes que o blockchain possa ser totalmente confiável . Briana Marbury,  Diretora Executiva da Fundação Interledger, disse: “Blockchain não é uma tecnologia bem estabelecida que existe há tempo suficiente para ter estruturas de acompanhamento para abordar uma infinidade de casos de uso e recentemente foi fortemente examinada pelo governo enquanto eles exploram maneiras de regular até mesmo os usos mais conhecidos da tecnologia. Isso significa que os requisitos de relatórios atuais impostos aos blockchains não necessariamente se alinham aos requisitos de privacidade e proteção do setor de seguros e, portanto, terão que ser criados. Todos nós sabemos a taxa em que isso acontece às vezes pode ser descrita como lenta, na melhor das hipóteses, especialmente em um setor altamente regulamentado, como o de seguros. ”

O resultado final

A integração de uma tecnologia tão sofisticada não acontecerá tão cedo, nem sem soluções nativas da nuvem, baseadas em API ou fornecedores terceirizados. Muitos anos se passaram antes que o uso generalizado ocorresse neste setor específico. Samantha Chow, do EIS Group, pensa: “O futuro do blockchain em seguros é inevitável, mas ainda está fora de alcance. O uso de blockchain exigiria uma abordagem totalmente nova para um provedor de seguros e uma disposição para assumir um pouco de risco, algo que muitas seguradoras não gostam. Seria necessário um forte favorito para assumir a liderança. No entanto, o valor que uma plataforma de blockchain poderia trazer e a introdução de apólices de seguro financiadas por criptografia seriam uma virada de jogo ”.

Ainda assim, os inovadores estão abrindo caminho desenvolvendo soluções para automatizar processos tradicionais e aumentar a transparência. E talvez algum dia no futuro, as pessoas não precisem entrar com ações judiciais porque os contratos inteligentes farão tudo automaticamente.