mpulsionando a inovação por meio de tecnologias e soluções de ponta, é a pura inventividade dessas empresas em expansão que está impulsionando as novas tendências em todo o setor.

De acordo com relatórios de mercado recentes, em dezembro de 2022 havia 44 unicórnios insurtech globalmente. Os Estados Unidos lideram com 25, seguidos por nove na Ásia, oito na Europa e um na Austrália e um na América Latina. Essas empresas de dimensionamento variam de corretoras a especialistas em processamento de dados e reivindicações usando subscrição com tecnologia de IA e muito mais. O espaço insurtech nunca pareceu tão dinâmico.

12. Oscar Health

Setor: Seguro saúde

CEO: Mário Schlosser

Fundação: 2012

Sede: Nova York

A Oscar é uma empresa de insurtech que utiliza tecnologia, dados e design para fornecer produtos de seguro saúde para indivíduos, famílias e pequenas empresas. A abordagem centrada no cliente da empresa visa redesenhar a experiência de seguro saúde, com foco em modelos proativos que otimizam a relação médico-paciente e fornecem planos de saúde adequados.

Em 2021, a Oscar tinha cerca de 529.000 membros em 18 estados, tornando-se a terceira maior seguradora nacional com fins lucrativos, de acordo com o relatório insurtech de 2021 da Sønr Global.

Em 2020, a Oscar lançou seu serviço virtual de atendimento primário, que permite aos membros acessar os cuidados de saúde remotamente. A empresa também lançou sua plataforma tecnológica +Oscar um ano depois, que oferece gerenciamento de custos médicos aos clientes. Ao utilizar dados e tecnologia, Oscar busca melhorar a qualidade dos cuidados de saúde, tornando-os mais acessíveis e econômicos.

11. Coalition

Setor: Seguro Cibernético

CEO: Joshua Motta

Fundação: 2017

Sede: São Francisco

Fundada em 2017, a Coalition oferece uma combinação única de ampla cobertura de seguro e ferramentas proativas de segurança cibernética, bem como acesso a serviços forenses e de resposta a incidentes digitais. Isso permite que as organizações reconheçam, mitiguem e protejam-se efetivamente contra todos os tipos de ameaças digitais. Como um unicórnio insurtech com mais de 500 funcionários, a Coalition atende a mais de 160.000 clientes em todo o mundo.

Operando sob licenças que lhe permitem operar em todos os 50 estados dos EUA, a empresa sediada em São Francisco fornece apólices de seguro por meio de sua própria seguradora admitida. Essas políticas protegem contra riscos cibernéticos, erros e omissões de tecnologia e outros riscos executivos.

No ano de 2022, a Coalition teve uma conquista notável ao atingir uma avaliação de US$ 5 bilhões em julho, após garantir US$ 250 milhões em investimentos. Em seguida, em setembro, a empresa adquiriu a seguradora de P&C Digital Affect da Munich Re, solidificando sua posição no mercado.

10. Next Insurance

Setor: Seguro PME

CEO: Guy Goldstein

Fundação: 2016

Sede: Paio Alto

A Next Insurance, um unicórnio de insurtech com sede na Califórnia, fornece apólices para uma variedade de setores, como beleza, limpeza, construção, entretenimento e fitness. As suas áreas de cobertura incluem responsabilidade comercial, geral e profissional, erros e omissões, acidentes de trabalho e seguro automóvel.

Por meio do Business Prime, a Next Insurance fez parceria com a gigante do varejo Amazon para oferecer às pequenas empresas uma plataforma online para acessar vários produtos de seguros.

A insurtech arrecadou um total de US$ 881 milhões por meio de seis rodadas de financiamento, sendo a mais recente um financiamento da Série E em abril de 2021, que elevou seu valor de mercado atual para US$ 4 bilhões. A empresa fez sua primeira aquisição no ano anterior, adquirindo o Juniper Labs para lançar o Next Labs, que utiliza dados abertos da Juniper e ferramentas de subscrição baseadas em aprendizado de máquina para fornecer produtos mais escaláveis.

A Next Insurance também adquiriu a agência de seguros digital AP Intego em outubro de 2021, permitindo-lhe apresentar o Next Connect, um produto de seguro integrado para pequenas e médias empresas.

9. Ethos

Setor: Seguro de vida

CEO: Peter Collis

Fundação: 2016

Sede: São Francisco

A Ethos, com sede na Califórnia, oferece seguro de vida ético. O unicórnio arrecadou US$ 200 milhões em uma rodada da Série D em maio de 2021, antes de seguir com uma extensão de US$ 100 milhões no final daquele verão, elevando a avaliação mais recente da insurtech para US$ 2,7 bilhões. A Investors in Ethos foi lançada em 2016 com o objetivo de tornar o seguro de vida mais acessível e acessível e está licenciada em todos os 50 estados dos EUA.

O processo de inscrição on-line da empresa leva apenas alguns minutos, e a maioria dos clientes pode obter aprovação para cobertura sem exame médico.

A Ethos oferece apólices de seguro de vida com valores de cobertura que variam de US$ 50.000 a US$ 10 milhões e prazos de apólice de 10, 15, 20 ou 30 anos. Os prêmios das apólices Ethos são fixos por toda a vigência da apólice, sendo as apólices renováveis ​​ao final da vigência.

Um diferencial do Ethos é o uso de dados e tecnologia para simplificar o processo de subscrição e oferecer tarifas mais baixas para clientes saudáveis. Isso significa que muitos clientes podem obter cobertura sem ter que pagar prêmios mais altos devido a condições de saúde pré-existentes ou outros fatores de risco.

8. Cedar

Setor: Seguro saúde

CEO: Florian Otto

Fundação: 2016

Sede: Nova York

A Cedar é uma startup fintech de assistência médica que usa ciência de dados avançada para simplificar e personalizar a experiência de pagamento médico para os pacientes. A empresa oferece uma abordagem “amigável ao consumidor” para planejamento de contas e pagamentos.

De acordo com um comunicado recente divulgado pela Cedar, a insurtech está atualmente “envolvendo 22 milhões de pacientes anualmente, representando um aumento de 120% desde o início de 2021”.

Falando sobre o crescimento recente da Cedar, o CEO e cofundador Florian Otto disse: “Estamos vendo que as abordagens tradicionais para a experiência financeira do paciente não estão mais gerando resultados positivos para provedores de serviços de saúde, pagadores ou consumidores. No ano passado, trabalhamos com nossos clientes parceiros para melhorar métricas importantes sobre resultados financeiros, satisfação do paciente e engajamento digital, aproveitando nosso Cedar Suite expandido para simplificar e otimizar as experiências do consumidor ao longo da jornada de assistência médica de ponta a ponta.”

7. Newfront

Setor: Corretora de seguros comerciais

CEO: Spike Lipkin

Fundação: 2017

Sede: São Francisco

A Newfront é uma corretora de insurtech que fornece aos usuários uma plataforma digital para simplificar os processos de compra de seguros tradicionalmente complexos e demorados. Isso inclui preencher aplicativos, acessar apólices, fazer pagamentos, solicitar certificados e rastrear o status de sinistros. A empresa oferece planos personalizados de gerenciamento de risco e produtos de risco comercial que atendem a vários setores.

Em outubro de 2020, a Newfront garantiu $ 68 milhões em financiamento da Série C.

O financiamento adicional ajudou a empresa a expandir suas operações e desenvolver ainda mais sua plataforma digital.

Em julho de 2021, a Newfront anunciou uma fusão com a ABD Insurance, um movimento que permitiria à entidade combinada colocar mais de $ 2 bilhões em prêmios anualmente. Esta fusão posiciona a empresa como um player importante no mercado de seguros, oferecendo uma gama abrangente de produtos e serviços de seguros para empresas.

6. Collective Health

Setor: Saúde

CEO: Ali Diab

Fundação: 2013

Sede: San Mateo

A Collective Health fornece uma plataforma baseada em nuvem para empregadores autossegurados gerenciarem diferentes planos de saúde. A plataforma inclui ferramentas para reclamações e processamento de pagamentos, defensores de membros que podem ajudar os trabalhadores a encontrar atendimento e painéis que fornecem informações sobre o desempenho do programa de um empregador.

A saúde coletiva experimentou um rápido crescimento de membros, adicionando quase 250.000 membros em apenas três ciclos de vendas. Alguns de seus clientes notáveis ​​incluem eBay, Palantir, Pinterest e Uber. Em maio de 2021, a Collective Health garantiu US$ 280 milhões em financiamento da Série F, o que elevou sua avaliação para US$ 1,5 bilhão.

5. At-Bay

Setor: Seguro Cibernético

CEO: Rotem Iram

Fundação: 2016

Sede: São Francisco

A At-Bay oferece uma plataforma de seguro cibernético e gerenciamento de riscos para empresas, permitindo que elas acessem políticas e informações de segurança personalizadas para seus sistemas de TI e vulnerabilidades. A empresa oferece cobertura para uma variedade de áreas, incluindo segurança de rede, privacidade de informações, interrupção de negócios, fraude financeira, extorsão cibernética e conteúdo de mídia.

Em outubro de 2021, a At-Bay anunciou o fechamento de uma extensão de $ 20 milhões para seu financiamento da Série D, elevando o total arrecadado na rodada para $ 205 milhões e colocando o valor da start-up em $ 1,35 bilhão.

4. Hippo

Setor: P&C

CEO: Richard McCathron

Fundação: 2015

Sede: Paio Alto

A Hippo Insurance fornece apólices de seguro residencial usando tecnologia avançada para oferecer uma abordagem de cobertura mais simples e inteligente. O provedor tornou-se um nome familiar nos EUA por meio de sua abordagem proativa inovadora ao risco. Ao usar sensores de IoT e tecnologia de casa inteligente, a Hippo consegue reduzir os prêmios para os clientes.

As apólices digitais personalizadas da insurtech cobrem itens domésticos normalmente não incluídos no seguro residencial padrão e oferecem dispositivos domésticos inteligentes para ajudar os clientes a identificar e prevenir pequenos problemas. Além de sua expansão para propriedades comerciais, a empresa adquiriu a start-up de manutenção residencial Sheltr, a seguradora de bens e acidentes Spinnaker e a First Connect Insurance Services para aprimorar seus serviços.

3. Clearcover

Setor: Automotivo

CEO: Kyle Nakatsuji

Fundação: 2016

Sede: Chicago

A Clearcover fornece uma plataforma baseada em aplicativo móvel para os motoristas gerenciarem suas apólices de seguro automotivo. A plataforma inclui um recurso Coverage Wizard para ajudar os usuários a encontrar e comparar apólices, enquanto as reivindicações são tratadas digitalmente por meio do recurso Clear Claims.

Os clientes podem adicionar detalhes e evidências de danos por meio do aplicativo móvel Clearcover, que permite avaliação e tomada de decisão rápidas.

A Clearcover tem uma forte reputação no que diz respeito à cultura da empresa. Em 2023, foi considerada uma das 'Melhores Empresas para Trabalhar' pela Insurance Business America.

Em novembro de 2022, a Clearcover também ficou em 50º lugar no Deloitte Technology Fast 500 , uma classificação das 500 empresas de tecnologia, mídia, telecomunicações, ciências da vida, fintech e tecnologia de energia que mais crescem nos EUA.

2. AgentSynch

Setor: Software de compliance

CEO: Niji Sabharwal

Fundação: 2018

Sede: Denver

Lançado pelos co-fundadores, marido e mulher, Niji Sabharwal (CEO) e Jenn Knight (CTO), o AgentSync impulsiona o rápido crescimento de operadoras de seguros, agências e MGAs, oferecendo ferramentas modernas para gerenciamento de produtores.

O design centrado no cliente da insurtech, as APIs perfeitas e a automação reduzem o atrito, aumentam a eficiência e mantêm a conformidade, ajudando a melhorar os processos de integração, contratação, licenciamento e conformidade do corretor.

A AgentSynch também foi reconhecida como um dos melhores lugares para trabalhar em Denver, como uma estrela em ascensão na Cloud 100 da revista Forbes, vencedora do Insurtech Insights Future 50 e está classificada em 88º lugar na lista dos 500 melhores empregadores de startups da Forbes America em 2022.

1. Lemonade

Setor: P&C, Auto

CEO: Daniel Schreiber

Fundação: 2015

Sede: Nova York

A Lemonade utiliza IA e economia comportamental para fornecer aos proprietários, locatários, saúde animal de estimação, seguro de vida e, recentemente, produtos automotivos Lemonade Car. O aplicativo da empresa lida com todo o processo de fornecimento de cotações, subscrição, venda de apólices e processamento de sinistros.

A Lemonade tem uma excelente classificação de serviço da empresa por parte de seus clientes e obteve muito sucesso com o uso de chatbots para processar consultas e reivindicações de apólices, bem como detectar fraudes, o que resultou em uma aprovação de reivindicação de três segundos em uma instância.

A insurtech também é conhecida por sua cultura voltada para a comunidade. A Certified B Corporation opera um programa anual de retribuição em que doa prêmios não utilizados para organizações sem fins lucrativos selecionadas por sua comunidade.