m 2015, uma empresa de tecnologia de comportamento de motorista baseada em aplicativos para smartphones foi desmembrada do Harvard Innovation Labs. A Censio foi renomeada como True Motion e adquirida pela Cambridge Mobile Telematics (CMT) em 2021. A missão da empresa era uma direção mais segura e acessível. A CMT cresceu e se tornou líder mundial em telemática e capacita muitos dos maiores programas de telemática de seguros nos EUA e no mundo.

A adoção do consumidor no cenário do seguro automóvel ainda permanece na casa dos dois dígitos, mas continua a ganhar força à medida que os custos de perdas e os prémios continuam a aumentar e os consumidores procuram opções de poupança. A adoção na América do Norte ficou atrás de outros mercados globais por uma série de razões regulatórias e culturais.

Mais recentemente, surgiu uma aplicação específica da telemática – nomeadamente a detecção de acidentes – à medida que novos modelos de smartphones incluem giroscópios de elevado alcance dinâmico, localização GPS, barómetros, microfones e algoritmos de movimento avançados que podem detectar um acidente.

Detecção de acidentes e falsos positivos

Com a introdução da detecção de acidentes em smartphones em 2015 pela Zendrive, uma empresa de análise centrada no condutor, começaram a surgir variações de detecção de acidentes, principalmente para notificar serviços de emergência, guinchos e familiares. Outras aplicações incluíram a recolha de dados relacionados com acidentes para utilização futura em sinistros de seguros.

Mais recentemente, tem havido uma série de histórias sobre novos modelos de smartphones e dispositivos conectados com recursos de detecção de falhas alertando os primeiros socorristas sobre falhas – reais ou não.

Mas, além desses tipos de detecção de acidentes, está surgindo outro aplicativo para uso específico em sinistros de seguros de automóveis que tem o potencial de realmente transformar esse processo, reduzindo os custos de sinistros em até US$ 1.000 por sinistro e eliminando o atraso histórico no processo tradicional de notificação de acidentes. , que dura em média cinco dias desde o acidente até o primeiro aviso de perda.

Detecção de acidentes e processo de reclamação de seguro automóvel

Antes de qualquer seguradora considerar a implantação de um programa de detecção de acidentes, há duas questões técnicas críticas a serem superadas: a saber, a precisão na detecção de acidentes reais (em velocidades abaixo de 40 km/h) e a eliminação de “falsos positivos”, nos quais os sensores interpretam erroneamente o movimento como acidentes quando pode ser algo tão simples como uma queda acidental do telefone, uma dança enérgica no festival Bonnaroo ou um passeio selvagem em uma montanha-russa.

Nenhuma companhia iria querer desperdiçar recursos valiosos e correr o risco de incomodar os seus segurados ao contatá-los desnecessariamente quando não ocorreu nenhum acidente. Por outro lado, todas as seguradoras considerariam valioso ser alertadas sobre acidentes reais em tempo real. Além disso, os detalhes documentados do acidente seriam de grande valor.

Bem na hora, no mês passado, a Sfara, fornecedora global de tecnologia telemática que lançou a primeira detecção de acidentes baseada em telefones celulares em 2014, introduziu recursos que resolvem ambos os problemas técnicos.

A distinção entre detecção básica de acidentes e detecção de acidentes em alta velocidade e sem falsos positivos é crítica para uma implantação eficaz em um aplicativo de sinistros de seguros de automóveis.

A detecção de acidentes em baixa velocidade para sinistros é mais valiosa do que muitos imaginam. A pesquisa da Sfara descobriu que 70% dos acidentes ocorrem a menos de 40 km/h, assim como 48% dos acidentes envolvendo lesões – e soluções que capturam apenas acidentes em alta velocidade não detectam todos eles. 11% das mortes ocorrem quando um veículo não está em movimento.

Detecção de acidente Sfara

A Sfara formou parcerias estratégicas com a Mercedes Benz; Bosch; CCC Intelligent Solutions, fornecedora líder de informações sobre danos físicos de seguros de automóveis do setor; e Solera eDriving, um provedor global de gerenciamento digital de risco de motorista para frotas. Esses relacionamentos permitem que as seguradoras e frotas que já estão integradas às soluções dessas empresas operacionalizem os resultados de detecção de acidentes do Sfara de forma rápida e fácil, por meio da simples adição do Sfara SDK aos seus principais aplicativos para smartphones. Várias das 10 principais operadoras já começaram. Assim, a detecção real de acidentes torna-se disponível para todos os segurados, e não apenas para a minoria que está inscrita em programas de telemática.

Adoção da Seguradora

A detecção de acidentes e sua resposta a acidentes estão preparadas para obter tração real com as seguradoras de automóveis.

Em setembro, a State Farm juntou-se à USAA, que incorporou capacidades de detecção de acidentes em seus respectivos aplicativos móveis um ano antes. Em fevereiro, a Progressive Insurance anunciou a introdução planejada de seu serviço de resposta a acidentes baseado em aplicativo para oferecer serviços de reboque e emergência e para iniciar uma reclamação após um acidente.

É importante ressaltar, porém, que nenhum desses programas indicou que pode oferecer serviços em todas as velocidades.

O futuro

A detecção real de acidentes, como a oferecida pela Sfara, está preparada para rápida adoção pelas seguradoras de automóveis e transformará literalmente o processo de sinistros de seguros de automóveis, incluindo o primeiro aviso de perda (FNOL), que historicamente ocorreu muitos dias após um acidente e foi trabalhista. -intenso. A detecção de acidentes permitirá o FNOL digital em tempo real e pode incluir gerenciamento de acidentes, triagem de serviços rodoviários, agendamento automatizado de reparos de veículos, estimativa de fotos, pedidos de peças e outros casos de uso ainda não previstos. E porque é de baixo ou nenhum toque e alimentado por tecnologia, o seu custo para as operadoras será nominal.

A detecção de acidentes está perfeitamente alinhada com iniciativas emergentes de digitalização de processos de sinistros e reduzirá significativamente os custos de perdas, melhorando significativamente os índices combinados. Também está bem alinhado com a mudança estratégica em curso na indústria na estratégia de sinistros, de uma mentalidade de “reparar e substituir” para uma mentalidade de “prever e prevenir”: a detecção de acidentes pode ser o portal através do qual avanços futuros na segurança dos veículos e dos condutores podem ser alcançados.

A detecção de acidentes em tempo real e o FNOL ajudarão a transformar a mentalidade tradicional nas operações de sinistros para focar na velocidade da resolução. Igualmente valiosos são os dados de acidentes capturados com detecção, que são fundamentais no processo de investigação de sinistros. Pense na detecção de acidentes como uma “testemunha” imparcial que reúne todas as informações críticas sobre velocidade, direção de deslocamento, ponto de impacto e muito mais.

O desempenho financeiro do seguro automóvel está sob extrema pressão, à medida que os custos continuam a subir, à medida que a complexidade dos veículos aumenta, à medida que a força de trabalho envelhece e leva consigo conhecimentos críticos e à medida que os prémios de seguro mais elevados e insustentáveis enfrentam a resistência dos reguladores. A detecção de falhas pode proporcionar um alívio significativo rapidamente e com baixo custo.

Os segurados adotarão a detecção de acidentes assim que compreenderem que tudo tem vantagens e não desvantagens. Os serviços de emergência e a resposta a acidentes serão especialmente bem-vindos, assim como a eliminação de chamadas telefónicas irritantes que exigem a repetição de detalhes do acidente a vários agentes. A resolução de reclamações e os tempos de ciclo, incluindo a devolução de veículos reparados, serão significativamente melhorados.

Os parceiros do ecossistema de seguros de automóveis verão benefícios operacionais e economias por meio do aumento do fluxo de trabalho digitalmente integrado e em tempo real e da eliminação de comunicações legadas e processos intensos de mão de obra.