transformação digital no Seguro de Vida

O seguro de vida tem se tornado um dos produtos da indústria seguradora com maior crescimento nos últimos anos e está em constante transformação devido ao aumento da expectativa de vida e às mudanças nas tendências de saúde. Nesse contexto, a tecnologia desempenha um papel essencial nas principais mudanças observadas. Apesar do aumento na demanda por seguro de vida, os consumidores de hoje são muito exigentes em relação ao produto e a toda a sua jornada de consumo. Portanto, para oferecer uma experiência satisfatória, as seguradoras precisam modernizar seus sistemas, inovar e acompanhar a evolução digital, adaptando-se às novas expectativas dos consumidores.

As gerações mais novas buscam soluções digitais

Com as gerações Z e Millennials ocupando o mundo corporativo e se consolidando financeiramente, é preciso que os mercados se adequem às necessidades desse novo público, que é, em grande parte, considerado nativo digital. Assim, as seguradoras precisam encarar essa mudança geracional para continuar consistente no setor. Martin Feldman, presidente e CEO da Life Happens, afirmou: “Tendo atingido a maioridade através da recessão e enfrentando a incerteza sobre o futuro das proteções do empregador e do governo, os Millennials estão tendo que assumir a responsabilidade financeira para garantir que seus planos futuros estejam seguros”. Ele ressaltou ainda que, apesar de os jovens americanos reconhecerem a importância do seguro de vida, a falta de entendimento básico sobre o tema pode estar dificultando que eles adquiram a cobertura necessária. Além disso, as gerações mais jovens têm preferência por seguros integrados e estão mais familiarizados com canais digitais. De acordo com matéria do Insurance Innovation Reporter. uma porcentagem maior de Millennials possui smartphones em comparação com outras gerações, e 18% deles usam exclusivamente a Internet em dispositivos móveis, enquanto apenas 5% da Geração X e 3% dos Baby Boomers fazem o mesmo.

Crescimento na adesão do seguro de vida revela necessidade continuar em ascensão 

Segundo dados da Susep, o seguro de vida acumulou um total de R$ 8,01 bilhões, registrando um aumento de 15,2% em comparação com o mesmo período em 2023. À medida que mais pessoas reconhecem a importância do seguro de vida, especialmente em um cenário econômico incerto, é fundamental que as seguradoras mantenham esse ritmo de crescimento. Isso pode ser alcançado por meio de inovação em produtos, maior acessibilidade e educação do consumidor. A continuidade desse crescimento é essencial para ampliar a rede de segurados, garantindo que mais indivíduos e famílias estejam protegidos em um ambiente onde a segurança financeira se torna cada vez mais valorizada. 

Digitalização de canais e os ecossistemas

O diretor geral da Accenture, Shay Alon, refletiu sobre o papel dos ecossistemas de seguro na jornada de inovação. Conforme o especialista, ao passo que a integração tecnológica se torna mais acessível, as seguradoras encontram novas formas de mitigar riscos associados a mudanças tecnológicas durante fusões e aquisições. Isso também permite que aproveitem novas fontes de dados e parceiros insurtech emergentes. Além disso, a crescente colaboração entre setores está criando ecossistemas inovadores que utilizam tecnologias emergentes e dados para melhorar resultados tanto para as seguradoras quanto para seus clientes. Um exemplo disso é a digitalização dos canais de atendimento, onde a adoção de melhores práticas entre setores, impulsionada pela genAI, aprimora a conversão de clientes nos call centers. Por isso, integrar processos é uma estratégia que pode ser eficaz, pois permite que seguradoras colaborem para criar um ecossistema tecnológico unificado que beneficia tanto os clientes quanto a qualidade dos processos internos das próprias seguradoras.

Personalização e experiência do cliente

Além do uso de tecnologias de automação, é importante prezar pela experiência do cliente, principalmente considerando os consumidores das gerações mais jovens, que possuem pouco contato com procedimentos burocráticos e tradicionais do ramo de seguros. Assim, a personalização é uma das principais tendências no setor de seguros. Clientes esperam produtos e serviços que atendam suas necessidades específicas. As seguradoras que investem em tecnologias capazes de oferecer experiências personalizadas tendem a atrair e reter mais clientes. Considerando este fator como uma das tendências que permeiam o seguro de vida em 2024, o portal Insurance Newsnet aponta que plataformas inovadoras neste segmento conseguem calcular rapidamente o risco, pesquisar apólices disponíveis e oferecer uma proposta personalizada. As plataformas mais focadas no cliente podem gerar instantaneamente uma lista completa de opções, desde a cobertura ideal, com prêmios mais altos, até alternativas mais acessíveis, ajustadas ao orçamento do cliente. Aplicativos móveis, chatbots e plataformas de atendimento ao cliente digital são ferramentas que melhoram a interação e satisfação do segurado. No entanto, é preciso considerar que para incluir e solidificar o público novo no mercado é preciso que os serviços girem em torno da personalização.

Crescimento contínuo, uso de tecnologias avançadas e foco na personalização dos serviços 

A busca por inovação nos processos do seguro de vida é clara e urgente, uma premissa básica para atingir novos públicos e expandir a rede de segurados. Conforme mencionado, o aumento na adesão ao seguro de vida reflete a crescente percepção da importância da proteção financeira, especialmente em tempos de incerteza econômica. Para sustentar esse crescimento, é fundamental que as seguradoras de vida continuem a inovar em suas abordagens, tornem-se mais acessíveis e eduquem os consumidores sobre os benefícios do seguro de vida. Além disso, investir em tecnologias que proporcionem experiências personalizadas deve ser uma prática a se considerar, já que é uma tendência para o seguro de vida em 2024.  Assim, a inovação nos ecossistemas do seguro de vida é essencial para alcançar um público mais jovem e ampliar a rede de segurados. A combinação de crescimento contínuo, uso de tecnologias avançadas e foco na personalização dos serviços cria um ambiente propício para que as seguradoras de vida se destaquem e atendam melhor às necessidades dos seus clientes.