equenas empresas que têm dificuldade em encontrar seguros acessíveis com seguradoras tradicionais podem encontrar novas opções com seguradoras digitais que operam com diferentes premissas e novos processos.

Por exemplo, pequenas empresas do setor de serviços e reparos automotivos geralmente têm dificuldade em encontrar uma cobertura de seguro acessível, principalmente se estiverem em operação há menos de três anos.

“Acho que somos os únicos em algumas subcategorias que estão dispostos a garantir o que chamamos de negócios totalmente novos”, disse Effi Fuks-Leichtag, diretor de produtos da  NEXT Insurance. “Na grande maioria dos casos, eles exigem uma quantidade significativa de anos de experiência.”

Trazendo novas premissas para a subscrição

A NEXT Insurance, uma InsurTech que oferece cobertura de seguro para pequenas empresas, recentemente ampliou sua cobertura para oficinas automotivas, oficinas mecânicas, lavagens de carros, estações de troca de óleo, borracharias e lojas de autopeças. Esta oferta está agora disponível em 37 estados e distritos.

Fuks-Leichtag disse que a empresa pode oferecer cobertura que muitas outras não oferecem porque analisa coisas diferentes e usa processos diferentes.

“Fazemos essa análise macro do mercado de pequenas empresas e tentamos identificar o que chamamos de categorias 'desfavorecidas' – grandes o suficiente, lucrativas o suficiente e implorando por uma mentalidade diferente”, disse Fuks-Leichtag. “Quando analisamos a categoria de reparo e serviço automotivo, ela marcou todas essas caixas.”

Algumas das suposições usadas há anos pelas operadoras tradicionais se tornaram irrelevantes, disse ele. A NEXT Insurance, por outro lado, subscreverá novos negócios nessas categorias, aplicará descontos para associações e certificações de uma empresa, realizará sua própria subscrição on-line e usará seus próprios métodos de prevenção de riscos.

“O nível de sofisticação que podemos aplicar em 2021 e 2022 nos permite aprender com os erros de todos e construir um novo produto que é apenas mais atraente”, disse Fuks-Leichtag.

Habilitando pagamentos rápidos, cobertura, desembolsos

O novo seguro empresarial de reparação e assistência automóvel está disponível inteiramente online. A experiência de compra e a experiência de atendimento são digitalizadas, permitindo que a maioria das coisas seja feita de forma self-service pelo cliente por meio do aplicativo móvel ou do portal. A empresa está movendo reivindicações nessa direção também.

A subscrição on-line imediata permite que os clientes passem pelo questionário, executem o mecanismo de subscrição em tempo real e comprem uma nova apólice instantaneamente. Ao final do processo, os pagamentos são feitos com cartão de crédito ou débito.

“Não esperamos por um telefonema, entrevista, acompanhamento – tentamos fazer tudo totalmente digitalizado”, disse Fuks-Leichtag.

A operação de sinistros da empresa também é totalmente interna na maioria dos casos, construindo seus próprios sistemas e empregando seus próprios advogados de sinistros. Em alguns casos, ele usa um sistema de determinação de sinistros de inteligência artificial (IA) que pode fornecer uma forte recomendação ao defensor de sinistros para pagar ou recusar.

“Eventualmente, queremos resolver as coisas com código, não com processos”, disse Fuks-Leichtag.

Olhando para o futuro, Fuks-Leichtag disse que a NEXT Insurance continuará procurando por categorias mal atendidas de pequenas empresas, como tem feito nos últimos cinco anos.

“Estamos vendo um começo incrível para serviços e reparos automotivos no mês em que foi lançado e ao vivo, e queremos replicá-lo ao longo de 2022 para mais e mais categorias”, disse Fuks-Leichtag.