setor de seguros existe há séculos e as pessoas confiam nele para proteger seus ativos, proporcionar paz de espírito e se recuperar do inesperado. Mas agora, as insurtechs estão assumindo e sacudindo as coisas.

O que é insurtech? É uma combinação de seguro e tecnologia que permite às seguradoras usar dados coletados de sensores para reduzir fraudes, aumentar a produtividade e tomar melhores decisões de subscrição, bem como outros benefícios.

De acordo com um estudo da PWC , “o seguro está realmente caminhando no caminho da inovação disruptiva, seja o efeito de um fator externo, como o surgimento da economia compartilhada, ou a capacidade de melhorar as operações usando inteligência artificial”.

Existem algumas mudanças importantes acontecendo no mercado devido às empresas insurtech que estão desafiando muitos aspectos de como as companhias de seguros operam. Este artigo fornece uma breve visão geral do que essas empresas estão fazendo e por que se tornaram tão perturbadoras.

As tecnologias de seguro que estão sendo implementadas incluem:

Telemática

O uso de tecnologia telemática é um meio para as seguradoras recompensarem os motoristas mais seguros, proporcionando-lhes prêmios reduzidos. Agora, existem até produtos disponíveis que permitem às seguradoras coletar os dados e fornecê-los aos seus clientes online, onde eles podem monitorar seu próprio desempenho de direção e fazer as melhorias necessárias. Isso beneficia o segurado ao reduzir seus prêmios e a seguradora com uma redução nos sinistros.

A Association of British Insurers (ABI) afirma que, “A tecnologia pode estar na forma de um computador embutido no carro, pode ser um pequeno dispositivo - comumente conhecido como uma 'caixa preta' - que é instalado pela seguradora, ou pode ser um aplicativo de smartphone. ”

Inteligência artificial

As seguradoras estão usando algoritmos avançados para melhorar o processo de subscrição e fornecer melhores análises do cliente. Isso beneficia as seguradoras ao reduzir o tempo gasto em tarefas manuais, como verificar documentos em papel, ao mesmo tempo que melhora a eficiência e a precisão do processamento de sinistros.

"O que a energia do vapor tem sido para a manufatura industrial, a Inteligência Artificial será para o seguro. Pergunte a si mesmo: O que teria acontecido com o seu negócio de manufatura depois de 1800 se você nunca tivesse usado o vapor? Os verdadeiros inovadores são aqueles que olham para o futuro e agem antes que chegue! ", observa um artigo de pesquisa da Deloitte .

Blockchain

A tecnologia Blockchain está sendo usada para criar um gerenciamento de sinistros eficiente, maior segurança de dados e redução de fraudes. Isso oferece muitos benefícios para a seguradora e para os consumidores, interrompendo o sistema atual que pode ser demorado, sujeito a erros e oferece baixa transparência.

Uma investigação da Universidade de Cambridge descobriu que, “Onde houve adoção, o principal motivador é a necessidade de substituir os processos baseados em papel, digitalizar processos de negócios ponta a ponta e aumentar a confiança na cadeia de valor. Isso apenas arranha a superfície do que a tecnologia é capaz. ”

Robo-Advisors

O uso de chatbots e robo-consultores fornece serviços automatizados aos consumidores, permitindo que eles entendam melhor sua cobertura e permitindo que o bot lide com questões repetitivas que normalmente são direcionadas a agentes de call center. Isso reduz os custos para as seguradoras porque reduz o número de funcionários de suporte necessários, ao mesmo tempo em que melhora o atendimento ao cliente, proporcionando às pessoas acesso fácil às informações a qualquer momento.

“Em breve, modelos híbridos de robo-consultores chegarão ao mercado. Eles estarão equipados para auxiliar os intermediários na operação do dia-a-dia enquanto as transações estruturais serão realizadas / aprovadas por supervisores humanos. ”, De acordo com o Infosys BPM .

Mercado de previsão

O mercado de previsão é muito parecido com apostar no mercado de ações, mas em vez disso é usado para fazer apostas em eventos futuros, a fim de obter uma visão sobre o que pode acontecer. As empresas Insurtech estão analisando dados em um esforço para determinar como as diferentes variáveis ​​afetarão os perfis de risco para os segurados e apresentarão probabilidades de certas coisas acontecerem no futuro. Isso beneficia os clientes, que receberão informações mais precisas sobre a probabilidade de ocorrência de eventos, enquanto as seguradoras podem usá-las para determinar prêmios mais precisos.

Um relatório de pesquisa da Willis Towers Watson mostra que, “O uso de análises preditivas - a aplicação de dados e técnicas de análise para obter insights mais precisos para administrar negócios e melhorar as experiências do cliente - cresceu em bolsões selecionados da indústria da vida nas Américas recentemente anos. Mas nossa última pesquisa mostra que as crescentes pressões competitivas e as mudanças nas expectativas dos clientes, em particular, estão aumentando as apostas e construindo um impulso para investimentos futuros ”.

Internet das coisas (IoT)

A IoT é um meio para as seguradoras monitorarem e rastrearem a condição dos ativos segurados, coletar dados sobre hábitos de uso, prever quando os dispositivos podem falhar e muito mais. Isso oferece muitos benefícios para a seguradora e para os clientes, reduzindo os custos de sinistros que resultam de acidentes ou manuseio incorreto de dispositivos.

“A IoT tem o potencial de desbloquear novos modelos de negócios com base em insights baseados em dados. A IoT capacita as empresas com dados que retribuem para os clientes por meio de serviços personalizados e de valor agregado. As seguradoras precisam adotar uma abordagem baseada no ecossistema para inovação em meio ao cenário de tecnologia em rápida evolução. ”, De acordo com uma análise da Capgemini .

Realidade virtual

O uso da realidade virtual pode fornecer uma visão única de um produto que pode ser usada para determinar a condição de um dispositivo e fornecer informações mais precisas sobre como ele pode funcionar no futuro. Isso oferece benefícios para ambos os consumidores, permitindo que eles entendam melhor o que estão comprando, enquanto fornece às seguradoras maior capacidade de precificar os produtos com mais precisão.

Uma pesquisa da KPMG observa: “Acreditamos que o uso de dispositivos AR e VR deve aumentar exponencialmente tanto no consumidor quanto no espaço comercial nos próximos anos. Para muitas empresas, essas tecnologias podem ser vistas como novas ferramentas interessantes para melhorar a experiência do cliente e aumentar a eficiência, mas também reconhecem que os clientes precisam de tranquilidade, pois estão protegidos caso algo dê errado ”.

Wearables

As seguradoras já estão usando wearables para obter melhores informações sobre seus usuários e fornecer uma experiência melhor. Por exemplo, no setor de saúde, a Vitality Health usa relógios vestíveis para rastrear os passos de suas seguradoras e lhes dá recompensas, como ingressos para o cinema, quando atingem certos marcos. Esse tipo de tecnologia não está apenas chegando ao local de trabalho, mas também aos lares, onde é usada para medir o comportamento e monitorar o grau de saúde de uma pessoa.

Sobre esse assunto, a Hannover Re estabeleceu que, “as seguradoras podem incorporar wearables em plataformas de envolvimento do cliente em andamento que apóiem ​​a formação de hábitos positivos. Pesquisas descobriram que o uso de técnicas motivacionais junto com dispositivos vestíveis ajuda os usuários a sustentar mudanças nos comportamentos relacionados à saúde, como aumento dos níveis de atividade física. "

Drones

Drones são outra tecnologia que agora está sendo usada por companhias de seguros para avaliar a segurança e reclamações de danos materiais, como inundações, incêndios e deslizamentos de terra. Eles podem fornecer informações precisas sobre a localização de eventos, identificar danos e ajudar a determinar os pagamentos de seguros mais rápido do que nunca. A importância dos dados aéreos está se tornando cada vez mais importante no setor de seguros.

Pesquisas por gênero indicam que, “Se a indústria puder abraçar totalmente seu potencial, os drones irão acelerar processos, facilitar verificações de qualidade, avaliar problemas e sugerir alternativas - enquanto reduzem as cargas de trabalho e aumentam a eficiência da alocação de recursos humanos. É um momento empolgante para os drones e estaremos observando seu progresso de perto. ”

Por que as insurtechs estão movimentando o setor de seguros?

As Insurtechs estão revolucionando o setor de seguros ao oferecer maneiras novas, eficientes e eficazes para as pessoas obterem seus seguros. Eles têm feito isso de algumas maneiras diferentes, incluindo:

Preços

As Insurtechs estão trabalhando com empresas de tecnologia que coletam dados de wearables, o que pode ajudar os passageiros a determinar se precisam de tipos específicos de seguro. Isso resultou na capacidade de oferecer seguro a um custo mais baixo porque ele se baseia nas necessidades e comportamentos individuais de uma pessoa, e não em um perfil de risco geral.

Distribuição

Eles também têm perturbado a indústria ao aproveitar as vantagens de tecnologias emergentes, como aplicativos móveis, que podem permitir que as pessoas comprem produtos de seus telefones. Numa época em que tudo, desde consultores financeiros a prestadores de cuidados de saúde, está disponível online, as pessoas querem o seu seguro da mesma forma que compram outros bens e serviços.

Produtos

Ao trabalhar com empresas de tecnologia que oferecem wearables e drones, as insurtechs são capazes de criar produtos que fornecem o nível de precisão e detalhes necessários para que as seguradoras forneçam cotações, pagamentos e apólices precisas. Eles estão fazendo isso coletando dados que serão usados ​​para entender coisas como condições de tráfego, qualidade das estradas e até mesmo riscos específicos em diferentes localizações geográficas.

Outros benefícios

A tecnologia de seguro oferece uma série de benefícios tanto para o segurado quanto para a seguradora, incluindo:

• Maior transparência : seguradoras que oferecem aos clientes uma variedade de seguradoras para escolher com base em uma variedade de fatores, incluindo preço e cobertura.
• Melhores reivindicações : empresas que permitem que as pessoas obtenham seu seguro on-line, o que garante que o produto será mais barato porque é simplificado.
• Maior eficiência operacional : O uso de tecnologia permite que as seguradoras aprimorem todo o processo, desde encontrar a apólice certa para um cliente, reduzindo o tempo de pagamento de um sinistro e até mesmo determinar quando podem oferecer novos produtos.

Em resumo, a insurtech está revolucionando o setor de seguros de várias maneiras diferentes e continuará a fazê-lo à medida que essa forma de tecnologia continua a se desenvolver e amadurecer.