percepção geral do seguro no continente tem sido branda há anos, e sua taxa de penetração, exceto na África do Sul, é inferior. De acordo com um  estudo da McKinsey em 2018, o mercado de seguros da África atingiu uma taxa de penetração de 3%; com a exclusão da África do Sul, foi de 1,12%.

Apenas 1,9% de sua população adulta tinha uma forma de apólice de seguro na Nigéria a partir de 2018. Apesar da situação terrível, muitas startups estão surgindo para ampliar a cobertura de seguro em todo o país.

No noticiário de hoje é uma dessas empresas: Casava. A autodenominada “primeira seguradora 100% digital da Nigéria” levantou uma rodada de pré-seed de US$ 4 milhões. É a maior pré-seed para uma empresa de insurtech africana e a segunda maior para uma startup nigeriana depois da Nestcoin, cuja rodada foi anunciada um dia antes.

A Target Global, com sede em Berlim, liderou a rodada de pré-seed, com a participação de VCs estrangeiros e investidores-anjo, como Entrée Capital, Oliver Jung, Tom Blomfield, Ed Robinson e Brandon Krieg.

Os investidores locais envolvidos são todos fundadores. Eles incluem Uche Pedro, Babs Ogundeyi, Musty Mustapha, Shola Akinlade, Olugbenga “GB” Agboola, Honey Ogundeyi e Opeyemi Awoyemi, entre outros.

Bode Pedro é o fundador e CEO da Casava. Antes de fundar a Casava, Pedro dirigiu a VisaCover, uma corretora de seguros, em 2014. A ideia da Casava surgiu enquanto a VisaCover oferecia uma alternativa no mercado de seguros de automóveis ao permitir que motoristas da Uber, que era uma de suas parceiras, fizessem pagamentos semanais de seguro. de parceiros de seguro de pagamentos trimestrais ou anuais antes de operar.

“Vimos a adoção em massa e sabíamos que o mercado precisava que os pagamentos de seguro fossem divididos. Mas então percebemos que, como corretores, não tínhamos controle total sobre esse processo e não estávamos dando às pessoas a melhor experiência”, disse Pedro ao TechCrunch em uma ligação.

“Sabíamos que se iríamos levar o seguro para o próximo nível, talvez precisássemos controlar esse produto e estar envolvidos no produto de ponta a ponta.”

Depois que o empreendedor em série saiu da corretora de seguros em 2016, Pedro contratou Olusegun Makinde, ex-VP do JP Morgan, como diretor de operações para construir a Casava em 2019. A equipe viajou para obter uma licença de microsseguro e lançou totalmente em abril de 2021 para fornecer produtos de seguro acessíveis e acessíveis a milhões de nigerianos.

Existem outras razões pelas quais o seguro não conseguiu escalar no maior mercado tecnológico da África. Em primeiro lugar, as companhias de seguros tradicionais na Nigéria construíram seus negócios com base em seguros obrigatórios para clientes empresariais em petróleo e gás, energia e propriedade. Sua economia unitária é adequada para transações grandes e não pequenas, o que não é necessariamente uma coisa ruim, mas dessa forma, os produtos de seguro não podem chegar ao mercado de massa.

Mas há outra razão para essa baixa adoção de seguros: a preferência de gratificação instantânea sobre benefícios de longo prazo. Em essência, as pessoas preferem investir em resultados positivos em vez de adversos.

“Quando você acorda, está pensando nas coisas positivas que podem acontecer com você. Como você economiza dinheiro e obtém juros, investe e obtém retornos, trabalha duro e ganha dinheiro ou recebe bônus, certo?” disse o chefe do executivo.

“Para o seguro, trata-se de resultados negativos, nos quais os nigerianos e os seres humanos, em geral, não gostam de pensar. Mesmo que eles pensem, eles limpam isso em suas cabeças. Portanto, a chave para o sucesso no seguro é hackear o comportamento com seu produto. Como você torna seu produto atraente?” ele perguntou.

Em primeiro lugar, quando os consumidores podem assinar os produtos de seguro da Casava diretamente pelo site, aplicativo móvel ou WhatsApp, eles recebem um mês de teste gratuito com opção de desativação caso não gostem do serviço. No entanto, se continuarem, Pedro disse que a Casava fornecerá serviços de valor agregado, como coaching executivo, telemedicina e serviços de trabalho.

A plataforma de seguro digital atualmente oferece cobertura para saúde e perda de emprego. Ao contrário do primeiro, o seguro contra a perda de emprego é relativamente incomum na Nigéria. Há inegavelmente um mercado para isso: 20% dos trabalhadores na Nigéria perderam seus empregos por causa da pandemia; no entanto, a impressionante taxa de desemprego do país coloca muito risco para a seguradora.

Mas parece que a Casava encontrou uma maneira de fazê-lo funcionar com seu produto Proteção de Renda. De acordo com a empresa, os assinantes podem garantir sua renda a partir de $ 1 (~₦500) mensalmente e ser pagos mensalmente por seis meses se perderem o emprego, ficarem doentes ou incapacitados.

“Tem sido um produto de sucesso. Estamos escalando bem e as pessoas ficam tipo, 'Eu nem sabia que você podia fazer isso.'” Estamos vendo trabalhadores tentando comprar para seus funcionários; até os credores estão tentando fazer com que seus mutuários comprem”.

Os assinantes também podem usar seu produto de seguro de saúde e acessar mais de 1.000 médicos em telemedicina e 900 hospitais em toda a Nigéria. Há também o HealthCash, que permite que os usuários sejam reembolsados ​​quando visitam o hospital por períodos específicos, tudo por ₦250 (~$0,5) – ₦300 ($0,6) por mês.

A Casava trabalha com parceiros de resseguro que garantem o reembolso quando os sinistros são pagos como subscritor de microsseguro licenciado. É assim que ele gera receita além do lucro - com as taxas de assinatura. A empresa diz que já tem mais de 66.000 clientes, com US$ 16 milhões em cobertura de seguro.

As principais startups de seguros em África raramente convergem para uma única oferta ou mercado. Por exemplo, Lami do Quênia  e Root da África do Sul   fornecem APIs, seguro de saúde é um dos  produtos da Reliance Health,  Ctrl  é um mercado de seguros. Assim, a Casava, de certa forma, teve que construir sua cartilha desde o início (pelo menos na Nigéria;  a Naked, apoiada pela Naspers, tem uma plataforma semelhante na África do Sul) em torno de produtos de seguro holísticos que ressoam com o cliente nigeriano médio.

O financiamento apoiará mais lançamentos de produtos, desde seguro de vida e viagem até seguro residencial e de smartphone. “Temos entrega, seguro, logística, seguro, quer dizer, é fascinante o que estamos fazendo e a ideia é que seja uma assinatura com opções flexíveis de pagamento”, disse o CEO.

Ele acrescentou que a Casava também usaria o investimento para aquisição de clientes, crescimento e desenvolvimento de sua pilha de produtos e tecnologia. A empresa de insurtech planeja trabalhar com fintechs e parceiros digitais para incorporar produtos de seguros em suas ofertas. Dessa forma, espera obter acesso a mais de 500.000 agentes de serviços financeiros para alcançar milhões de clientes sem seguro em todo o país e mantê-los fora da pobreza.

“Eu acho que se você tem milhões de pessoas seguradas, você reduz a situação em que as pessoas vão para a pobreza. Se alguém está rastejando para fora da pobreza e acontece algo infeliz, o que é quase inevitável, volta para a pobreza porque não tinha seguro”, afirmou Pedro. No momento, apenas 2 milhões de pessoas têm políticas ativas na Nigéria e, se fizermos o que devemos fazer, será algo atraente para os nigerianos e, esperançosamente, para os africanos”.