s seguradoras de hoje sabem que sua sobrevivência competitiva depende de abraçar a inovação . Mas para a seguradora de futuro, isso não é nem metade da batalha.

The Harvard Business Review observa  que as seguradoras tradicionalmente enfrentam duas opções para implementar novos sistemas de TI, ambas com consideráveis ​​compensações. Eles poderiam ter seus próprios desenvolvedores construindo sistemas inteiramente novos - um modelo que se alinha mais de perto com os requisitos específicos de negócios da empresa, mas que também acarreta custos mais altos e tempos de desenvolvimento mais longos. Como alternativa, as seguradoras podem recorrer a fornecedores externos - uma opção muito mais barata que permite uma instalação mais rápida, mas potencialmente à custa de um ajuste ideal com as necessidades de negócios da seguradora.

No entanto, essa velha dicotomia não precisa prejudicar as seguradoras que buscam a transformação digital . Nos últimos anos, surgiu uma terceira opção mais viável: o desenvolvimento sem código / baixo código (NC / LC), que requer pouca ou nenhuma habilidade de programação, com especialistas técnicos normalmente necessários principalmente para a manutenção do sistema.

Os aplicativos NC / LC marcam todas as caixas que as seguradoras precisam preencher: Eles podem ser bem ajustados aos requisitos de negócios das seguradoras. As organizações podem implementar rapidamente aplicativos NC / LC. E, em média, esses aplicativos custam muito menos do que os sistemas desenvolvidos internamente.

Aqui está o que as seguradoras devem saber para obter o máximo da revolução NC / LC.

Caminhando em direção à agilidade

As seguradoras que desejam se tornar organizações ágeis podem ter um desempenho muito pior do que implementar soluções NC / LC. E agilidade é precisamente o que as seguradoras buscam no cenário de mercado em rápida evolução de hoje.

Como um estudo recente da McKinsey descobriu, as empresas ágeis colocam produtos no mercado de cinco a sete vezes mais rápido, desfrutam de um aumento de produtividade de 20% a 30% e superam em muito a satisfação do cliente e o engajamento dos funcionários em comparação com suas contrapartes menos ágeis.

Antes da introdução dos aplicativos NC / LC, para muitas seguradoras, o lançamento de um novo produto ou a mudança para um novo foco de negócios custava um tempo valioso. Por exemplo, um gerente de produto abriria uma solicitação de projeto; então, um analista de negócios identificaria os requisitos, criaria um plano de negócios, adicionaria a solicitação do produto ao pipeline e assim por diante. Enquanto isso, os atuários precisariam construir modelos de risco, enquanto os profissionais de marketing planejavam campanhas de lançamento e os especialistas em operação ajustavam os processos de subscrição e sinistros necessários .

Esses processos intrincados e multifuncionais não custavam apenas tempo e recursos: sua ineficiência também significava que as seguradoras estavam menos equipadas para lidar diretamente com as necessidades dos clientes, tornando mais difícil cultivar relacionamentos significativos e manter o engajamento.

Dada a rapidez com que as condições de mercado e as expectativas dos clientes estão evoluindo, a flexibilidade do desenvolvimento de NC / LC torna-se um ativo vital, fornecendo a base necessária para introduzir novos produtos com eficiência e personalizar os recursos da política.

NC / LC e o futuro do seguro

A ascensão das plataformas NC / LC capacita as seguradoras a desbloquear os benefícios da computação em nuvem e microsserviços com mais facilidade, o que permite escalar e lançar rapidamente novas ofertas de produtos.

Além do mais, as ferramentas NC / LC podem ser personalizadas para o desenvolvimento de processos digitais em primeiro lugar, incluindo classificação, cotação, emissão, endossos e renovações - tornando a organização mais produtiva e eficiente e com clientes mais satisfeitos e mais bem atendidos.

Equipadas com a infraestrutura necessária para acelerar o processo de construção, teste e lançamento de novos produtos, as seguradoras ganharão uma vantagem competitiva distinta sobre seus rivais mais ineficientes. Considere a infinidade de diferentes considerações envolvidas nos produtos P&C: esquemas de pagamento, renovações, duração, requisitos regulatórios e muito mais. A criação de “desenvolvedores cidadãos” NC / LC libera a velocidade e a autossuficiência de que as organizações de hoje precisam para alcançar a verdadeira agilidade.

Não se engane: os codificadores e desenvolvedores têm papéis essenciais a desempenhar na economia digital moderna. Mas eles são necessários para tudo? Muitas seguradoras aprenderam da maneira mais difícil que confiar demais nelas é uma receita para a ineficiência operacional, que é exatamente o oposto do que as organizações estão tentando alcançar com suas iniciativas de digitalização.

É por isso que é essencial para as seguradoras colocarem habilidades de inovação de produtos diretamente nas mãos daqueles que trabalham mais próximos aos clientes e podem aproveitar sua compreensão das necessidades dos segurados para fortalecer as ofertas de produtos e acelerar o desenvolvimento para que os pontos problemáticos possam ser removidos rapidamente e as oportunidades apreendido rapidamente.

O takeaway

O seguro é um negócio inerentemente complexo com milhares de pontos de dados relevantes a serem considerados, cálculos algorítmicos intrincados, requisitos regulatórios e muito mais. Para navegar nessa complexidade, as seguradoras podem se beneficiar enormemente da combinação de um aplicativo de modelo de dados estruturado, em combinação com recursos NC / LC que oferecem agilidade, evolução contínua, eficiência e autossuficiência.

Como Charles Darwin disse certa vez: “Não é o mais forte da espécie que sobrevive, nem o mais inteligente que sobrevive. É aquele que é mais adaptável à mudança. ”

O mesmo se aplica ao setor de seguros. Felizmente, a revolução NC / LC oferece às seguradoras exatamente o que elas precisam para se adaptar, sobreviver e prosperar.

Alex Zukerman é diretor de estratégia da Sapiens . Essas opiniões são do próprio autor.