epois de comprar um carro na Nigéria, é comum correr para obter os documentos necessários para garantir que você não seja parado por membros da Força Policial da Nigéria. Apenas algumas pessoas decidem fazer um seguro de carro, requisito obrigatório para todos os proprietários de veículos no país.

Uma pesquisa do The Guardian relata que apenas 2,5 milhões dos 12 milhões de veículos registrados estão segurados. Embora isso seja diferente dos 3 milhões relatados pela Associação de Seguradoras da Nigéria, o que está claro é que a penetração do seguro de automóveis na Nigéria está em níveis abismais.

Esses baixos níveis de penetração são surpreendentes, uma vez que os padrões de segurança precários significam que acidentes estranhos não são incomuns no país. Por exemplo, é comum ouvir que um caminhão-tanque cai devido às más condições da estrada. Às vezes, os veículos ficam queimados ou severamente danificados.

Ibraheem Babalola, fundador e CEO da ETAP , tem uma opinião semelhante.

“A Nigéria tem um dos ambientes de maior risco do mundo, com uma das menores taxas de penetração de seguros do mundo, e é apenas uma incompatibilidade. Normalmente, quanto maior o ambiente de risco, mais profunda a penetração, porque as pessoas tentam se proteger de riscos imprevistos.”

Gamificando o processo de seguro automóvel para africanos

Algumas das companhias de seguros mais antigas da Nigéria operam há mais de 50 anos, mas a maioria das pessoas reluta em obter seguro. Uma das razões para isso é que se pode passar um ano inteiro sem precisar lucrar com seus prêmios de seguro. A dificuldade em obter pedidos de seguro quando são devidos também é outro motivo, e startups como a ETAP esperam tornar o seguro atraente para os nigerianos.

“O seguro tradicional foi projetado de forma que você não sorria quando se lembrar dele. Ou você pensa: 'Ah, estou apenas jogando meu dinheiro fora pagando meus prêmios e não reclamando'. Então, queremos reimaginar a tecnologia de seguros e mobilidade como um todo”, disse ele por telefone.

A ideia da ETAP surgiu há alguns anos, quando Babalola sofreu um acidente antes de renovar o seu seguro. O resultado foi que ele gastou muito dinheiro do próprio bolso. Tendo trabalhado no setor de seguros, ele começou a conversar com amigos e enviou um pedido de Y Combinator por capricho.

Curiosidade: ETAP é um acrônimo para Easy as Taking A Picture.

A ETAP não foi aceita na aceleradora, mas conseguiu uma entrevista com um parceiro da YC. Conseguir uma entrevista sem um produto ou tração era mais uma prova de que ele estava no caminho certo, mas ele só começaria a trabalhar na ETAP alguns anos depois.

“O que fizemos com a ETAP foi tornar o seguro agradável para as pessoas, reimaginando todo o processo. Construímos a ETAP de forma a que os clientes possam segurar o seu carro em 90 segundos, liquidar os seus sinistros em três minutos e, mais importante, ser recompensado por conduzir com segurança.”

Para isso, a ETAP optou por gamificar o processo. Os utilizadores podem aceder às ofertas da ETAP através de uma aplicação móvel e ver as suas pontuações de condução para cada viagem. Essas pontuações de direção são afetadas pela segurança com que um usuário dirige e consideram fatores como velocidade, manuseio do telefone e navegação.

Quanto maior a pontuação de condução de um usuário, menores serão seus prêmios de seguro na renovação. Essa abordagem, disse Babalola, é voltada para recompensar motoristas seguros e incentivá-los a obter seguro.

“Achamos que não há dois indivíduos com o mesmo perfil de risco e dois indivíduos não devem pagar o mesmo prêmio. Também achamos que clientes menos arriscados não devem ser penalizados por serem menos arriscados.”

Os usuários também ganham pontos por dirigir com segurança, que podem usar para fazer compras na SPAR, Jumia, Shoprite e outras marcas na plataforma. Há também uma tabela de classificação que mostra os motoristas mais seguros da plataforma. Além disso, os usuários podem solicitar serviços de emergência quando se envolverem em acidentes, enquanto têm a opção de segurar seus carros diariamente, semanalmente ou mensalmente.

Parcerias para impulsionar a adoção

Em julho, a startup fez parceria com a gigante das telecomunicações, MTN Nigéria, para permitir que os usuários acessem o site da ETAP sem usar seu saldo de dados existente como parte dos esforços para impulsionar a adoção. Com o maior número de usuários de telecomunicações do país, essa parceria coloca a startup à frente de milhões de potenciais clientes, além de sinalizar como a startup pensa sobre seguros.

Primeiro, faz com que os clientes baixem o aplicativo e os incita a dirigir com segurança antes de enviar seus serviços de seguro para eles.

“Achamos que o seguro em si não deve ser uma oferta independente. Achamos que deveria ser uma oferta incorporada em algo mais holístico. A ETAP é uma defensora do seguro de valor partilhado. O que isso significa é que achamos que, se capacitarmos os clientes, seja gamificando o engajamento ou mostrando a eles insights que eles podem usar para melhorar seu comportamento, evitar acidentes e manter as estradas mais seguras, achamos que as seguradoras devem recompensar os clientes por fazer este."

A MTN não é a única organização com a qual a startup fez parceria; também tem convênio com a concessionária de veículos Suzuki by CFAO. Nos termos da parceria, as pessoas que compram carros no concessionário recebem a ETAP junto.

Além dessa parceria, a Suzuki pela controladora da CFAO, a CFAO foi investidora na recente rodada de pré-seed da empresa. A empresa também planeja outras parcerias, que Babalola disse que entrarão em operação nos próximos meses, enquanto planeja construir uma infraestrutura que outros players de seguros possam alavancar.

Com mais de mil usuários desde o lançamento e mais de 700.000 km conduzidos por usuários, a empresa tem como objetivo lançar em Gana no final de 2022 e na África francófona até 2023.