inegável que o setor de seguros está passando por uma transformação única na vida. Bilhões de dólares de investimento foram despejados em insurtech nos últimos anos - US $ 10,5 bilhões nos primeiros nove meses de 2021, de acordo com a Reuters .

Grande parte disso foi canalizado para empresas com a premissa de reinventar o seguro do zero para um mercado específico. Essas empresas têm desempenhado um papel importante em impulsionar todo o campo e chamar a atenção para uma indústria que antes era propositalmente discreta. À medida que novas startups de seguro full-stack e seguradoras tradicionais competem de frente, no entanto, há uma oportunidade nova e muito maior para as insurtechs conduzirem a transformação, tendo o maior potencial de todos: alimentando e digitalizando a funcionalidade por meio da infraestrutura.

A comunidade insurtech não se concentrou o suficiente em melhorar a infraestrutura crítica e as ferramentas de que as seguradoras e distribuidores, incumbentes ou iniciantes, precisam ter sucesso no competitivo mundo digital de hoje. Grande parte da inovação no setor de seguros impulsionada por startups tem se concentrado fortemente no aspecto externo, ignorando em grande parte as operações de back-end que tornam os negócios possíveis. Mas agora o setor está começando a perceber que o foco no front-end não é suficiente para otimizar os negócios e impulsionar a mudança transformacional.

Nos últimos anos, apenas arranhamos a superfície do que a insurtech pode fazer. Mas, depois de anos em que essa indústria encontrou seu pé, estamos começando a ver mais avanços. Para cada empresa e negócio envolvido, o objetivo é aumentar a distribuição e aumentar a eficiência. Então, por que não há mais foco no retrabalho da infraestrutura, que é indiscutivelmente a melhor maneira de garantir esses resultados?

Da reestruturação dos pagamentos ao aumento do seguro integrado, a indústria está vendo uma mudança de uma reformulação completa para a melhoria e construção do que já está em vigor.

Onde estivemos

Para entender para onde estamos indo, primeiro temos que entender onde estivemos e onde estamos atualmente. Os últimos anos foram motivados pela necessidade de fazer pequenas melhorias no seguro como o conhecemos. E isso provou ser um sucesso exponencial. Se há uma coisa em que as insurtechs são boas, é reconhecer as lacunas de eficiência que podem ser resolvidas com a tecnologia, especificamente em torno das características desatualizadas e dos pontos fracos do setor.

Onde estamos

Hoje, a chamada para preencher lacunas e iterar o setor de seguros atingiu novos níveis e possibilidades com a mudança para a distribuição online e a adoção de serviços baseados em API, o que gerou uma reinvenção dos processos de negócios principais. Como o seguro está experimentando inovação tecnológica, tanto os operadores históricos quanto as seguradoras compartilham a ambição coletiva de atender às necessidades e expectativas dos consumidores de seguros de hoje e de amanhã e de administrar negócios lucrativos com clientes satisfeitos. E à medida que todos os participantes inovam e digitalizam, a distinção que traçamos hoje entre startups e incumbentes se confundirá e provavelmente desaparecerá - nivelando o campo de jogo por meio de tecnologia amplamente disponível.

Para onde estamos indo

A digitalização do seguro não vai desacelerar. Se houver alguma coisa, ele continuará melhorando. A inovação em seguros foi catalisada com o COVID-19, já que a pandemia foi um ponto de inflexão para forçar nosso setor a aceitar a natureza cada vez mais on-line de nosso trabalho.

Especificamente, haverá uma manutenção contínua na melhoria e digitalização de partes essenciais do sistema de seguro, o que permitirá que as seguradoras se concentrem no que fazem de melhor - ajudando os clientes a proteger o que é importante para eles. Ao fazer parceria com as melhores empresas de infraestrutura específica de seguros, as seguradoras e corretores serão capazes de oferecer um serviço melhor, bem como reduzir seus custos operacionais, o que beneficiará ainda mais o cliente.

Muitas empresas também estão começando a entender a importância inegável da experiência do cliente no mercado de seguros - e o desafio de equilibrar as experiências online e da vida real dos clientes. As operadoras da Insurtech fizeram um ótimo trabalho elevando a experiência do cliente . Operadoras digitais full-stack e titulares estão mudando para oferecer uma experiência online ao cliente. A experiência do cliente, no entanto, é apenas uma parte de todo o ecossistema de seguros e ainda há muito trabalho a ser feito para modernizar toda a pilha.

As seguradoras com visão de futuro dobrarão suas competências essenciais e trabalharão com provedores de primeira linha para lidar com a infraestrutura. As seguradoras compilarão os melhores blocos de construção de infraestrutura para impulsionar seus negócios, aproveitando a tecnologia para remover atritos e simplificar processos, em vez de tentar construir tudo internamente. Isso não é diferente do que vemos no e-commerce com funcionalidades como vitrines morando com o Shopify e devoluções com Happy Returns.

Em vez de vitrines e devoluções, os blocos de construção para o seguro serão serviços baseados em API comoditizados para conformidade do produtor, gerenciamento de distribuição, pagamentos digitais e financiamento.

Grande parte da camada de infraestrutura do seguro é ou pode ser padronizada, portanto, faz sentido escolher o melhor parceiro com o melhor produto ou serviço para que uma seguradora possa investir em suas competências essenciais exclusivas (subscrição, investimento, tratamento de sinistros ). Como em qualquer setor, terceirizar certos elementos do trabalho braçal e integrá-los perfeitamente às operações de negócios torna possível se concentrar na administração de seus negócios.

Em última análise, o objetivo desta indústria é aumentar a distribuição, aumentar a eficiência e encantar de forma consistente seus clientes . Para que as novas e antigas seguradoras continuem a crescer e a servir melhor a sua comunidade, elas precisam trabalhar no aprimoramento das ferramentas e operações de back-end que as mantêm funcionando. O desenvolvimento e o avanço da infraestrutura de seguros é um elemento-chave na progressão contínua da indústria de seguros.

Ao trabalharmos juntos, temos muito pelo que esperar. De muitas maneiras, estamos apenas começando.

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Andrew Wynn é o co-fundador e co-CEO da Ascend , uma solução de pagamentos tudo-em-um desenvolvida especificamente para seguros com escritórios na Califórnia e em Nova York. Antes da carreira de Andrew em seguros, Andrew foi funcionário da Instacart, onde conheceu o colega e futuro cofundador  Praveen Chekuri. Antes de fundar a Ascend, Andrew e Praveen co-fundaram a Sheltr, que foi adquirida pela Hippo Insurance em 2019.