oje em dia, todos contamos com acesso instantâneo à informação. No negócio de seguros, isso significa acesso instantâneo aos dados. É algo que muitas pessoas no mundo dos negócios têm como certo. Podemos encontrar quase tudo simplesmente digitando ou perguntando ao Google, Siri ou Alexa.

A tecnologia que alimenta todos esses dados é enorme. Ele controla tudo. Embora existam algumas desvantagens percebidas, um benefício principal é que os dados são a chave para um maior conhecimento e maior produtividade.

Isto é especialmente verdade no setor de seguros comerciais. Uma indústria que antes fazia uso intensivo de papel, na qual o tempo de transação era de dias e semanas, foi transformada pelo poder da tecnologia e do compartilhamento de dados.

Apesar dessa verdade, muitas empresas temem perder o controle de seus dados. Como resultado, eles estão impedindo que o ecossistema de seguros digitais atinja todo o seu potencial.

Os inovadores em tecnologia de seguros têm a responsabilidade de desenvolver e avançar sistemas para o bem maior da indústria. Eles também devem garantir que os sistemas que constroem facilitem a criação de uma comunidade inclusiva que permita o livre fluxo de dados, em vez de um clube exclusivo guiado pelo medo e acessível apenas a alguns privilegiados. Com muita frequência, o último está acontecendo e está impedindo o crescimento em nossa indústria.

Quem é o proprietário dos dados?

Todos sabemos que os dados são o coração do seguro. É o que determina como as apólices são precificadas, vendidas e atendidas. Mas quem são os guardiões dos dados do seguro? A resposta é, todos , de agentes e operadoras a sistemas de gerenciamento de agências (AMSs) e provedores de tecnologia.

O agente independente fica no ponto de venda, reunindo todos esses dados e inserindo-os em seu AMS. As operadoras coletam os dados que os agentes compartilham com elas, combinados com as informações públicas que podem coletar. E fornecedores de tecnologia? Eles reconhecem o poder dos dados, muitas vezes criando sua própria coleção de informações.

O compartilhamento de dados entre os limites departamentais e corporativos ajudou a melhorar e impulsionar muitos setores para o próximo nível de crescimento. Então, por que isso não acontece livremente no seguro comercial?

Esta é uma pergunta que eu acho tão desconcertante no meu próprio negócio. Costumo perguntar aos colegas: Do que aqueles que se opõem ao compartilhamento de dados têm medo? Existe algo tão sagrado que o compartilhamento de informações impactaria negativamente nossa indústria?

Repetidamente, chego à mesma conclusão: a resposta é inequivocamente NÃO! Na verdade, exatamente o oposto é verdadeiro. Com mais dados, mais acesso e mais compreensão, TODOS podemos atender melhor nossos clientes e criar um sistema coeso e colaborativo para que o seguro comercial funcione perfeitamente.

O ecossistema digital

Para garantir uma próspera comunidade de seguros digitais, o valor deve ser inerente a tudo o que fazemos. Para os seguros comerciais, isso significa adotar a tecnologia e tornar a tecnologia de seguros a pedra angular das operações baseadas em transações de forma eficaz, acessível e eficiente.

Cabe a nós permitir que os dados se movam livremente, desobstruídos pelo medo.

A tecnologia resolve uma variedade de pontos problemáticos, oferecendo eficiência e conveniência. Mas o que faz todos os vários sistemas de seguro funcionarem são os dados que fluem de um ponto para o outro.

Por exemplo, quando um agente adiciona informações do cliente ao seu AMS, mas esse AMS não permite extrair, entender ou se comunicar com os portais das operadoras, ele cria uma carga indevida sobre os agentes para reinserir informações já coletadas, aumentando a probabilidade para erros e diminuição da eficiência.

Não está claro por que algumas grandes empresas de seguros não estão dispostas a permitir que os dados sejam movidos de seu sistema para outros. Talvez eles acreditem que, mantendo os dados, podem controlar sua base de agências. Mas eles estão, na verdade, estrangulando os agentes que usam seus sistemas, forçando-os a decidir entre usar seus sistemas (nos quais já investiram tempo, dinheiro e dados de seus clientes) ou recomeçar com uma empresa diferente que esteja disposta a se conectar.

Por que os dados são bloqueados?

Sabemos que a tecnologia e o livre fluxo de informações potencializam a indústria. Então, por que alguns provedores de tecnologia não estão dispostos a compartilhar dados (mesmo a um custo)? Esses provedores aplacam os agentes dizendo que eles são os proprietários dos dados, mas dificultam o acesso, o aproveitamento ou até a remoção deles. Além disso, muitos provedores de tecnologia não fazem nada para capacitar os agentes a crescer ou gerenciar seus negócios. Eles oferecem pouco mais do que um sistema de organização digital.

Não é de admirar que você veja alguns agentes despejando tecnologia como se fosse um navio afundando e revertendo para processos manuais. É difícil de acreditar, mas realmente acontece.

Em outros casos, os agentes continuam a reunir uma variedade de ferramentas e tecnologias que atendem a funções muito específicas. As empresas têm sistemas de gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM), sistemas de cotação de políticas, análise de sites, gerenciamento de e-mail e assim por diante. Esses sistemas geralmente operam em silos sem se comunicarem ou compartilharem dados. Esta metodologia significa custos mais elevados, mais trabalho e menos eficiência.

Resolvendo o problema

Em uma conversa recente com meu amigo, Philip Charles-Pierre, CEO da Semsee , estávamos discutindo a complexidade da questão do compartilhamento de dados. Ele me disse que a pergunta mais frequente que recebe de clientes e prospects é: “Se eu comprar seu sistema, como você pode se conectar ao meu AMS para tornar todo o fluxo de trabalho mais eficiente?” A próxima pergunta que os agentes estão fazendo é: “Como todas as minhas soluções podem se conectar para otimizar meu fluxo de trabalho?”

Estas são questões importantes e merecem uma resposta que foi cuidadosamente considerada. Os provedores de tecnologia têm uma oportunidade única de preencher a lacuna entre esses sistemas trabalhando juntos para garantir que o que está sendo criado funcione harmoniosamente, melhorando a vida dos agentes e, em última análise, dos proprietários de empresas.

Os dados, o coração do seguro, são necessários para que todos os sistemas funcionem. Para que funcione bem, precisa ser compartilhável, não um buraco negro onde é inacessível na melhor das hipóteses ou desaparece na pior das hipóteses.

No final do dia, os agentes venderão mais e o setor continuará a florescer, com melhores ferramentas e acesso irrestrito aos dados compartilhados perfeitamente entre as ferramentas. Encorajo todos os provedores de tecnologia a encontrar maneiras de trabalhar juntos para construir o ecossistema de seguros digitais.

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Adam Kiefer é CEO e co-fundador da Talage , que fornece cotações digitais e cotações instantâneas vinculáveis. Para entrar em contato com este colaborador, envie um e-mail para hello@talageins.com . Essas opiniões são do próprio autor.