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XP revolucionou o mercado financeiro com uma proposta inovadora que simplificou a forma como pessoas comuns podem fazer investimentos, utilizando soluções inteligentes. Isso ajudou a difundir a cultura do investimento. Após o sucesso dessa iniciativa, a empresa ampliou seu horizonte e, agora, investe no mercado de seguros. 

Nesta entrevista exclusiva, o head da XP Seguros, Roberto Teixeira, adianta os próximos passos do grupo no mercado de seguros, revela como enxerga esse mercado e como está sendo a receptividade do consumidor. Comenta, ainda, como anda a parceria com as seguradoras e os resultados já obtidos. Veja, abaixo, o que a XP planeja para o setor. 

1 - Conte-nos um pouco sobre como surgiu a empresa.

Roberto Teixeira: A XP Seguros foi lançada em abril de 2019, com o objetivo de oferecer os melhores produtos relacionados a previdência privada, de forma estratégica e complementar a outros produtos e serviços, pois entendemos que esse mercado carecia de inovação. Atualmente, a XP Seguros tem R$ 32 bilhões em ativos sob custódia e é líder absoluta do mercado em portabilidades e captação líquida em previdência privada. Possui um total de 207 fundos de previdência, sendo 131 produtos para varejo e 76 fundos exclusivos. 

2 - Que desafios foram enfrentados nessa busca pela inovação?

O mercado de seguros é diverso e complexo. É imperativo, portanto, estar atento aos movimentos do mercado e às demandas dos clientes. Por isso, no último semestre de 2021, começamos a operar riscos financeiros e venda de seguro-saúde e odontológico. Em fevereiro deste ano, lançamos nosso seguro de vida próprio, que pode ser contratado diretamente pelo aplicativo, uma experiência 100% online, para clientes das marcas XP e Rico. Em comum aos últimos lançamentos, e assim como em outras áreas da XP, é preciso encarar a tecnologia como pilar fundamental ao desenvolvimento de qualquer produto ou serviço e sempre com foco na centralidade do cliente. Este é um desafio – e um compromisso – diário no nosso trabalho.

3 - Quais são as vantagens para o consumidor da XP?

Contar com as melhores e mais inovadoras soluções de previdência privada, seguro de vida, seguro-saúde e seguro-garantia na mesma plataforma em que investe. Aos nossos clientes, é disruptivo ter, na mesma interface, produtos e serviços de investimento e de previdência que se complementam e ajudam na composição de um portfólio completo e de longo prazo. Os números da frente de seguro de vida exemplificam um movimento transformador. A XP Seguros viu um grande salto na demanda por esses produtos. Em 2020, cerca de 200 contratos de apólices eram fechados por mês. No último trimestre de 2021, esse número superou a marca de 2 mil apólices emitidas. Além disso, em previdência privada, encerramos 2021 como líder em captação líquida, desbancando outro player que há 12 anos estava na liderança desse ranking.

4 - Porque a empresa resolveu empreender e incluir os seguros nos seus negócios?

Por enxergar um potencial gigantesco e complementar neste segmento, com uma demanda forte de nossos clientes. Além disso, sempre tivemos a missão de democratizar o acesso à previdência privada, inclusive com educação financeira e planejamento patrimonial completo por meio de seguros. Em 2017, um dos motivos conjunturais que favoreceram esta análise foram mudanças regulatórias.  O lançamento oficial aconteceu em abril de 2019. E fizemos a decisão correta. Em dois anos e meio, já figuramos no top 10 das maiores do país em ativos sob custódia, e queremos ser uma das quatro maiores até 2024.

5 - Quais ramos de seguros estão sendo oferecidos e quais carteiras pretende agregar ainda?

Atuamos hoje em previdência privada, seguro de vida, seguro-garantia e seguro-saúde. Temos uma grade bem diversificada, nas mais diferentes classes, adaptada para todos os momentos de mercado e perfis de risco. Exemplos: a família Global Prev, com mandatos com exposição a mercados offshore, incluindo EUA, e que auxiliam nossos clientes a incrementarem a diversificação geográfica de seus investimentos previdenciários. Temos uma família robusta de produtos passivos, que sempre buscam ter o custo de mercado mais competitivo possível. Olhamos e consideramos oportunidades em todos os segmentos, e queremos agregar novas carteiras sempre que favoreçam nossos clientes, em seguros nos mais variados ramos e negócios com uma ampla diferenciação de produtos e serviços.

6 - Os seguros são oferecidos somente aos investidores da XP ou qualquer cidadão pode adquirir?

Por ora, apenas clientes XP podem adquirir nossos seguros. Contudo, a ideia é, daqui a pouco tempo, expandir a oferta de produtos da XP Seguros para o público em geral. Como operamos em um modelo extremamente ágil, as integrações se tornam muito mais eficientes. Por isso, acredito que em breve nossos produtos possam chegar a um maior número de pessoas.

7 - Quais os diferenciais dos seguros oferecidos?

Um dos maiores diferenciais da XP está nas possibilidades de alocações. Temos uma grade de produtos com foco em fundos multimercados, ações, crédito privado e renda fixa. Junto dessa carteira de produtos robusta e adaptada às novas legislações e aos momentos do mercado, possuímos uma família de produtos passivos que sempre busca um custo de mercado o mais competitivo possível. Os clientes pagam pouco por fundos de pouca complexidade de gestão. Outro diferencial importante é a inovação e pioneirismo no lançamento dos produtos. Somos os primeiros a oferecer planos previdenciários com exposição a criptoativos e ao ESG no Brasil, sem esquecer que contamos com taxa zero de administração, taxa de administração doada para projetos de filantropia (VRB), mandatos exclusivos, famílias de portfólio para os diferentes perfis de risco (família DNA e família Portfólio Private) e planos passivos com exposição à bolsa americana.

8 - O que o segurado vai obter de vantagem ao adquirir os seguros da empresa? 

Ao escolher a cartela de seguros da XP, o cliente pode contar com uma reserva de produtos amplamente diversificada, que atende a perfis variados de segurados. Conforme citado anteriormente, somos vanguardistas em oferecer um portfólio de extrema qualidade em seguros, com taxa zero de administração. Isso nos permite conseguir moldar uma estratégia arrojada, com preços supercompetitivos de mercado. A tecnologia, um dos pilares da XP hoje, dá tração para que consigamos alcançar a agilidade e simplicidade necessária e, assim, nos tornarmos referência neste mercado nos próximos dois anos. Queremos educar as pessoas financeiramente para fomentar uma transformação no setor de seguros brasileiro, assim como fizemos com os investimentos.

9 - Qual o papel da tecnologia e inovação nos seguros da XP?

A XP é conhecida por ser disruptiva e entregar produtos e serviços inovadores, para além do que o mercado costuma oferecer. A tecnologia, sem dúvida, é a espinha dorsal nesse processo de maior ampliação da presença da XP Seguros no país. Ela é o cerne de qualquer negócio que desenvolvemos na XP. É um pilar transversal, pelo qual estruturamos o lançamento de quaisquer produtos ou serviços. Aproveitamos ao máximo, na XP, os mais de 120 squads com profissionais de tecnologia, design, operações, entre outros, todos com foco em metas de negócios e com liberdade na criação de produtos, na mudança de processos, na melhoria contínua, tendo em vista a melhor experiência do cliente.

10 - Qual o papel do corretor de seguros nos negócios da XP? 

Temos em nosso ecossistema uma série de corretoras de seguros conectadas aos nossos escritórios de investimentos e disponibilizamos nossa plataforma aos corretores de seguros. Há ainda muito a explorar nesse sentido.

11 - Vocês pretendem firmar parceria com as seguradoras?

Nós já temos parcerias firmadas com as principais seguradoras do país. Nosso marketplace, hoje, é o mais completo do país. Nele, nossos clientes podem ter acesso a produtos oferecidos pela Icatu, SulAmérica, Omint, Porto Seguro, entre muitas outras seguradoras relevantes. Nosso objetivo é democratizar os seguros, incluindo a previdência. Para tanto, é preciso uma união de forças. Apostamos em um portfólio amplo de produtos para que nossa área continue crescendo com vigor e velocidade.

12 - Como os consumidores estão recebendo os seguros da XP?

A receptividade é ótima. Somos uma empresa que sempre pensa nos melhores produtos e serviços para o cliente e a velocidade com que os clientes têm transferido seus recursos para a XP é a maior prova de que essa estratégia está dando certo. A XP é uma casa que sempre apostou na diversificação e na busca pela maior rentabilidade, e nosso diferencial na previdência também é esse, a possibilidades de alocação. Temos uma grade de produtos com muito foco em fundos multimercado, ações, crédito privado e renda fixa.

13 - Quais os resultados apurados até o momento?

O setor de previdência da XP fechou 2021 com R$ 32 bilhões em ativos sob custódia. Já na captação líquida, comparada a 2020, a XP cresceu 103% e atingiu R$ 18 bilhões. Este ano continuamos liderando os movimentos de portabilidade.

14 - Qual a tendência, projetos, planos para os próximos anos? 

Queremos transformar a XP em uma das quatro maiores empresas de previdência até 2024. A companhia entrou há apenas dois anos e meio na área, mas a nossa operação vem ganhando tração rapidamente. Para expandir a operação, além do uso intensivo de tecnologia, nós acreditamos que o diferencial está em oferecer um portfólio amplo de produtos, em parcerias com diferentes assets independentes, nacionais e internacionais, além de se consolidar como o mais completo e inovador marketplace do mercado em todos os ramos de seguros. Também apostamos em ter preços mais competitivos e oferecer educação financeira, algo que está enraizado na cultura XP.  

Matéria publicada na Revista Insurtalks

Postado em
21/6/2022
 na categoria
Inovação

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