os últimos dois anos, o setor de seguros de propriedades e acidentes teve que lidar com vários desafios significativos: a pandemia, problemas de gerenciamento da cadeia de suprimentos, inflação e maior preocupação com ameaças cibernéticas.

As seguradoras viram mudanças na percepção do cliente, uma transformação no local de trabalho com trabalho remoto e a 'grande demissão', evoluindo as expectativas dos clientes, como serviços em regulamentações apenas digitais e em evolução, bem como metas climáticas sendo colocadas em primeiro plano.

A desmutualização e o aumento da atividade de M&A estão se tornando cada vez mais parte da estratégia de uma organização. As seguradoras mútuas estão abrindo o capital para levantar dinheiro nos mercados de capitais, as operadoras maiores estão se fundindo em benefício da escala e, em algumas regiões, as operadoras internacionais estão saindo dos mercados domésticos devido a uma mudança de estratégia e vendendo para operadoras domésticas.

Antes da pandemia, o setor de seguros já passava por um período de mudanças significativas, impulsionado pelo aumento dos custos de seguros, retornos de investimento flutuantes e um cliente cada vez mais digital e orientado para o autoatendimento. No passado, algumas seguradoras não responderam a essas mudanças porque a forma 'tradicional' de conduzir os negócios permaneceu aceitável. Os desafios pandêmicos e do setor que estão por vir aceleraram a inovação e impulsionaram a tão necessária modernização do setor.

Desafios potenciais à frente:

1. Inflação - As tendências inflacionárias subjacentes continuam a aumentar. As estimativas de núcleo de inflação em 2022 entre seis a 10% vão colocar pressão sobre os índices combinados, afetados por aumentos salariais, despesas mais altas, aumento das despesas com sinistros devido aos veículos e propriedades serem mais caros para reparar. O litígio é demorado e caro, e os custos médicos e de saúde estão aumentando.
2. Mudanças climáticas - Os eventos climáticos continuam a aumentar em frequência e gravidade, afetando a liquidação de sinistros, bem como a capacidade de resseguro com o endurecimento das taxas devido à escalada de catástrofes naturais.
3. Fraude – Embora a fraude tenha sido um desafio constante para o setor, o aumento do acesso dos clientes por meio de canais digitais e de autoatendimento continua crescendo. Uma pegada tecnológica maior e condições econômicas cada vez mais difíceis estão aumentando o tipo e o número de atividades fraudulentas.
4. Cibersegurança – O trabalho remoto, os canais digitais e o aumento da presença na nuvem e nas redes públicas ampliaram o perímetro de segurança, fornecendo mais pontos de entrada para atores cibernéticos e incidentes.

Onde as seguradoras devem se concentrar

Dados e análises
As seguradoras devem continuar a investir em recursos de dados e análises para melhor identificar riscos, melhorar a precisão dos preços e prevenir e/ou detectar fraudes. O gerenciamento de riscos orientado por dados é o novo normal. Considerações qualitativas na subscrição são importantes, mas é imperativo um processo de subscrição mais sofisticado e quantitativo.

As seguradoras devem melhorar a modelagem preditiva e os recursos de IA para lidar com a mudança dos perfis de risco. Tecnologias emergentes, como telemática e seguro baseado em uso, exigirão recursos de IA/ML para precificação de políticas comportamentais. Além disso, os eventos climáticos exigem recursos de aprendizado de máquina para prever eventos climáticos e catástrofes para auxiliar na identificação de oportunidades de compartilhamento de riscos e resseguros e para construir modelos de preços adaptáveis ​​para lidar com uma série de riscos emergentes.

Muitas seguradoras fizeram do digital sua estratégia de fato. A análise é um componente importante para o sucesso da experiência de seguro digital. As seguradoras devem usar os dados para determinar as métricas de valor do cliente, para entender melhor as necessidades de seguro do cliente, segmentar clientes de alto valor e recomendar pacotes para aumentar as vendas e descontos para os clientes.

O digital possibilitou ainda mais pontos de acesso e o autoatendimento abriu mais oportunidades para atividades fraudulentas. À medida que os motoristas retornam à estrada em níveis pós-pandemia e eventos climáticos severos se tornam mais comuns, os índices de sinistralidade podem retornar aos níveis pré-pandemia. Isso pressionará os índices combinados. O uso de análises e IA na prevenção de detecção e redução de fraudes é uma ferramenta essencial no gerenciamento de perdas de sinistros.

Automação
As seguradoras devem voltar sua atenção para o aumento do investimento em projetos de tecnologia com foco em automação. A maioria das seguradoras está prevendo um crescimento adicional em 2022, pressionando a escala sem adicionar despesas operacionais. O processamento direto permitirá escala e, em alguns casos, melhorará a satisfação do cliente (por exemplo, pagar pequenas reivindicações sem interação com um regulador). A automatização de tarefas domésticas permite que a força de trabalho se concentre em trabalhos de maior valor, melhorando o envolvimento geral dos funcionários e do cliente. Investir em automação também pode compensar o impacto de longo prazo da inflação nas despesas operacionais.

Gestão
de talentos A competição por talentos está se acirrando à medida que a pandemia recua. As necessidades e preferências dos funcionários em relação ao trabalho mudaram. Acordos de trabalho flexíveis estão se tornando a norma e, para alguns, são mais importantes do que o salário. Inúmeras pesquisas com funcionários estão dizendo às seguradoras que os funcionários têm pouco interesse em retornar a um ambiente de escritório convencional.

As seguradoras devem continuar se concentrando em fornecer às equipes opções de trabalho remoto após a pandemia, caso contrário, outro empregador o fará, resultando em perda de talentos-chave, conhecimento corporativo e resultará em algum nível de interrupção dos negócios.

Clima A
incorporação de riscos climáticos, métricas e metas em como as seguradoras tomam decisões está se tornando cada vez mais crítica. Os planos climáticos das seguradoras devem cobrir todos os aspectos de seus negócios, desde subscrição, produtos, sinistros, investimentos, operações e sua cadeia de suprimentos.

A indústria pode responder criando novos produtos e soluções de seguros que apoiem a transição para energia renovável, usando o lado dos ativos dos balanços patrimoniais para acelerar soluções climáticas e trabalhando com investidores para desenvolver modelos financeiros para apoiar a resposta a desastres.

O setor de seguros P&C continuará a ser resiliente e a implementar soluções para gerenciar melhor as mudanças que estão por vir. À medida que a digitalização continua, as expectativas e necessidades do consumidor e o envolvimento dos funcionários continuarão a moldar o setor em 2022. O investimento contínuo em insurtech por meio de parcerias, compromissos liderados pela experiência do cliente e automação de funções de back-office será importante.

Os desafios e oportunidades descritos acima estão forçando as seguradoras de P&C a encontrar melhores maneiras de inovar, automatizar e usar dados para permanecerem competitivas, relevantes e lucrativas. As seguradoras que evoluem rapidamente e definem com maior clareza entre riscos aceitáveis ​​e não seguráveis, gerenciam efetivamente seus investimentos (pessoas e produtos) e abordam questões climáticas são as que estarão melhor posicionadas para um crescimento acelerado em 2022 e além.