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e acordo com uma série de estudos recentes, a África está posicionada atrás apenas da América Latina em termos de potencial para o setor de insurtechs.

Esta notícia nasceu dos dados mais recentes do Statistica , que mostram que a insurtech, mesmo antes de a pandemia estar decolando continuamente em vários mercados africanos. Só a África do Sul tem 30  insurtechs ativas, e os países vizinhos estão seguindo o exemplo. Os mercados também devem crescer a uma taxa CAGR de 7% ao ano entre 2020 e 2025.

Isso é quase duas vezes mais rápido que a América do Norte, mais de três vezes o da Europa e melhor do que o CAGR de 6% da Ásia.

O que a insurtech traz para a África

Reportagem recente da McKinsey sobre o espaço  também revela uma população interessada em comprar capa. No entanto, até agora, o custo dos prêmios levou a uma lacuna de proteção desproporcionalmente grande na África.

De fato, a penetração do seguro em todo o continente permanece marginal, com prêmios reportados per capita atualmente 11 vezes mais baixos do que a média global.

Mas, à medida que os insurtechs crescem, esse quadro sombrio parece prestes a mudar. Com uma alta penetração da telefonia móvel, uma população jovem e cada vez mais experiente em tecnologia, bem como um número crescente de produtos baseados no uso ou serviços de micropagamento, a África está emergindo como um potencial ponto de acesso insurtech para startups.

Além disso, a adoção de insurtech nos países em desenvolvimento desempenha um papel crucial na mitigação dos efeitos dos choques financeiros negativos e, ao fazê-lo, na redução da vulnerabilidade financeira.

Diversas pesquisas realizadas pelo Centro de Regulação e Inclusão Financeira , pela Swiss Re Foundation, pela Munich Re Foundation e pelo Escritório das Nações Unidas para a Redução do Risco de Desastres mostraram o impacto socioeconômico positivo dos produtos de seguro acessíveis.

Tunde Salako, fundador da Africa InsurTech Rising, descreveu recentemente o mercado, dizendo: “ Somos o lar de cerca de 16% da população global. Mas a atual penetração do seguro na África é inferior a 3%. A África do Sul lidera o continente com 17%, o Quênia tem uma penetração de cerca de 2,9%, seguido por Ruanda com 1,7%. ”

Ele continuou: “Apesar dos baixos níveis de captação de seguros, continua a haver um interesse e foco crescentes das principais seguradoras, resseguradoras e corretoras internacionais. Gigantes da indústria de seguro / resseguro atuam na África, incluindo AXA, Swiss-RE e Allianz, entre outros. ”

Apoio internacional para insurtechs na África

Recentemente, para cimentar a imagem, FSD Africa (Financial Sector Deepening), a agência de desenvolvimento especial financiada pelo Reino Unido, anunciou que vai lançar programas de aceleração insurtech em várias nações africanas para ajudar a desenvolver o espaço.

Os primeiros países a serem beneficiados serão Gana e Nigéria, e espera-se que o esquema impulsione a inovação e ajude a impulsionar a adoção de seguros nesses mercados, com vistas à expansão para outros.

Produtos de seguro com base no uso na África

Os tipos de cobertura que mais agradam os clientes na África são os produtos baseados no uso. Eles estão provando ser mais bem-sucedidos no seguro de automóveis, economia de gig e negócios baseados em frotas.

Outras áreas de insurtech que estão surgindo envolvem agricultura e políticas incorporadas, onde os agricultores de baixa renda podem obter seguro contra desastres climáticos como secas, doenças ou inundações, ao lado de empréstimos bancários para apoiar o crescimento de seus negócios.

Acelerando insurtechs na África

Falando sobre o programa acelerador, o diretor de risco do FSD Africa, Kelvin Massingham , disse à imprensa que a iniciativa seguirá as mesmas linhas de outro projeto que o órgão implementou no Quênia no início deste ano, que tem parceria com a Autoridade Reguladora de Seguros e o provedor de soluções em nuvem Tellistic Serviços de tecnologia.

Ele explicou: “Na FSD Africa, estamos comprometidos com o crescimento do setor de seguros e entusiasmados por estar envolvidos na formação da próxima geração de inovadores em seguros. A indústria de seguros tem demorado a inovar em comparação com o resto do setor financeiro, mas a África está enfrentando uma enorme lacuna de proteção. Estamos planejando lançar o Programa BimaLab Insurtech Accelerator em Gana e na Nigéria. ”

FSD Africa também está trabalhando para gerar capital por meio de fundos de risco e doações para startups insurtech em estágio inicial, bem como criar uma plataforma online onde os fundadores podem colaborar, comunicar e formar parcerias, bem como acessar suporte técnico de uma variedade de indústrias. principais fontes.

Atualmente, a organização está colaborando com vários reguladores de seguros, incluindo aqueles em Malawi, Gana, Malawi, Ruanda, Nigéria e Tanzânia para criar um ecossistema que apóia o crescimento insurtech em toda a África.

Massingham disse: “É realmente uma plataforma de aprendizagem e engajamento de pares para reguladores, principalmente em torno da regulamentação para a inovação e coisas como a criação de ecossistemas insurtech e startups, mas também em questões mais amplas como ESG (ambiental, social e governança). E estamos entusiasmados em apoiar o desenvolvimento de programas semelhantes como este em toda a região. "

Inovações das Insurtechs nos mercados africanos

De acordo com um estudo recente da Deloitte, os seguintes produtos e serviços estão decolando;

  • Seguro ponto a ponto (P2P): Um modelo de seguro baseado em um grupo de indivíduos associados que reúnem seus prêmios para compartilhar o risco, em vez de pagar a uma seguradora tradicional para segurar seu risco individualmente.
  • Seguro on-demand: Oferece cobertura de seguro on-demand quando a proteção do seguro é necessária. Este modelo é atraente para a economia de gig em que os usuários não possuem os ativos, mas os usam por um período limitado. Também é popular no segmento de seguros de automóveis, onde as políticas baseadas no uso fornecem opções flexíveis para os motoristas.
  • Seguro de índice: projetado para pagar benefícios com base em um índice predeterminado e, portanto, perfeito para agricultores, por exemplo, quando os níveis de chuva insuficientes causam perda de colheita. O modelo permite pagamentos mais rápidos porque não depende de processos de avaliação de sinistros lentos e expansivos.

Três insurtechs inovadores na África

  • Pula: Criado para agricultores, o Pula usa seguro e produtos digitais para ajudar os pequenos agricultores a enfrentar os riscos climáticos e melhorar suas práticas agrícolas.
  • Pineapple: uma seguradora descentralizada ponto a ponto com base na África do Sul que oferece aos seus membros cobertura de seguro totalmente indenizada
  • Holland Insurance: uma agência de seguros sediada na África do Sul que vende seguros de casa, carro, negócios e funeral.

O relatório da Deloitte mostra que os representantes ainda estão no comando, mas as insurtechs estão sendo vistas como um caminho novo e flexível, permitindo que até mesmo os trabalhadores de baixa renda tenham um certo grau de proteção sobre suas rendas, sejam eles entregadores ou agricultores.

A tecnologia está desempenhando um papel significativo na condução da mudança, o relatório conclui que a insurtech pode “acelerar o tempo de colocação no mercado de novos produtos, reduzir o custo do serviço e desbloquear mercados que antes eram considerados inviáveis. É hora de as organizações verem como moldar a cultura de negócios para aproveitar totalmente as tecnologias digitais e desbloquear novas oportunidades. ”

Postado em
25/11/2021
 na categoria
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