seguro conectado não apenas incorpora as mais recentes tecnologias , mas também torna a lógica interna do setor de seguros ainda mais eficaz e eficiente. Agiliza processos, reduz custos e personaliza a experiência do cliente.  Por todas essas razões, como veremos, os players do setor não podem mais ignorá-lo.

O que é seguro conectado?

São os dispositivos vestíveis que registram indicadores de saúde em tempo real e permitem que médicos e pacientes estejam em constante comunicação. São os sistemas de automação residencial que permitem que os proprietários controlem as luzes e fechaduras diretamente de seus telefones celulares. É o software instalado nos carros que fornece dados tanto para quem está ao volante quanto para uma série de stakeholders com interesses diversos em hábitos de direção e desempenho do carro: montadoras, instituições que monitoram e controlam o trânsito, motoristas de outros veículos e, claro, seguradoras empresas.

O que descrevemos são todos os casos que podemos relacionar com o seguro conectado , um modelo de negócios inovador que:

• usa plataformas, sensores e dispositivos de IoT para coletar dados úteis para monitorar o comportamento real do usuário e do consumidor
• traduz esses dados em insights que disponibiliza para os participantes do setor

O seguro conectado integra a entrada de uma variedade de fontes em um ecossistema interconectado com o objetivo de criar conhecimento útil para melhorar as decisões das empresas que operam no setor de seguros.

O impacto que o seguro conectado tem não é tanto na natureza dos processos de seguro, que permanecem essencialmente os mesmos, mas na velocidade, confiabilidade e facilidade de execução desses mesmos processos. Vamos detalhar esta última afirmação.

Seguros conectados: a evolução do negócio de seguros

O seguro conectado pode parecer uma tendência futurista, mas na verdade é a evolução, possibilitada pelo desenvolvimento tecnológico, da atividade-fim típica das agências de seguros, que é a atividade de formular uma avaliação de risco com base nas informações pessoais dos clientes para determinar dinamicamente o preço dos produtos de seguro. Em outras palavras: o seguro conectado representa um passo considerável em direção ao objetivo de desenvolver previsões precisas que possibilitem fazer ofertas comerciais cada vez mais personalizadas e, portanto, mais atraentes para o consumidor individual. É o horizonte, até há pouco considerado inacessível, de serviços perfeitamente adaptados. Tal resultado parece incrivelmente mais próximo hoje porque, à medida que as tecnologias digitais avançam,as unidades de informação (pontos de dados) disponíveis para as seguradoras estão aumentando.

Quais são os benefícios do seguro conectado?

Para construir seus produtos, as seguradoras hoje podem aproveitar alguns dos dispositivos que usamos rotineiramente em nosso dia a dia para coletar dados avançados e em tempo real e usá-los em processos automatizados (processos cada vez mais aprimorados por meio de inteligência artificial e aprendizado de máquina formulários).

• Do lado do cliente , isto significa poder contar com ofertas perfiladas que correspondam mais às expectativas reais e com uma comunicação atempada e personalizada . Graças ao seguro conectado, o segurado recebe um tratamento pensado para sua situação específica.
• Do lado da seguradora , as soluções orientadas a dados do seguro conectado possibilitam um monitoramento mais rigoroso dos clientes, a fim de fornecer alertas e lembretes oportunos em caso de comportamento potencialmente arriscado. Graças às insurtech – tecnologias digitais aplicadas ao seguro – é possível oferecer produtos melhores (porque são construídos a partir de insights orientados por dados) e desenhar ações inovadoras com o objetivo de aumentar o engajamento do cliente , fidelizar o cliente e reduzir o número de sinistros.

Resumindo: a telemática e a IoT permitem otimizar custos, oferecer apólices de seguro mais direcionadas e flexíveis e personalizar a experiência do cliente . Aprofundando ainda mais, clientes e seguradoras se beneficiam das transformações produzidas pelo seguro conectado em pelo menos quatro aspectos principais.

• Informações precisas e em tempo real: graças aos dados abertos, constantemente atualizados pelos próprios usuários que os produzem, os processos de subscrição de apólices tornaram-se mais rápidos, fáceis e precisos, para a plena satisfação dos clientes que não precisam repetir a mesma informação repetidas vezes. As plataformas orientadas por dados no centro do sistema de seguros conectado, que gerenciam enormes fluxos de dados, são capazes de detectar riscos e possíveis fraudes rapidamente e com menos incerteza. As seguradoras estão mais protegidas e a experiência percebida do cliente também melhora.
• Custos menores: outro benefício do seguro conectado é que os processos são mais agilizados, rápidos e precisos: economizam tempo e dinheiro tanto para as seguradoras, que podem se valer de uma riqueza de conhecimentos corretos, completos e atualizados, e para os clientes, que têm acesso a novas formas de autoatendimento para consultar documentos, solicitar informações e realizar operações de balcão sem precisar entrar em contato com um operador físico. Além disso, as seguradoras, que não estão mais envolvidas em tarefas repetitivas, podem se concentrar em questões mais valiosas.
• Aumento da competitividade: as empresas que implementaram projetos de seguros conectados tendem a se tornar mais competitivas. Além das vantagens que já mencionamos, uma vez que o setor de seguros tende a ser conservador – segundo relatório recente da Capgemini, apenas 18% das seguradoras conseguem explorar o potencial dos dados – empresas que começam (ou já começaram) a usar novas tecnologias organicamente irá acumular uma lacuna considerável sobre aqueles que ainda não agiram.
• Personalização avançada: o  seguro conectado , como vimos, tem vantagens inegáveis ​​em termos de economia e eficiência. A grande capacidade de gestão e análise de dados produz consequências igualmente importantes na redefinição da relação com o cliente , que se torna mais aberta e envolvente. Em uma palavra: personalizado . Em um ecossistema de seguros conectado, os dados fornecem o combustível para capacitar todas as ferramentas que podem possibilitar o único atendimento ao cliente que atende às expectativas do cliente contemporâneo, ou seja, aquele que atingiu um nível avançado de personalização.

Qual é o contexto em que o seguro conectado surgiu?

O que está em jogo na indústria de seguros de hoje? O setor está cheio de oportunidades, e o seguro conectado é a melhor abordagem tecnológica e estratégica para aproveitá-las ao máximo.

Quanto vale o mercado de seguros?

De acordo com as previsões do último relatório do Swiss Re Institute, o valor da indústria global de seguros teria atingido um novo recorde em meados de 2022, ultrapassando US$ 7 trilhões . Esse número astronômico reflete três tendências que se radicalizaram durante este ano: crescente conscientização sobre riscos, aumento da demanda por proteção e taxas crescentes.

O relatório aponta que, embora as perspectivas para o setor sejam apoiadas por uma forte recuperação (que começou imediatamente após a crise da pandemia), o crescimento econômico desacelerará nos próximos dois anos devido aos preços da energia e à inflação.

As alterações climáticas e a digitalização também estão a contribuir decisivamente para remodelar os mercados de seguros. A descarbonização em particular, que anda de mãos dadas com a desmaterialização de documentos , é uma das alavancas cruciais sobre as quais todas as empresas ativamente engajadas na transição estão concentrando atenção e investimento em direção a uma economia “verde”. Essas empresas incluem muitas empresas do setor de seguros, que podem contribuir tanto desenvolvendo as melhores práticas para absorver perdas de eventos naturais incontroláveis ​​quanto promovendo investimentos em infraestrutura sustentável.

Por fim, o estudo constatou que a adoção de tecnologias digitais tem desempenhado um papel fundamental na aceleração do crescimento da produtividade global e na intensificação da interação entre clientes e seguradoras.

Qual a importância do marketing digital de seguros?

Na edição de 2022 do Relatório Global de Seguros da McKinsey, há amplo espaço para conquistas por meio da inovação digital, especialmente aquelas relacionadas aos esforços de marketing digital de seguros. O relatório descobriu que os investimentos em tecnologia aumentaram ao longo do tempo: de US$ 1 bilhão em 2004 para US$ 7 bilhões em 2019, para mais de US$ 14,6 bilhões em 2021, e que mais de 40% das insurtechs se concentram em segmentos de marketing e na cadeia de valor de seguros.

Uma grande ênfase está na melhoria da experiência do cliente que pode ser alcançada através da implementação de iniciativas de marketing digital. De fato, uma experiência digital que os clientes percebam como diferenciada torna-se um pré-requisito indispensável para o crescimento tanto em quantidade (vendas e assinaturas) quanto principalmente em qualidade (fidelidade).

Para ter sucesso em projetar e implementar uma experiência digital do cliente que seja útil e relevante, é essencial modernizar sua infraestrutura tecnológica . A inovação no setor de seguros é um processo complexo que envolve uma organização em diferentes níveis. A digitalização está sobrecarregando os sistemas legados de muitas seguradoras tradicionais, que estão sendo chamadas a decidir rapidamente se devem substituir as ferramentas pré-existentes diretamente ou colocá-las ao lado das plataformas de última geração no curto prazo.

De qualquer forma, a mudança parece inevitável: de 2012 a 2020, a participação média da tecnologia nos custos operacionais aumentou e o principal impulsionador desse aumento é a digitalização, tanto no front-end, onde a tecnologia melhora a experiência do cliente, quanto no back-end , onde o digital melhora a produtividade e o desempenho operacional.

Os novos comportamentos dos clientes exigem mudanças, tanto na distribuição de produtos e serviços quanto, mais importante, na comunicação entre as seguradoras e seus clientes: cada vez mais pessoas estão usando os canais digitais com cada vez mais facilidade e agora esperam encontrar os mesmos padrões quando comprar seguro off-line e quando o compram on-line. Uma experiência de “multiacesso” que seja contínua e consistente em todos os canais é, para isso, uma condição mínima necessária para evitar ser abandonado por outra empresa. O marketing digital de seguros é a única abordagem que pode garantir uma estratégia verdadeiramente omnichannel , a única que pode construir cada ação para que o cliente seja o protagonista absoluto.

Canais digitais no ecossistema de seguros conectado: apólices de seguro sob demanda

O seguro conectado promove modelos dinâmicos que podem se atualizar em segundo plano e se adaptar a novos níveis de exposição ao risco. Eles são ideais para o tipo de seguro baseado no uso que está cada vez mais em demanda. Trata -se da apólice de seguro sob demanda , que permite ao cliente adquirir ou atualizar sua cobertura de seguro online ou via aplicativo a qualquer momento, de qualquer dispositivo e sem a necessidade de intermediários (na verdade, qualquer alteração feita na apólice é feita com base em em dados processados ​​em tempo real).

A situação italiana: a ascensão irresistível do digital

Se precisam de informações sobre apólices, quase 7 em cada 10 italianos optam por procurá-las online: 35% consultam o site da seguradora, 11% abrem o aplicativo e 21% leem avaliações online para ter uma ideia dos pontos fracos e fortes de soluções diferentes. Esses números nos fazem perceber como os canais digitais se tornaram parte integrante de nossos hábitos arraigados.

Mesmo ao adquirir uma nova apólice, numa fase particularmente delicada porque inclui o procedimento de pagamento, 52% dos italianos preferem o canal digital ao físico. Um significativo 47% dos usuários depende de canais analógicos; aqueles que escolhem modos de contato mais “tradicionais” preferem interagir com um consultor porque temem fraudes, roubo de dados ou consideram o site ou aplicativo da empresa desanimador.

Esta é a situação descrita pelo Observatório “Hybrid Lifestyle” do Nomisma em colaboração com o CRIF, que indica um crescente uso de canais digitais no campo de seguros por parte dos italianos. Há muitas razões por trás da tendência de favorecer o digital:

• recebendo assistência imediata
• reduzindo o tempo para lidar com a papelada em caso de reclamação, desde a detecção de danos até a apresentação de uma reclamação
• cortar etapas burocráticas para obter a cobertura certa no momento certo pelo tempo certo

Em geral, podemos dizer que as novas tecnologias, cada vez mais difundidas e fáceis de usar, estão influenciando cada vez mais tanto as escolhas dos consumidores quanto a forma como os serviços de seguros são utilizados.

O seguro conectado apoia a construção de um relacionamento valioso com o cliente

A transformação digital também se espalhou para o mercado segurador, oferecendo às empresas não apenas novas ferramentas e estratégias, mas modelos de negócios alternativos , como o seguro conectado, que promete transformar profundamente a experiência do cliente dos segurados.

O advento da IoT e da automação residencial, bem como o uso de big data, estão preparando o mundo dos seguros para enfrentar um desafio que é cultural antes mesmo de tecnológico: capturar e manter a atenção e a confiança do cliente ao longo do tempo . Nesse cenário, o seguro conectado tem um efeito extremamente positivo para a seguradora em toda a sua complexidade: nos permite desenvolver uma presença forte e significativa no mercado , principalmente digital, por meio de canais e modos autônomos. É por isso que não podemos mais ignorar o seguro conectado: porque ele apoia a construção de um relacionamento forte com o cliente, trazendo-o firmemente de volta ao centro dos processos.