Consumidores desconfiados de seguros orientados por Inteligência Artificial

setor de seguros de propriedade e acidentes está recorrendo à inteligência artificial (IA) para resolver seus problemas mais urgentes. Perdas por catástrofes recordes criaram uma demanda por modelos climáticos orientados por IA para melhor prever e gerenciar riscos. A pandemia acelerou o investimento em tecnologia voltada para o consumidor sem contato, como processamento de reivindicações de IA e inspeções remotas.
Em agosto passado, nossa equipe da Policygenius realizou uma pesquisa para avaliar o conforto do consumidor em relação às novas tecnologias implantadas por algumas seguradoras. A pesquisa descobriu que, apesar dos tempos de resposta de sinistros mais rápidos, do potencial de taxas mais baixas e de outras transformações habilitadas por IA, os clientes ainda valorizam um toque humano.
Algumas outras descobertas importantes da pesquisa incluem:
- 83% dos consumidores não se sentiriam confortáveis se sua reivindicação de seguro de casa, automóvel ou locatário fosse analisada exclusivamente por inteligência artificial.
- Cerca de dois em cada três consumidores resistem à ideia de comprar um seguro ou registrar reclamações em um site ou aplicativo sem falar com um ser humano.
- 58% dos motoristas disseram que não usariam um aplicativo que coletasse dados sobre seu comportamento de direção e localização, mesmo que isso resultasse em economias significativas.
- 55% dos proprietários disseram que não instalariam dispositivos domésticos inteligentes que coletam dados pessoais, mesmo que isso lhes rendesse taxas mais baixas de seguro residencial.
- Após uma perda, cerca de 43% dos proprietários concordam em deixar um drone avaliar sua propriedade em vez de um humano.
Os consumidores ainda apreciam um toque humano
Apesar da crescente mudança para o seguro digitalizado, os clientes em todas as faixas etárias ainda preferem o elemento humano quando se trata de adquirir cobertura e registrar sinistros.
A pesquisa descobriu que 72% dos consumidores não se sentiriam à vontade para comprar seguro on-line sem nunca falar com uma pessoa real, e 64% não se sentiriam à vontade para registrar uma reclamação em um site ou aplicativo sem interação humana.
As revisões de reivindicações por inteligência artificial dispararam nos últimos anos como forma de reduzir a fraude e agilizar o processo. Mas apenas 17% dos consumidores disseram que se sentiriam confortáveis se a IA analisasse sua afirmação do início ao fim. Quase 60% disseram que estavam tão desconfortáveis com esse cenário que dariam o passo adicional de mudar de seguradora para evitar reclamações de IA do início ao fim.
As preocupações com a privacidade superam as economias financeiras
A telemática e a tecnologia doméstica inteligente podem levar a prêmios mais baixos e redução de riscos. Mas nossa pesquisa descobriu que os consumidores não adotaram totalmente esses produtos.
Cerca de 43% dos motoristas disseram que usariam um aplicativo que rastreia seu comportamento de direção e localização se receberem um desconto. Mas 74% desses motoristas disseram que só usariam esse aplicativo se reduzisse suas taxas em mais da metade.
Essas preocupações com a privacidade se estendem aos proprietários e locatários. Apenas 32% disseram que instalariam um dispositivo doméstico inteligente que coleta dados pessoais, mesmo que isso reduzisse as taxas de seguro da casa ou dos locatários em mais da metade. E 67% disseram que nenhum desconto de seguro residencial ou locatário valeria a pena instalar uma câmera de campainha inteligente que compartilha dados de reconhecimento facial com terceiros.
Os consumidores não estão prontos para a grande tecnologia para segurar sua casa ou carro
Os consumidores também desconfiam da possibilidade de uma grande empresa de tecnologia se expandir para o seguro P&C. Dois em cada três consumidores disseram que não se sentiriam confortáveis com uma empresa como a Amazon assegurando sua casa ou carro, com 40% dizendo que isso os deixaria muito desconfortáveis.