tualmente, o mercado segurador brasileiro possui mais de 120 insurtechs, de acordo com o Diretório Insurtechs - ENS e esse número tem um crescimento médio de 25% ao ano.

Fatores de crescimento

 Assim como ocorreu com o ecommerce, as insurtechs foram favorecidas pela forte penetração digital acelerada pela pandemia. Mas esse é somente um dos fatores. Os investimentos em startups de seguros foram potencializados também por um ambiente regulatório favorável, pelas novas tecnologias que surgiram para suprir as demandas da virtualidade dos negócios.

30 rodadas de financiamento em apenas um mês

Para dar uma dimensão do crescimento, segundo a análise do Digital Insurance, entre os dias 1º e 31 de agosto deste ano, houve cerca de 30 rodadas de financiamento no setor de insurtechs.

Investimento é combustível para as iniciativas digitais

O segmento de seguros como um todo cresceu 19,6% (13,1 bilhões) no primeiro semestre de 2022, de acordo com a 22ª edição do Boletim IRB+Mercado, produzido com base nos dados publicados em agosto pela Susep. Os investimentos desse primeiro período demonstram força para ser um combustível para as iniciativas digitais.

E a alta dos juros?

Com a alta de juros pelo Fed, Banco Central Americano, que pode reduzir o capital para as insurtechs , as companhias do setor tiveram a oportunidade de traçar novas estratégias e investir em novas possibilidades para a geração de lucro. O que não significa, necessariamente, baixa nos investimentos (conforme demonstra os números dos acima), mas um foco em direcionar os investimentos para a lucratividade, conforme explicou Jacqueline LeSage, sócia e diretora geral da Munich Re Ventures: “Agora temos um ambiente muito diferente e há uma grande ênfase em criar negócios lucrativos”. E acrescenta: “Vamos ver mais robustez nos negócios das novas insurtechs nos próximos anos”.

Insurtechs e incumbentes

No passado, existia uma ideia de rivalidade entre as insurtechs e as seguradoras incumbentes por conta da suposta competição por clientes. Hoje, já está mais que compreendido e praticado o conceito de parceria, de coexistência colaborativa entre as inovações trazidas pelas insurtechs e a robustez do modelo de negócios das incumbentes. Conforme afirmou o fundador do ITC e investidor de venture capital, Caribou Hoenig: “As insurtechs têm velocidade, foco e cultura de tomar risco, enquanto incumbentes têm força, experiência e dados”.

Insurtech promete serviços sob demanda para segurados

A Simple2u, seguradora on demand, é uma aposta de inovação da tradicional MAG Seguros. A startup surgiu com a promessa de acompanhar novas demandas, que buscam mais flexibilidade e diferenciais competitivos comparados às ofertas mais tradicionais. Além de oferecer um plano que pode ser ativado e desativado a qualquer momento (liga/desliga), seus produtos atuais são para proteção contra acidentes pessoais e despesas médicas, coberturas para residências com função de moradia e atividade comercial, além de coberturas para residências de temporada. Ainda esse ano, serão incluídos os seguros para smartphones, notebooks e bicicletas. Todos os seguros acompanham opções de assistências voltadas para a casa, carro, bicicleta e bem-estar do segurado. São mais de 50 opções que podem ser escolhidas pelo cliente.

O Brasil é líder na América Latina

O Brasil está no pódio das insurtechs na América Latina gerando 57% do investimento total na América Latina. O ranking das startups de seguros, na América Latina, segue abaixo:

1. No topo, o Brasil com 37% do total

2. México com 20% do segmento está em segundo lugar

3. Argentina tem 18% de representação no total de Insurtechs

4. Chile, 11% de todas as insurtechs

5. Em quinto está a Colômbia, com 8% de insurtechs

Cenário positivo para um crescimento sustentável

O redirecionamento de foco, de investimentos e de ideias é natural em qualquer ramo de negócio insurgente e com as insurtechs não é diferente. O potencial de crescimento global e as tendências continuam sendo positivas, a única diferença hoje, se comparada há dois anos atrás, é a mudança de rota para que o foco seja a lucratividade e, consequentemente, um crescimento sustentável e escalável.