ecentemente fui questionado por um líder de uma das empresas pioneiras em Seguros Embutidos sobre a situação do mercado. "Estamos em '2.0' hoje? Como será '2.5' ou '3.0'? Quando isso acontecerá? O que precisamos oferecer ao mercado para impulsionar a demanda mais rápida? Como criamos uma posição vencedora?"

Minha resposta foi que ainda estamos nos estágios iniciais de uma oportunidade de mercado que tem um potencial muito significativo, mas que ainda é muito mal compreendida, não apenas por empresas não seguradoras, mas também pelas próprias seguradoras estabelecidas.

Por um lado, os líderes comerciais de marcas não seguradoras (grandes e pequenas, em todos os setores e regiões geográficas) têm consciência e compreensão muito limitadas sobre as possibilidades e benefícios comerciais de incorporar novos tipos de componentes, produtos e soluções de 'proteção' em suas propostas do cliente.

Por outro lado, a natureza cautelosa do setor de seguros atual, com suas estruturas organizacionais, mentalidades, conjuntos de habilidades e métricas tradicionais, o impede de colaborar de maneiras novas e produtivas com outros setores para criar novo crescimento e valor para todos.

Isso ocorre em parte porque o setor de seguros atual está em um estado de espírito bastante defensivo no momento, lutando contra a instabilidade macroeconômica e a persistente baixa produtividade de seu modelo de negócios tradicional. Tentar criar novos mercados para um novo crescimento e valor não é a principal prioridade no momento.

No entanto, um novo mercado em crescimento já está aqui, no local.

Chama-se 'Lacuna de proteção do seguro' - a lacuna entre o que o seguro cobre os consumidores, as empresas e a sociedade precisam e o que eles realmente têm. E está ficando maior e maior a cada dia.

O departamento de economia da Mapfre - uma grande seguradora espanhola - publica uma avaliação anual das 'Lacunas de Proteção de Seguros' em todo o mundo.

Em 2021, eles ficaram em $ 7 trilhões ($ 4,7 trilhões para seguros de vida e $ 2,3 trilhões para seguros não-vida), crescendo 5% ao ano. 78% desse valor representa a situação em mercados emergentes, mas 22% (US$ 1,54 trilhão) inclui mercados maduros (EUA e Alemanha, por exemplo).

Essa diferença de US$ 7 trilhões entre demanda e oferta é, na verdade, quase exatamente igual ao tamanho do gasto total anual em seguros em todo o mundo hoje (US$ 7 trilhões)!

Portanto, estamos gastando US$ 7 trilhões em seguros todos os anos, mas deveríamos gastar US$ 14 trilhões para estarmos mais seguros em um mundo de riscos crescentes e cada vez mais complexos.

Por que o setor de seguros atual está perdendo o potencial de dobrar de tamanho?

Principalmente porque é percebido como 'muito difícil' - caro alcançar novos clientes, difícil criar produtos acessíveis que atendam aos critérios de lucratividade existentes, perigoso subscrever novos riscos com dados históricos limitados.

O Seguro Incorporado ('2.0') é uma das melhores formas de resolver este dilema porque ajuda a encurtar a distância entre a procura e a oferta.

Trata-se de colaborar de novas maneiras com organizações terceirizadas que têm relacionamentos mais ricos e interações mais frequentes com um grande número de pessoas e empresas, para co-criar soluções personalizadas e acessíveis para gerenciar os riscos inerentes às atividades cotidianas: gerar renda, manter-se saudável, administrar um negócio, viajar, possuir ou alugar uma casa, economizar para o futuro.

Marcas não seguradoras, de todos os tamanhos, em todos os setores e geografias, têm hoje a possibilidade de oferecer novos níveis de 'tranquilidade' aos seus clientes em relação aos produtos ou serviços que oferecem e, assim, fidelizar, gerar novos receitas e atrair novos clientes.

O Embedded Insurance 2.0 é diferente dos programas tradicionais de afinidade ou parceria de seguros, pois seu foco não é tentar revender produtos de seguros existentes que já não atendem às lacunas de proteção do mundo.

Não há muitos setores no mundo com lacunas no mercado de US$ 7 trilhões. Existe uma oportunidade de ouro para marcas, seguradoras, empreendedores e investidores aproveitarem essa oportunidade.