em dúvida, a inteligência artificial (IA) é um valioso motor de inovação no setor de seguros de hoje. Infelizmente, a atitude predominante em relação à IA em nossa cultura ainda depende da suspeita de que as pessoas perderão seus meios de subsistência à medida que seus empregos forem assumidos por máquinas autônomas. Muitos temem que perderemos parte de nossa humanidade à medida que decisões cada vez mais importantes são delegadas a algoritmos de IA.

Na verdade, há boas razões para ser cauteloso quando se trata de IA, mas isso não significa que devemos evitar usá-la. De fato, precisamos abordar essa tecnologia com grande atenção à importância do elemento humano.

Como tantas outras coisas, a IA é o que fazemos dela. Tem o potencial de melhorar nossas vidas de maneira significativa. Se não agirmos com deliberação clara e completa, porém, isso também tem o potencial de causar danos. As seguradoras devem cuidar para que suas iniciativas de IA sejam implantadas e governadas de forma a apoiar as pessoas. Isso significa melhorar a qualidade de vida dos empregadores e trabalhadores da linha de frente cujos meios de subsistência protegemos. Significa também capacitar os gerentes de sinistros e outros profissionais que trazem esse toque humano extremamente importante para o nosso negócio.

‍Equívocos de IA

Na imaginação popular, a IA está imbuída de poderes quase mágicos – a capacidade de digerir grandes quantidades de dados, ponderar as implicações dessas informações e tirar conclusões significativas a partir delas. A cultura pop retrata a IA como totalmente autônoma, assumindo poderes de tomada de decisão e despersonalizando nossas vidas e nossos relacionamentos no processo.

No entanto, mesmo o gigante da tecnologia Facebook está aprendendo que uma abordagem “definir e esquecer” para a IA geralmente não funciona bem. Já em 2014, a empresa estava usando IA para categorizar imagens, filtrar conteúdo e identificar material a ser sinalizado como impróprio. A empresa tem sido criticada de várias direções por seu policiamento de conteúdo às vezes excessivamente zeloso, bem como por sua aparente incapacidade de sinalizar material verdadeiramente censurável.

No final das contas, o problema do Facebook é humano. Alguns críticos argumentam que a empresa visa maximizar o envolvimento do usuário às custas de tudo o mais e que seu conteúdo deve ser regulamentado com mais cuidado. Outros argumentam que o Facebook é muito rápido para bloquear conteúdo que não gosta. Ambas as preocupações falam de problemas que exigem soluções humanas – não técnicas.

Isso leva a uma pergunta fundamental: “Como a IA pode atender melhor às necessidades humanas?”

Realidade de IA

Hoje, a IA pode apoiar de forma muito eficaz as decisões humanas, principalmente esclarecendo assuntos importantes que exigem atenção. A maioria dos aplicativos de IA atuais consiste em algoritmos de aprendizado de máquina projetados para executar tarefas claramente identificáveis ​​com base em um conjunto de regras de negócios predefinidas.

Essas regras de negócios são criadas e moldadas por seres humanos. Eles também devem ser monitorados e governados continuamente, com um olhar atento às implicações éticas dos aplicativos de IA. A atenção ao elemento humano é essencial.

A boa notícia, porém, é que os seres humanos continuam no comando. O futuro está em nossas mãos. A IA é uma ferramenta muito poderosa, com capacidade de melhorar drasticamente a vida das pessoas. Temos a capacidade de continuar direcionando nossas iniciativas de IA em uma direção que se alinha com nossas prioridades morais e éticas.

A IA apoia o elemento humano

Programas de IA realmente eficazes não são para substituir pessoas. Como qualquer outra ferramenta, a IA pode aumentar a eficácia e a eficiência das pessoas que fazem nosso setor funcionar sem problemas.

No gerenciamento de sinistros, os algoritmos de aprendizado de máquina são implantados com mais frequência para auxiliar na detecção de fraudes, mas a IA está sendo cada vez mais aplicada de maneiras muito mais sofisticadas, como combinar trabalhadores feridos com os provedores médicos mais propensos a ajudá-los a se recuperar de forma rápida e completa. . Ele está ajudando os gerentes de sinistros a lidar efetivamente com cargas pesadas de casos, observando mudanças significativas em cada caso, sinalizando mudanças dignas de nota e levando-as à atenção de um ser humano que pode avaliá-las ainda mais e agir.

Para gerentes de sinistros sobrecarregados, a IA serve como uma espécie de assistente inteligente, aliviando-os de muitos dos elementos tediosos do monitoramento de casos, garantindo que nada passe despercebido.

Considere o caso de um trabalhador ferido cujo caso médico acabou de tomar um rumo errado. Os detalhes estão enterrados nas anotações do médico, mas o gerente de sinistros responsável pelo caso simplesmente não teve tempo de ler o relatório ainda. A IA pode identificar esse problema imediatamente e levá-lo à atenção do gerente de sinistros. O elemento humano vital ainda está lá, mas agora pode ser mais bem informado e mais eficaz. O gerente de sinistros pode agir prontamente, direcionando o caso para um melhor resultado médico.

A IA pode combinar trabalhadores feridos com os fornecedores com maior probabilidade de fornecer resultados positivos. Isso não é simplesmente uma questão de classificar os médicos com base em seu histórico geral. A IA pode digerir os detalhes, incluindo o tipo e a gravidade da lesão, o histórico médico do paciente e outros fatores para fornecer uma recomendação diferenciada sobre quais provedores têm maior probabilidade de ajudar o funcionário a se recuperar de forma rápida e completa.

Os dados suportam totalmente essa abordagem. Quando a IA é aplicada à tarefa de combinar trabalhadores segurados com os melhores fornecedores para cada caso, as recomendações mais bem classificadas resultam em menos de 28 dias de trabalho perdido, enquanto o quintil de classificação mais baixa mostra uma média de mais de 570 dias de trabalho perdido.

Pense no que isso significa para um trabalhador ferido e seus entes queridos. É a diferença entre lesão de curto prazo e dor crônica. Para muitos, é a diferença entre dignidade e depressão.

Isso, no final, é o que a IA é capaz de fazer. É verdade que devemos proceder com cautela. Como qualquer outra tecnologia, a IA tem a capacidade de oferecer enormes benefícios, mas também tem o potencial de ser mal utilizada. Todos nós temos a responsabilidade de ver que a IA é bem feita, que tem uma influência humanizadora, não desumanizadora. No processo, podemos melhorar a vida dos funcionários segurados, gestores de sinistros e outras partes interessadas.