mercado segurador do Brasil tem uma arrecadação que equivale, atualmente, a 6,3% do PIB e tem potencial para atingir participação de 10% ou mais do PIB nos próximos anos, segundo Dyogo Oliveira, presidente da CNseg.

Rapidez para absorver novas tecnologias

Além da participação significativa no PIB, a receita do setor de microsseguros aumentou 47,4% nos primeiros cinco meses do ano, em relação ao mesmo período de 2021, segundo dados da CNseg. O aumento pode ser explicado devido ao fato de que muitos brasileiros passaram a se preocupar mais com a saúde financeira da família após a sensação de insegurança física, emocional e financeira evidenciada pela pandemia de Covid-19. Ademais, o progresso do setor está relacionado à celeridade com a qual o segmento precisou absorver as novas tecnologias no período pandêmico.

Quais serão os próximos passos tecnológicos para o setor?

Com as seguradoras mantendo uma forte presença online, aderindo às novas tecnologias e com as insurtechs conquistando mais espaço no Brasil, é importante delinear quais serão as próximas tendências tecnológicas que irão determinar o desenvolvimento do mercado segurador.

Processos automatizados com ajuda de IA

Uma das grandes questões para as seguradoras é conseguir fazer análises preditivas o mais assertivas possíveis, já que quanto melhor as Companhias fizeram a análise das informações de modo a refinar as previsões a partir delas, maior será sua rentabilidade. E é justamente a IA (Inteligência Artificial) que colabora para que esse trabalho seja feito de forma eficiente e em larga escala. De acordo com a McKinsey,  a previsão é de que entre 2030-2040, 10% a 55% dos processos de seguros serão automatizados (subscrição, processamento de sinistros, manutenção de registros, faturamento). Ao analisar uma grande quantidade de dados, a IA em seguros pode ajudá-lo a tomar ações preventivas para:

• Definir melhores preços de serviços
• Identificar candidatos a apólices de seguro com alto risco
• Detectar atividades fraudulentas
• Antecipar tendências no negócio de seguros
• Processar reclamações mais rapidamente. 

Redução da taxa de perda

Algumas empresas de pesquisa de banco digital mostram que as empresas que usam análise preditiva reduzem sua taxa de perda de 3% a 9%.

Personalização refinada

Uma pesquisa da Epsilon, empresa de criação de conexões entre pessoas e marcas, indicou que 80% dos consumidores são mais propensos a fazer uma compra quando as marcas oferecem experiências personalizadas e a IA permite que as seguradoras atinjam um nível alto de personalização por meio de um algoritmo inteligente que avalia o comportamento do cliente de uma seguradora nas redes sociais e sites para oferecer condições de apólice mais favoráveis ​​e convenientes.

Melhora da experiência do cliente

A IA permite melhorar a experiência do cliente (CX) por meio de um processamento mais rápido de subscrições e sinistros. Por exemplo, as companhias de seguros hoje já reduzem os prêmios para motoristas cuidadosos que não sofreram um acidente por três a cinco anos e também oferecem descontos para motoristas que dirigem pouco (menos de um número determinado de quilômetros). 

Esse tipo de personalização tende a melhorar ainda mais no futuro e isso significa aumentar também o engajamento do cliente e o compromisso com a marca.

Prevenção de perdas com IoT

As seguradoras já davam descontos aos proprietários que tinham sistemas de segurança instalados muito antes de surgir os dispositivos IoT — a famosa Internet das Coisas que possibilita conectar casas inteligentes, smartphones, relógios inteligentes, alto-falantes e uma infinidade de outros dispositivos. A IoT gera dados valiosos para o setor de seguros da seguinte maneira: quando um segurado instala tal dispositivo em casa, uma organização pode rastrear quaisquer anomalias no local. Um dispositivo conectado notificará os agentes se ocorrer um incidente. Assim, as seguradoras podem oferecer apólices lucrativas com equipamentos de IoT, já que fica mais fácil evitar danos.

Mercado global de IoT crescerá centenas de bilhões de dólares

A Allied Market Research prevê que o mercado global de IoT de seguros crescerá de US$8,63 bilhões em 2019 para mais de US$300 bilhões em 2027. Os clientes poderão influenciar diretamente o custo das apólices e as seguradoras influenciarão os custos e lucratividade.

Previsão de aumento no uso de drones

As companhias de seguros já usam 17% de todos os drones comerciais para avaliação de riscos e perdas, segundo a Deloitte. A tendência é de que os players de seguros implantem mais assistentes aéreos nos próximos anos, já que eles são cada dia mais usados no seguro quando os reguladores não podem chegar ao local de um incidente devido a condições perigosas.

Drone definiu investigação de sinistro

Há notícias de drones que ajudaram a conduzir toda uma investigação. Uma companhia de seguros usou dispositivos Dronotec para determinar a causa de um incêndio na costa francesa. O incêndio destruiu mais de 80 casas, e um cliente da seguradora foi responsabilizado pela perda. Agentes de seguros usaram drones para criar um mapa 2D da área. Com base em dados meteorológicos, os especialistas determinaram a direção do vento e identificaram o foco do fogo. Descobriu-se que o cliente era inocente. Assim, a empresa salvou-se de pagar uma indemnização de 100 milhões de euros. 

Soluções tecnológicas revelam horizonte promissor

As tendências tecnológicas para o setor apontam para a otimização de praticamente tudo que envolve os produtos do seguro, passando pelo refinamento da subscrição, pela melhora da experiência do cliente por meio da personalização, pelo aumento do uso de drones e de IoT.  Assim, as perspectivas são de que as soluções tecnológicas de seguros sejam encaradas como uma forma de aprimorar o produto final oferecido ao mercado. E, dessa maneira, deixará o produto mais interessante e irá atrair mais clientes, mais corretores para atendê-los, mais negócios e mais lucratividade. O horizonte tecnológico é promissor.