em dúvida, a maneira como as pessoas se locomovem evoluiu nos últimos anos. Com a pandemia e outros fatores econômicos. As tendências de mobilidade continuam a mudar à medida que mudamos a maneira como vivemos, trabalhamos, viajamos, exercitamos e nos divertimos.

Com essa mudança constante, pode parecer difícil prever as tendências de impulso que podem moldar os produtos digitais relacionados a seguros. Mas com os dados da Arity, análises avançadas e décadas de experiência em transporte, as empresas de seguros de automóveis podem tomar decisões baseadas em dados que resolvem problemas reais para pessoas reais.

Com base em mais de 700 bilhões de quilômetros de dados históricos de condução, mais recentemente de mais de 32 milhões de conexões telemáticas móveis ativas e mais de uma década de dados diretamente de carros, previmos três tendências principais para ficar de olho enquanto avançamos em 2022 e além.

Vamos olhar mais de perto:

1. As taxas de seguro automóvel aumentarão devido a grandes mudanças no comportamento de direção de risco desde a pandemia de COVID-19.
Muitos motoristas pagarão mais em 2022 pelo seguro de automóveis, à medida que as operadoras começam a aumentar as taxas para cobrir os custos crescentes com sinistros, que são os mais altos em 20 anos . Este aumento é parcialmente devido a um aumento na milhagem de direção e também devido à tendência da era pandêmica de direção mais arriscada e a gravidade dos acidentes resultante.

Os dados mostram que durante o auge da pandemia, quando os motoristas atingiram velocidades superiores a 80 mph, eles sustentaram essas velocidades por muito mais tempo do que antes. Embora esses casos de altas velocidades sustentadas tenham diminuído em 2021, o tempo gasto em velocidade para essas viagens permanece cerca de 10% mais alto do que os níveis pré-pandêmicos em 2019. Hoje, quase uma em cada 20 milhas ainda é dirigida a velocidades acima de 80 MPH . E isso com mais trânsito nas estradas!

Os analistas da Arity relatam que o número de milhas percorridas voltou aos níveis esperados em janeiro de 2021 e, com base nas tendências de comportamento de direção mais atuais, dezembro de 2021 experimentará um crescimento de mais de 18% nas milhas percorridas em comparação com dezembro de 2019.

2. As pontuações de condução serão usadas para definir o preço do seguro automóvel novo para pessoas físicas, semelhante à forma como as pontuações de crédito são usadas hoje.
Embora a maioria das principais operadoras aproveite a telemática hoje, os dados de condução do segurado são normalmente usados ​​apenas na renovação de uma apólice. Isso ocorre porque as operadoras não têm dados de condução na fase de cotação para novos negócios. Em vez disso, essas operadoras oferecem a todos os clientes o mesmo desconto na inscrição, geralmente entre 5% e 10%, independentemente do risco real de direção. Só depois do período de monitoramento, na renovação, é que eles podem reavaliar um novo preço ou desconto com base no comportamento de direção baseado na telemática que coletaram. Com as pressões de maiores riscos de direção e crescentes custos de sinistros, as operadoras precisam ter melhores percepções telemáticas em novos negócios para combinar mais efetivamente o preço com o risco.

Uma pontuação de condução pessoal no momento da cotação para seguro automóvel elimina esse longo atraso para coletar percepções de condução sobre um cliente. E, agora que esses dados de direcionamento estão disponíveis, prevemos que mais seguradoras farão a transição para o preço com esses dados para ajudar a gerenciar sua meta de crescimento lucrativo. Isso é especialmente crítico durante este período de comportamento de direção arriscado e custos com perdas crescentes.

No entanto, o sentimento do consumidor por preços mais justos e transparentes de seguro de automóveis é outra força importante para o uso de dados de condução.

3. O aumento do uso de dados de condução pelas seguradoras permitirá preços mais justos e transparentes para os consumidores.
Mais seguradoras estão buscando alavancar dados de condução para precificar a cobertura de seguro automóvel com base em comportamentos de direção individuais, indo além da demografia tradicional, localização e pontuação de crédito. Há duas grandes razões para isso: a consciência do consumidor e a demanda por indivíduos, os preços relevantes estão aumentando e os reguladores do estado de seguros estão examinando as variáveis ​​tradicionais de classificação, incluindo crédito.

A demanda do consumidor por preços de seguros de automóveis mais justos e transparentes está aumentando. No primeiro semestre de 2021, Arity conduziu uma pesquisa com quase 2.000 adultos nos Estados Unidos sobre como eles se sentem em relação ao seguro de automóveis e descobriu que a maioria dos consumidores deseja que seus preços de seguro estejam mais intimamente ligados à forma como dirigem, em vez de quem são ou o que parece.

Quando perguntamos quais fatores deveriam ser mais importantes para o preço de seu seguro, as pessoas apontaram:

• Quais são os seus recordes de condução anteriores
• Quantas milhas eles dirigem
• Com que segurança eles dirigem atualmente

Como resultado, mais e mais operadoras oferecerão seguro automóvel baseado em telemática (UBI, pagamento por milha) para atrair novos clientes e manter os que já possuem. E, com a pontuação motriz disponível no momento da cotação, as seguradoras serão capazes de fornecer prêmios de automóveis baseados em medidas reais de risco, e não substitutos, como crédito, níveis de renda ou nível de educação. Em 2022 e além, isso será um imperativo competitivo, especialmente porque os DOIs estaduais reavaliam o uso de fatores de classificação tradicionais.

Como as seguradoras de automóveis reagirão a essas três previsões?
Como os dados e análises de condução estão mais disponíveis para as seguradoras do que nunca, até mesmo as operadoras de médio porte e regionais terão a capacidade de alavancar a telemática para avaliar os motoristas. Isso proporcionará a essas seguradoras a capacidade de competir com as operadoras maiores que já possuem programas de telemática em vigor.

Mas a vantagem da telemática em novos negócios será aproveitada pelas seguradoras pioneiras - grandes ou pequenas - que capitalizam a disponibilidade de dados de comportamento de direção no momento da cotação. Isso irá equipar melhor as seguradoras para combinar mais efetivamente o preço com o risco e crescer de forma lucrativa, particularmente durante este período de aumento do comportamento de direção arriscado e aumento dos custos de sinistros. E, em última análise, os consumidores também ganharão, com preços de seguros de automóveis mais justos e transparentes.