ma das tendências mais perturbadoras em seguros é o crescimento das insurtechs. Empresas como Lemonade, Root e Oscar estão desafiando as seguradoras tradicionais, oferecendo novas maneiras de comprar seguro.

As Insurtechs oferecem produtos inovadores para tornar mais fácil para os consumidores compreenderem suas necessidades e encontrarem coberturas acessíveis.

As seguradoras também têm investido muito tempo e dinheiro para integrar tecnologias de ponta em suas operações e acompanhar a digitalização. A questão é: as insurtechs acabarão por tornar a velha guarda obsoleta?

A mudança tecnológica é de natureza exponencial

Em um mundo no qual a tecnologia está mudando mais rápido do que nunca, é fundamental entender como a tecnologia exponencial afeta os negócios. No entanto, pode ser difícil separar a realidade do exagero.

Não há dúvida de que as empresas insurtech têm o potencial de mudar a forma como o seguro funciona para os consumidores. Mas eles enfrentarão muitos desafios para fazer isso acontecer. Por exemplo, eles terão que se tornar mais estabelecidos e confiáveis ​​para as seguradoras antes de poderem competir com eles.

A maioria dos governos também exige autorização antes que as empresas possam vender apólices de seguro. Isso significa que as insurtechs terão que seguir as regras, o que pode limitar sua capacidade de entrar no mercado.

As seguradoras já estão mudando

Mesmo que as seguradoras tenham acabado de começar a interromper os seguros, as seguradoras tradicionais não estão sentadas de braços cruzados. Em vez disso, eles estão inovando e tentando coisas novas para que possam competir com esses novatos. Por exemplo:

• Algumas seguradoras estão oferecendo novos produtos, como cobertura para motoristas de Uber
• Outros reduziram custos usando tecnologia para agilizar as operações, automatizar o processo de compra e usar melhor os dados.
• Também existe um ecossistema de parceria entre insurtechs e seguradoras que está impulsionando a inovação. Essas parcerias reduzem as barreiras de entrada para firmas de insurtech, ao mesmo tempo que proporcionam às seguradoras tradicionais acesso às tecnologias mais recentes.

De acordo com Romi Stein, cofundador e CEO da OpenLegacy , "Os gigantes dos seguros têm uma grande tecnologia em geral. Tudo, desde como calcular danos e, em geral, como lidar com seus negócios. A questão é que tudo isso está bloqueado em sistemas legados, mainframes, IBM i máquinas. Isso significa que eles precisam de uma maneira de criar novas soluções digitais para que possam criar aplicativos em telefones celulares e assim por diante. O problema é que a integração entre os dois não é fácil, e você quer uma maneira facilmente automatizada que crie aplicativos nativos da nuvem soluções para viabilizar essa economia digital. "

Não há dúvida de que as empresas de insurtech continuarão sua investida no setor de seguros. Mas é improvável que eles substituam completamente as empresas legadas em um futuro próximo por causa desses desafios.

Quão disruptivas são as empresas insurtech?

As principais áreas da indústria de seguros que as insurtechs interrompem são baseadas em processos, como a compra de seguros, a subscrição de apólices e o processamento de sinistros.

Eles também estão interrompendo a distribuição de seguro ao oferecer um serviço aprimorado ao cliente, fornecendo acesso online fácil, opções aprimoradas de comunicação, como bots de chamada ou videoconferência , e reduzindo as margens de distribuição.

De acordo com Shantanu Tewari, Chefe de Prática de Seguros da Newgen Software , " Hoje , um tamanho único não é mais uma opção para os provedores de seguros. Os clientes hoje esperam apólices personalizadas sob medida para suas necessidades. E as ofertas correspondentes às necessidades do cliente sempre foram tem sido a principal prioridade das seguradoras. No cenário competitivo de hoje, para estar um passo à frente, as seguradoras precisam reimaginar e reinventar suas ofertas, aproveitando as melhores tecnologias disponíveis. "

As Insurtechs também estão mudando a forma como as seguradoras diferenciam seus produtos, adicionando novos benefícios, como assistentes virtuais e gamificação. Eles estão até tentando resolver problemas com os quais as seguradoras têm lutado há anos, como controlar custos e atrair os melhores talentos.

"Continuamos a ver profissionais experientes de dentro da indústria darem o salto de algumas das melhores seguradoras do mundo para o espaço da insurtech, o que só aumentará a qualidade das ofertas em todo o espaço", acrescentou Andy Cohen, presidente e COO da Snapsheet Claims .

Uma mudança em direção à colaboração é o resultado mais produtivo

As perspectivas para as seguradoras são brilhantes, mas é improvável que elas substituam as seguradoras convencionais em breve. Em vez disso, o mercado provavelmente verá uma mudança em direção à colaboração entre os participantes existentes e os participantes mais novos.

A colaboração não é apenas a opção mais favorável, mas também a mais produtiva. A colaboração permite que as empresas insurtech se tornem mais estabelecidas e ajuda os jogadores legados a melhorar suas ofertas.

Além disso, não são apenas as empresas de insurtech que representam alguns riscos para as seguradoras tradicionais; o oposto também pode ser verdadeiro às vezes. Considerando que a concorrência pode se tornar acirrada no setor, a colaboração nem sempre é uma opção.

A ameaça às empresas insurtechs geralmente vem de três áreas principais; frequentemente quando as companhias de seguros legadas:

• 1) Construir capacidades internas de insurtech
• 2) Adquirir os concorrentes de empresas insurtech
• 3) Gastar com empresas de tecnologia de ponta em lobby

As Insurtechs precisam oferecer serviços em escala, o que significa ter a capacidade de entregar seus serviços a um grande número de pessoas. Para tal escalabilidade, muitas vezes eles lançam novos produtos por meio de suas APIs e fazem parceria com provedores baseados em nuvem, o que torna mais fácil trazer novos produtos ou serviços ao mercado com menos testes.

Em resumo , o setor de seguros está em um estado de mudança. Mas uma coisa é certa: os consumidores serão os maiores benfeitores, à medida que ganhem acesso a mais opções e melhores serviços na compra de seguros.

As seguradoras são uma ameaça para as seguradoras? A resposta pode ser "sim". Ou também poderia ser "não", dependendo de como se olha para eles. O que está claro, porém, é que as insurtechs estão aqui para ficar e continuarão a sacudir as coisas no setor de seguros. No entanto, a cooperação entre insurtechs e seguradoras pode render os resultados mais benéficos para ambos os lados no final.