penetração de seguros na África está atualmente abaixo de 3%, em grande parte atribuível à lenta adoção da inovação no setor. Muitos subscritores contam com sistemas tradicionais que envolvem agentes e muita papelada para cadastrar novos clientes, o que limita o alcance do cliente e dificulta a aceitação de seus produtos. No entanto, um ponto de mudança está próximo, já que insurtechs como a insurtech Turaco, com sede no Quênia, introduzem novas tecnologias e produtos que estão revolucionando o mercado.

Por meio de seu modelo B2B2C, a Turaco criou um canal de distribuição expansivo que permite explorar um grande grupo de clientes em potencial em seus mercados e fornecer seguro a um grupo que nunca o consumiu antes.

Impulsionada por um modelo de negócios viável, a startup, que também tem operações em Uganda e Nigéria, entrou em sua fase de crescimento e está de olho em mais parcerias em uma tentativa de impulsionar a adoção de seguros no mercado de massa na África.

O crescimento planejado da startup ocorre no contexto de um financiamento de ações da Série A de US $ 10 milhões em uma rodada liderada pela AfricInvest, por meio de seu Fundo de Inovação Cathay Africinvest (CAIF) e Novastar Ventures. Enza Capital, Global Partnerships, Zephyr Acorn, Operator Stack, Asi Ventures Limited e Push Ventures também participaram da rodada, que eleva o financiamento total levantado pela Turaco para 13,3 milhões.

“Queremos assegurar um bilhão de pessoas nos próximos 25 anos e é para isso que estamos construindo. É uma meta audaciosa em todos os sentidos e não consigo nem descrever como chegar lá, mas tenho uma visão clara de segurar 100 milhões de pessoas. Chegar ao próximo estágio de crescimento significa trabalhar com algumas das maiores marcas do mundo. Temos a combinação certa de talento, ambição, tecnologia e visão para nos levar até lá. Mas com certeza temos um longo caminho pela frente”, disse Ted Pantone, cofundador e CEO da Turaco, ao TechCrunch.

A Pantone co-fundou a Turaco com Peter Gross após sua passagem pela MIC Global (Micro-Ensure), uma provedora de seguros integrada habilitada para tecnologia.

“Garantir um bilhão de pessoas é o que eu quero fazer pelo resto da minha vida, e isso é tanto socialmente impactante quanto comercialmente escalável”, disse ele.

Por meio da integração da API, os parceiros da Turaco, como empresas solares PAYGO (MKOPA), plataformas de carona (SafeBoda), fintechs e instituições de microfinanças, podem agregar seguros aos seus principais produtos ou serviços.

A insurtech trabalha em estreita colaboração com cada parceiro, para “projetar e distribuir seus produtos de seguro como uma oferta de marca branca”. Os clientes compram seguros de vida, ativos, médicos e de veículos a partir de US$ 0,2.

“Normalmente, chegamos ao norte de uma taxa de conversão de 50% quando vendemos para essas parcerias, porque a proposta de valor realmente faz sentido. E as pessoas estão muito conscientes dos riscos, como ter emergências médicas e precisar quitar a conta do hospital. A demanda não é o problema. As pessoas realmente querem comprar seguro se for projetado adequadamente para elas a partir de uma proposta de valor de ponto de preço e se for vendido de maneira eficiente e sem atritos. Então, a maior parte da nossa inovação está realmente em torno do modelo de distribuição. Essa é realmente a chave que estamos preparando para tornar mais fácil para as pessoas dizerem sim e depois pagar pelo seguro”, disse Pantone.

Até agora, a insurtech alcançou mais de meio milhão de clientes, 268.000 dos quais ativos. Seus usuários cresceram 300% desde 2020. A Pantone atribuiu o crescimento ao seu modelo de negócios e proposta de valor, que ele diz funcionar tanto para parceiros quanto para usuários finais.

“Como a penetração de seguros na África Subsaariana permanece abaixo de 3%, uma das taxas mais baixas do mundo, acreditamos que a Turaco desenvolveu as ferramentas e o know-how para preencher essa lacuna e alcançar pessoas de baixa renda com produtos adaptados às suas necessidades, sendo, portanto, uma parte crítica do esforço para ajudar a proteger os mais desfavorecidos de ônus e choques financeiros imprevistos”, disse a AfricInvest e co-chefe do CAIF, sócia Yassine Oussaifi, em um comunicado.