Vai se tornar uma grande parte do nosso negócio. Dizer que o Seguro Baseado em Uso (UBI) é o futuro do seguro automóvel talvez não esteja muito longe da verdade”, prevê William Chan, presidente da BrokerTeam Insurance, membro da  Canadian Broker Network .

De acordo com Chan, a indústria viu a aceitação do UBI disparar desde que mais seguradoras canadenses oferecem esses programas baseados em telemática, e especialmente desde o início do COVID-19, que viu menos motoristas na estrada e mais motoristas optando por tomar vantagem dos benefícios de economia de custos e pagamento conforme o uso do UBI.

Mas o que acontece depois que a pandemia acabar?

“Os dados, como sabemos, estão impulsionando tudo o que fazemos”, diz Chan. “A telemática só se tornará mais essencial no seguro automóvel, tanto do ponto de vista da operadora quanto do cliente – e nas linhas pessoais e comerciais.”

Globalmente, um estudo recente da Values ​​Reports mostra que o crescimento da UBI foi impulsionado pela adoção de smartphones e dispositivos conectados. O estudo projetou que o mercado global de UBI atingirá US$ 77,25 bilhões até 2026, de US$ 25,46 bilhões em 2020.

Mais consciência, melhor educação

Na corretora de Chan, já se tornou o fluxo de trabalho padrão dar aos clientes a opção de participar de um programa UBI, acrescenta. “Aprendemos que isso ajuda nossos negócios a reter os clientes existentes e tem um bom impacto em nossos resultados.”

A tendência de alta observada durante a pandemia ajudou a aumentar a educação e a conscientização sobre o UBI, diz ele, além de seguradoras oferecerem mais educação sobre seus programas. Educar os consumidores ajudou a convencer alguns que podem ser céticos sobre a coleta de dados pessoais. E as mudanças regulatórias abriram a capacidade das seguradoras de adicionar uma sobretaxa para motoristas com comportamentos de direção abaixo do ideal, diz Chan.

A Travelers Canada é a mais recente operadora a lançar um programa UBI. “Mais operadoras estão pensando seriamente em introduzir o UBI”, diz ele.

Os consumidores, especialmente os motoristas da geração do milênio, estão se tornando mais informados sobre questões de privacidade, e essa conscientização pode levar a um maior nível de conforto com todos os dados ao longo do tempo, acrescenta Chan.

A própria tecnologia telemática também se tornou mais sofisticada, aumentando a aceitação. “Enquanto alguns programas UBI costumavam exigir a instalação de um dispositivo físico no carro do motorista, o que era apenas mais um motivo para o consumidor dizer não, hoje em dia a maioria dos programas é baseada em aplicativos. É mais rápido e conveniente do que nunca e os motoristas estão vendo os benefícios do programa, incluindo que ele pode ajudar a melhorar seus hábitos de direção e segurança nas estradas.”

Uma pesquisa com motoristas canadenses em outubro revelou que apenas 57% dos canadenses ouviram falar do UBI e 81% ainda não o experimentaram - apresentando uma oportunidade para os corretores educarem e venderem, por Ratehub.ca. Dos entrevistados, 67% expressaram preocupação com a precisão do programa, 56% disseram estar preocupados com a privacidade e 51% estavam preocupados que isso afetaria negativamente suas taxas atuais.

Embora os corretores tenham se tornado mais familiarizados com a explicação da tecnologia por trás do UBI e os benefícios além da economia de custos, Chan acredita que os corretores podem fazer muito mais para aumentar a aceitação do UBI.

“É nossa responsabilidade como corretores explicar os benefícios e potenciais armadilhas para nossos clientes, falar sobre as preocupações sobre coleta de dados e privacidade”, diz Chan. “Ao mesmo tempo, os corretores precisam estar mais engajados com as operadoras para garantir que entendamos como eles estão protegendo os dados de nossos clientes”, diz Chan.

“Embora o maior benefício para os bons motoristas seja a redução do prêmio do seguro, quando você começa a explicar que, em última análise, o objetivo é tornar as estradas mais seguras para todos nós, os clientes demonstram muito interesse.”