e acordo com o portal Fintech Finance News, o mercado de seguros incorporados, ou Embedded Insurance, apresenta uma perspectiva de crescimento com previsão de movimentar até 700 bilhões de dólares até 2030. Esse número reflete uma transformação nas práticas de distribuição de seguros e na integração desses produtos em diferentes setores da economia. Para o mercado segurador, essa expansão representa uma oportunidade estratégica de inovação e adaptação a novas demandas. Aproveitar esse crescimento exige uma atenção maior às tendências tecnológicas e comportamentais, além de um reposicionamento do setor diante das mudanças que já estão em curso.

Abordagem mais avançada de Embedded Insurance terá aplicabilidade maior em diferentes ramos de seguros

Outro relatório elaborado pela Coverager em colaboração com a PwC destaca a evolução do conceito de seguros incorporados para o que é chamado de Embedded Insurance 2.0. Essa abordagem mais avançada busca substituir o modelo inicial, caracterizado pela segmentação digital em massa, por um formato que oferece maior integração, acessibilidade e simplificação para o usuário final. Segundo o estudo, o Embedded Insurance 2.0 terá aplicabilidade em aproximadamente 60% dos mercados de seguros Não Vida e em 30% dos seguros de Vida, que incluem produtos como pensões e anuidades. Até 2032, a projeção é que esse modelo corresponda a cerca de 16% da distribuição total de seguros globalmente. Essas estimativas ilustram a necessidade de estratégias mais eficientes e diversificadas, ampliando a atuação das seguradoras em um mercado em transformação.

Expansão do Seguro Incorporado ganha impulso com integração no varejo online e demanda por soluções digitais

O desenvolvimento desse setor também encontra impulso no crescente papel do varejo online e na demanda por soluções digitais. Durante a NRF 2024, evento que reúne as principais tendências do varejo global, a Amazon Web Services (AWS) apresentou projeções indicando que o mercado de embedded finance poderá atingir 7,2 trilhões de dólares em movimentações financeiras até 2032. Essa integração de serviços financeiros às operações varejistas, incluindo seguros e garantias estendidas, tem sido potencializada pela tendência dos consumidores em buscar soluções práticas e digitais. Seguros incorporados para produtos menos óbvios, como assinaturas de streaming, pacotes de viagens personalizadas e serviços domésticos, ilustram como a oferta pode ser expandida para além de categorias tradicionais, oferecendo uma experiência mais personalizada.

Possibilidades novas devem ser exploradas

As possibilidades para os seguros incorporados no cotidiano vão além de dispositivos eletrônicos ou itens de valor já comuns nesse modelo. A adoção de seguros voltados para serviços emergentes, como saúde digital, manutenção residencial sob demanda ou proteção contra riscos cibernéticos em assinaturas de softwares, abre novas frentes de atuação. Por exemplo, em serviços de assinatura de veículos compartilhados, a inclusão automática de seguros para eventuais danos ou responsabilidade civil demonstra como o conceito pode ser ampliado para atender necessidades específicas. Esses exemplos refletem um mercado que busca unir conveniência e segurança, facilitando o acesso a coberturas adequadas e acessíveis. Por conta disso, o mercado segurador precisa explorar novas possibilidades dentro desse segmento.

De que maneira o corretor de seguros deve se posicionar com o crescimento desse segmento? 

Outro ponto fundamental nessa expansão é o papel dos corretores de seguros, que passam por um processo de adaptação às novas dinâmicas do setor. Embora o Embedded Insurance integre seguros diretamente em produtos e serviços, os corretores permanecem essenciais, especialmente em situações que demandam maior personalização e consultoria técnica. Com a digitalização e a introdução de experiências híbridas, o corretor assume uma função mais consultiva, auxiliando clientes a navegar entre soluções tradicionais e digitais. Especialistas, como Prateek Sangal da AmTrust Financial, apontam que os corretores podem se destacar em áreas especializadas e complexas ou ao adotar tecnologias que lhes permitam oferecer serviços mais integrados e ágeis.

Oportunidade de inovação e crescimento

A conclusão que se impõe é que o mercado segurador precisa estar preparado para explorar o potencial do Embedded Insurance como uma oportunidade de inovação e crescimento. Isso envolve a adoção de novas tecnologias, o fortalecimento de parcerias estratégicas e o desenvolvimento de produtos que atendam às necessidades de consumidores cada vez mais conectados e exigentes. O crescimento projetado de até 700 bilhões de dólares até 2030 não é apenas um indicativo de expansão financeira, mas também um convite para repensar modelos de negócio e fortalecer a relevância do setor na economia global.