eguro de vida baseado em DNA

A modalidade de seguro de vida ganhou novos formatos com o uso de tecnologias como a genômica e a medicina de precisão. Conforme uma matéria do Insurtech Insights, recentemente, uma parceria entre a seguradora norte-americana Nationwide e a Kadance promoveu aos segurados o acesso a um programa de gestão de saúde baseado em DNA. Por meio da colaboração, os clientes da Nationwide que adquirirem apólices específicas podem realizar testes genéticos que ajudam na escolha de medicamentos mais eficazes e na identificação de riscos hereditários de câncer, além de contarem com acompanhamento clínico especializado. Para quem enfrenta a doença, o programa também oferece suporte completo, que vai desde o diagnóstico até a recuperação, e conta com o apoio de enfermeiros oncologistas, análises moleculares e encaminhamento para ensaios clínicos. Essa abordagem personalizada ajuda os segurados a entenderem melhor seus riscos de saúde e tomarem decisões mais assertivas quanto ao seu estilo de vida, o que revela o papel preventivo da cobertura.

90% das coberturas de vida que envolvem saúde mental são aceitas

No Reino Unido, a plataforma UnderwriteMe, insurtech da Pacific Life Re, trouxe bons resultados para a análise de risco no seguro de vida, especialmente para pessoas com histórico de saúde mental. Segundo dados do relatório Pulse 2024, 90% das propostas que incluem condições como ansiedade, depressão e estresse foram aprovadas automaticamente. A análise também mostrou uma crescente busca por coberturas combinadas, com uma média de 1,4 produtos por solicitação, além de destacar a eficiência do processamento direto (STP), que atinge 85% nas apólices de vida e 80% nas de vida com cobertura para doenças graves. Já na proteção de renda, o índice é menor (62%) devido à maior complexidade na avaliação. Para os consultores, a possibilidade de decisões imediatas — o chamado “comprar agora” — é essencial, especialmente em casos sensíveis como saúde mental. Isso evita longos processos de subscrição, reduz desistências e melhora a experiência dos clientes. A tecnologia, portanto, se consolida como aliada na democratização do acesso ao seguro, promovendo mais agilidade, inclusão e bem-estar.

Tecnologia como aliada na personalização

A tecnologia tem sido essencial para transformar o seguro de vida em uma experiência mais personalizada, eficiente e centrada no cliente. Com o uso de inteligência artificial, automação e análise de dados, as seguradoras conseguem oferecer produtos adaptados aos perfis individuais, promovendo agilidade no atendimento e suporte contínuo. Essa digitalização atende à demanda de uma geração mais conectada, que busca soluções práticas e acessíveis. Além disso, procedimentos antes burocráticos, como análise de sinistros e emissão de apólices, foram otimizados por ferramentas como chatbots, big data e plataformas de autogestão. A pandemia acelerou esse processo e impulsionou o uso de canais digitais. Hoje, mais da metade das seguradoras já digitalizou a maior parte de suas operações. A transformação digital, portanto, é inevitável e estratégica para o crescimento das seguradoras de vida, que precisam se adaptar às expectativas dos consumidores.

Reformular a abordagem do seguro de vida pode fomentar maior adesão 

Modificar a forma de perceber o seguro de vida, geralmente visto como algo associado à perda e à ausência, pode melhorar a adesão de segurados. Um estudo mostrou que, ao encarar naturalmente a ideia da morte, as pessoas conseguem viver de forma mais plena e consciente. No entanto, a narrativa tradicional do seguro, centrada na proteção “para quando você não estiver mais aqui”, reforça esse desconforto. Por isso, o setor tem buscado reformular sua abordagem, apresentando o seguro não só como proteção para o futuro, mas como uma ferramenta de cuidado em vida. Produtos mais modernos podem oferecer em coberturas ampliadas, que incluem indenização para doenças graves, serviços de saúde, orientação médica online e suporte para bem-estar físico e mental. Assim, o seguro se torna um aliado no dia a dia do segurado, além de garantir proteção financeira para a família. 

Novo posicionamento e valorização do corretor

No Brasil, a Icatu também tem apostado em mudanças estruturais para tornar o seguro de vida mais atrativo. A empresa relançou seu produto com mais vantagens para o cliente, como flexibilização de coberturas e assistências adicionais, além de uma remuneração mais competitiva para os corretores. A proposta busca estimular a recomendação ativa por parte desses profissionais, ao mesmo tempo em que entrega soluções mais ajustadas às necessidades do consumidor moderno. A seguradora reformulou seu principal seguro de vida individual, o produto Horizonte, com o objetivo de torná-lo mais atrativo para o consumidor e fortalecer o papel do corretor. A nova versão traz coberturas ampliadas — como a elevação do capital segurado por morte de R$ 10 milhões para R$ 20 milhões —, maior flexibilidade nos prazos de vigência e pagamento, e possibilidade de resgatar 100% da reserva em prazos mais curtos. Além de entregar mais opções ao cliente, como invalidez, doenças graves e internações hospitalares com capitais personalizáveis, o produto também passou a oferecer uma remuneração mais competitiva aos corretores e maior flexibilidade na precificação, incentivando a recomendação ativa desses profissionais. Desde seu lançamento em 2019, o Horizonte passa por atualizações constantes, e, em 2024, o volume de vendas cresceu 84%, com um salto de 46% já em abril de 2025 após as últimas melhorias. O segmento de Vida da Icatu também apresentou forte desempenho, com aumento de 20% em prêmios retidos e destaque para o Vida Individual (90% de crescimento) e o Vida PME (103%).

Combinação de inovação, personalização e cuidado contínuo amplia o escopo do seguro de vida

O seguro de vida está deixando para trás sua imagem conservadora para assumir um papel mais ativo na vida das pessoas. Com o apoio da tecnologia e de novas abordagens, ele se torna mais acessível, inclusivo e alinhado às demandas atuais. Levando em conta essa dinâmica, o seguro baseado no DNA, que utiliza informações genéticas para ajustar a cobertura de acordo com o perfil biológico individual, contribui bastante ao permitir uma precificação mais justa e a criação de programas preventivos, reforçando o papel do seguro como um parceiro ativo da saúde e longevidade. A combinação de inovação, personalização e cuidado contínuo amplia o escopo do produto e fortalece sua importância na proteção e promoção da saúde. Além disso, a mudança na narrativa em torno do seguro ajuda a quebrar barreiras emocionais que afastavam potenciais segurados. Portanto, produtos que proporcionam suporte contínuo, assistência médica digital e programas de vida saudável conectam o seguro ao cotidiano, aproximando-o das decisões diárias de proteção e bem-estar. Para segurados e corretores, trata-se de uma nova era repleta de possibilidades e benefícios.