uso da IA ​​traz consigo riscos próprios, mas as seguradoras que podem mitigar esses riscos por meio de gerenciamento de dados, transparência, mitigação de preconceitos e princípios de governança, é possível obter sucesso.

“Para se proteger contra o preconceito na IA, as seguradoras precisam escolher os dados ou conjuntos de informações corretos”, disse Richard Wiedenbeck, diretor de IA da Ameritas, à Digital Insurance. Michael Shashoua. "Por exemplo, um banco que aplicasse IA a dados de cartão de crédito dos últimos 70 anos acabaria com um preconceito contra as mulheres. Isso porque, nos EUA, as mulheres não podiam ter cartões de crédito em seu próprio nome até a aprovação da Lei de Igualdade de Oportunidades de Crédito, em 1974."

Wiedenbeck também alertou que conjuntos de informações ou dados, como coleções de PDFs ou imagens, podem não ser estruturados de uma forma que a IA possa processar completamente.

Alguns dos produtos projetados por insurtechs foram desenvolvidos para ajudar a resolver esses problemas. Por exemplo, o produto Z-FIRE da ZestyAI, lançado em 2019, começou como um produto específico para propriedades. Agora, a ferramenta foi expandida para cobrir tempestades convectivas severas (incluindo granizo e vento), danos causados ​​pela água não relacionados ao clima e muito mais.

“Nossos produtos sempre foram mais do que apenas tecnologia, eles são sobre confiança e transparência", disse o cofundador e diretor de produtos da ZestyAI, Kumar Dhuvur, à Digital Insurance. "Ao colaborarmos estreitamente com reguladores e seguradoras, garantimos que nossos modelos atendam aos mais altos padrões de confiabilidade. Essa base nos permitiu crescer e conquistar a confiança de algumas das maiores seguradoras do país."

Outras ferramentas de IA em segurosforam desenvolvidos para simplificar o processo de seguros. O LinqCo-Pilot da Linqura conecta perfeitamente seguradoras, corretores e agentes com as seguradoras certas, selecionando de forma inteligente grandes quantidades de dados de seguros para impulsionar decisões de seguros mais rápidas, inteligentes e lucrativas.

"Os agentes comerciais perdem tempo e receita porque o seguro é muito complexo", disseram Euan King e Mark Stender, cofundadores da Linqura, à Digital Insurance. "Espera-se que eles sejam especialistas em centenas de setores, mas os dados de que precisam estão dispersos, desatualizados ou enterrados em PDFs. Isso leva à perda de oportunidades, processos de vendas ineficientes e redução de receita. O LinqCo-Pilot da Linqura muda isso. Ele atua como um especialista com tecnologia de IA, fornecendo instantaneamente aos agentes a classificação de risco correta, insights sobre cobertura, orientação de subscrição e inteligência de negócios — transformando cada agente em um especialista em cada conta. Chega de suposições. Chega de consultar guias de seguradoras. Apenas decisões mais rápidas e inteligentes que geram mais receita comercial.

Saiba mais sobre como cinco insurtechs estão aproveitando a IA em seus negócios.

A missão da WealthSmyth AI é facilitar o processo de venda de seguros de vida

Andrew Kass, Sam Henry e Wendi Henry criaram o WealthSmyth AI com o objetivo de tornar rápido e fácil comprar e vender seguros de vida e anuidades.

“O foco da WealthSmyth AI era ajudar as operadoras e distribuidoras a colaborar de uma maneira totalmente nova”, disse Sam Henry, cofundador e CEO, à Digital Insurance. "A plataforma de vendas foi desenvolvida principalmente para equipes de agências independentes, proporcionando uma experiência web e móvel com qualidade para o consumidor. A ferramenta permite que os agentes encontrem seus clientes ideais, colaborem com os membros da equipe, executem seu manual de forma consistente e em escala, gerenciem negócios entre diversas operadoras e construam sua carteira de negócios."

A empresa está trabalhando em estreita colaboração com agências de licenciamento e pioneiros para ajudar a moldar a IA da WealthSmyth para as necessidades de produtividade do mundo real de corretoras independentes. O foco atual é sua primeira fase, a IA como Copiloto, construindo a infraestrutura e reengenharia de fluxos de trabalho para estabelecer as bases para um crescimento previsível e impulsionado pela IA.

Linqura usa dados para ajudar agentes e seguradoras com análises de risco

A Linqura foi fundada por Euan King e Mark Stender para ajudar agentes e seguradoras a aproveitar dados para tomar melhores decisões de seguros.

“O setor de seguros não tem escassez de dados, mas os agentes e corretores ainda lutam para colocar riscos de forma eficiente e lucrativa”, disseram King e Stender à Digital Insurance. "O processo é lento, manual e, muitas vezes, baseado na intuição, em vez da precisão. Criamos a Linqura para mudar isso. Ao utilizar inteligência de dados orientada por IA, oferecemos aos agentes clareza instantânea sobre perfis de risco específicos e recomendações necessárias para fechar negócios com confiança — eliminando as suposições, reduzindo o tempo perdido com envios recusados ​​e, por fim, aumentando a receita da agência."

No primeiro semestre de 2025, a empresa planeja lançar diversos novos recursos, incluindo leads de precisão, análise e comparação de cobertura e o LinqConnect, uma solução de integração de API. Eles também estão constantemente aprimorando nossos algoritmos para melhorar a qualidade das respostas.

Cytora usa IA para avaliar riscos

A Cytora, liderada por Richard Hartley, começou na Universidade de Cambridge e se tornou a primeira empresa de tecnologia a levantar financiamento da universidade.

“A visão inicial veio da pesquisa da equipe fundadora sobre o uso de inteligência artificial (IA) para analisar grandes volumes de dados para avaliar riscos”, disse Hartley à Digital Insurancee. "Este trabalho destacou o potencial da aplicação da IA ​​em setores que dependem fortemente da compreensão e previsão de riscos antes de se concentrarem exclusivamente em seguros comerciais. A visão é digitalizar o fluxo de riscos usando IA, permitindo que corretores, seguradoras e resseguradoras tenham uma maneira melhor de processar e tomar decisões sobre riscos."

O objetivo da empresa é construir os ecossistemas de dados mais abrangentes do mundo para seguradoras, e a empresa se esforça continuamente para garantir que sua plataforma possa fornecer a mais recente tecnologia e dados aos seus clientes.

A jornada da Findevor dos bancos aos seguros

O Findevor foi criado originalmente por Alex Valdes para reavaliar aplicativos bancários sinalizados como fraudulentos com ferramentas de IA. Ele então aplicou as mesmas ferramentas a imóveis comerciais e agora a seguros.

"É engraçado como o mercado nos atraiu para o seguro - durante a descoberta do cliente, nos conectamos com algumas seguradoras de imóveis comerciais - não em empresas imobiliárias, mas em seguradoras", disse Valdes à Digital Insurance. "Essas conversas foram surpreendentes. Os mesmos problemas que tínhamos visto no mercado imobiliário existiam na subscrição de seguros, mas estava claro que o apetite e a urgência para resolvê-los eram muito maiores."

A plataforma de IA da empresa aborda diretamente as ineficiências anuais de receita e custos, permitindo que até mesmo usuários executivos sem conhecimento técnico interajam perfeitamente com um agente de IA, como se estivessem trabalhando com um subscritor de nível médio. Com uma simples consulta em linguagem natural, os usuários podem delegar ao agente de IA a execução autônoma de fluxos de trabalho inteiros, permitindo-lhes dizer "sim" a riscos de melhor qualidade, "não" a riscos de menor qualidade, lançar novos produtos ou entrar em novos mercados mais rapidamente e, por fim, impulsionar o crescimento lucrativo da receita.

Os produtos da ZestyAI fornecem avaliações precisas de risco de incêndios florestais

A ZestyAI começou como PowerScout, fundada por Attila Toth e Kumar Dhuvur, um marketplace de energia limpa que ajudava proprietários de imóveis na transição para energias renováveis. Com a escassez de financiamento para projetos de energia renovável, eles migraram para o setor de dados.

“Construímos um banco de dados cobrindo 120 milhões de telhados nos EUA e percebemos que essa percepção em nível de propriedade poderia servir a indústrias além da energia limpa”, disse Dhuvur à Digital Insurance. "Após meses de pesquisa e conversas com especialistas, descobrimos uma necessidade gritante em seguros patrimoniais e de acidentes. As seguradoras estavam às voltas com ferramentas obsoletas que não conseguiam acompanhar incêndios florestais cada vez mais graves e outros riscos."

O primeiro produto da empresa, o Z-FIRE, foi lançado em 2019 e foi projetado para fornecer avaliações precisas de risco de incêndios florestais específicas para cada propriedade. O Z-FIRE rapidamente ganhou destaque como o primeiro modelo de incêndio florestal com tecnologia de IA aprovado pelo Departamento de Seguros da Califórnia como parte de um processo de registro de taxa de transportadora.