seguro existe há séculos, mas o surgimento das insurtechs está desafiando os modelos tradicionais de seguro. Isso porque eles são capazes de usar novas tecnologias para oferecer soluções inovadoras, mais econômicas e mais adequadas às necessidades dos consumidores de hoje.

De acordo com Vrinda Johnson, Diretora Geral da Raines International , "a InsurTech pegou o setor de seguros muito tradicional, quase estóico, e virou as coisas do avesso. Trouxe o foco de volta para o consumidor final (as pessoas, o segurado), priorizando o consumidor necessidades, experiência do cliente e facilidade / velocidade de uso, e continua a inovar ao alavancar a tecnologia em todo o espectro operacional e processo de seguro. "

A próxima onda de empresas insurtech poderia ser ainda mais disruptiva, graças à capacidade de combinar formas antigas com novas tecnologias de maneiras que não eram possíveis antes. "Isso é empolgante e divertido de ver e fazer parte - automação, velocidade de entrada no mercado, tecnologia de drones, subscrição e contratação instantânea, gerenciamento de conta digital - essas são apenas algumas das áreas que a InsurTech nos trouxe. Com esse pano de fundo, estou ainda mais empolgado para ver como a indústria se baseará nos recursos de IA e ML e introduzirá ainda mais inovação em processo, produto e experiência ", acrescentou Vrinda.

Interrupção significa mudança, mas nem sempre precisa ser uma coisa ruim. Na verdade, as insurtechs poderiam fornecer à indústria exatamente o que é necessário para acompanhar as demandas modernas e permanecer relevantes no futuro.

O avanço geral da tecnologia acrescentou uma nova dimensão ao jogo dos seguros

Existem várias explicações de por que a próxima geração de negócios insurtech pode ser mais turbulenta, principalmente devido à rápida taxa de crescimento da tecnologia como um todo. Shantanu Tewari, Chefe de Prática de Seguros da Newgen Software , acha que "a indústria de seguros está à beira de uma inovação disruptiva e as start-ups focadas em revolucionar a forma como as pessoas compram seguro e como as seguradoras gerenciam o risco estão desafiando as seguradoras tradicionais a inovar. "

Tecnologia de razão distribuída (DLT)

A tecnologia blockchain , por exemplo, é responsável por descentralizar as transações, aumentar a segurança e acabar com os intermediários. Esse nível de inovação permitiu que as insurtechs acessassem novos mercados que não seriam capazes de outra forma. De acordo com um relatório da Sociedade de Atuários (SOA), "o uso mais atraente da tecnologia blockchain pode ser no desenvolvimento de modelos de negócios e produtos completamente novos. Isso é especialmente verdadeiro devido ao zeitgeist dos tempos, com mudanças nas preferências dos consumidores evidentes no ascensão da economia compartilhada. "

Richard G. Brown, diretor de tecnologia da R3 , acredita que as seguradoras sempre foram muito criativas em termos de oferta de produtos, mas a crítica legítima ao setor é que tem sido lento para reagir na frente tecnológica. Ele disse: "Isso mudará no futuro, pois veremos uma aceleração na adoção da tecnologia blockchain - entre consórcios e também iniciativas não consorciadas, como seguro paramétrico, seguro cibernético e muito mais."

"Mais especificamente, conectar corretores, seguradoras e resseguradoras na mesma rede de blockchain pode fornecer muitos benefícios. A comunicação quase instantânea entre as partes participantes pode eliminar atrasos associados à reconciliação e coordenação e também levar a um consenso em tempo real sobre os termos e condições entre todas as partes no contrato. A comunicação instantânea também pode ajudar a reduzir os gastos com TI para empresas individuais e obter maior conformidade regulamentar em todo o setor. "

Inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina (ML)

No entanto, o principal exemplo de ruptura mais ampla no setor de seguros vem do surgimento da inteligência artificial (IA) e do aprendizado de máquina (ML). A combinação desses desenvolvimentos oferece uma oportunidade de automatizar não apenas tarefas rotineiras, mas também tarefas cognitivas, como a identificação de exposições a riscos ou fraude em sinistros. Existem muitos dados por aí e muito mais provenientes de subscrição e da Internet das Coisas (IoT), mídia social e outras fontes. A oportunidade com AI / ML é usar todas essas informações para fornecer insights que podem ajudar as seguradoras a fornecer melhores produtos e serviços.

"Dado o contexto acima, as seguradoras estão aproveitando cada vez mais as tecnologias da nova era, como inteligência artificial, aprendizado de máquina e análise para melhorar seus processos internos, precisão de transações e tomada de decisão inteligente. Isso aumentou sua eficiência e operações automatizadas em áreas, incluindo clientes serviço, subscrição e processamento de sinistros. As seguradoras também estão aproveitando a análise comportamental e recursos avançados de análise de dados para entender melhor as tendências comportamentais individuais para desenvolver soluções personalizadas e atendimento rápido ao cliente ", acrescentou Tewari.

Videoconferência remota e processamento de documentos

A popularidade da videoconferência remota também é uma mudança significativa no negócio de seguros. Na verdade, esses aplicativos já se tornaram populares, com consequências de longo alcance para clientes e funcionários em todos os setores. Para os funcionários, isso significou uma redução significativa no tempo e nos custos com viagens, uma vez que agora eles podem realizar reuniões no conforto de suas casas ou escritórios. Para os clientes - especialmente aqueles que trabalham durante o horário comercial tradicional - também significa não esperar mais por um compromisso a curto prazo; você pode agendar sua reunião online e comparecer quando quiser (mesmo após o horário comercial).

De acordo com Simon Huften, presidente da LifeInsuranceCanada.com , "a COVID incentivou muitas seguradoras a fazer mudanças significativas em seus processos, não apenas com seus clientes e funcionários, mas também com agentes de vendas. Além disso, com muitos funcionários trabalhando em casa, as seguradoras de vida tiveram que se adaptar para trabalhar com seus próprios funcionários sem um ambiente de escritório. Eles também tiveram que reformular a experiência do cliente, o que significou a introdução de aplicativos eletrônicos e documentos de apólice. Isso significa que os agentes de vendas agora podem preencher os aplicativos de seguros com seus clientes por telefone , por Zoom e por e-mail. Além disso, as assinaturas eletrônicas passaram a ser permitidas e muitas empresas adotaram softwares como o DocuSign."

Análise preditiva

O uso de estatísticas e algoritmos para analisar padrões atuais a fim de prever o futuro é conhecido como análise preditiva. As seguradoras estão cada vez mais usando essas técnicas para determinar quais clientes têm probabilidade de trocar de operadora ou comprar mais produtos e, em seguida, desenvolver estratégias com base nessas percepções. Por exemplo, eles podem concentrar menos esforços em reter clientes de baixo valor em favor daqueles que geram lucros maiores para eles ao longo do tempo. A análise preditiva também pode ajudar as seguradoras a identificar e abordar áreas onde a exposição ao risco é alta, como oferecendo descontos a clientes específicos.

De acordo com Eugene Agranovich, fundador e CEO da Premium Choice , "a análise preditiva é provavelmente a coisa mais quente em análise de marketing no momento. A análise preditiva vai além de descrever o comportamento do consumidor para prever como os consumidores se comportarão no futuro com base nos dados. do que simplesmente relatar sobre ele. A análise preditiva permite que você segmente e retenha clientes usando dados, algoritmos estatísticos, inteligência artificial (IA) e ferramentas de aprendizado de máquina (ML) para prever a probabilidade de resultados futuros. Ela permite que você transforme os dados existentes no futuro intuições."

Interrupção à frente!

À medida que a vertical da insurtech continua a crescer e avançar, fica claro que o modelo de seguro tradicional será forçado a evoluir para acompanhar o ritmo. Ainda existem vários aspectos desse cenário nos quais a onda de mudança anterior teve pouco efeito. No entanto, com a próxima geração de insurtechs procurando entrar no mercado, está claro que isso pode não ser mais o caso.

"A próxima onda de insurtechs se concentrará em integrações. Vimos uma explosão de tecnologias novas e atraentes para ajudar a avaliar riscos, lançar produtos inovadores e oferecer experiências de cliente de destaque, mas é um ecossistema fragmentado construído em cima de software legado desatualizado. Para aproveitar essas oportunidades, as seguradoras precisarão de uma plataforma central moderna com APIs bem documentadas e mercados de aplicativos reais que permitam a integração com as melhores insurtechs com o clique de um botão ", conclui Matt Hamilton, Diretor de Produto da Socotra.