ições do setor bancário para as seguradoras

O setor bancário tem liderado a adoção de IA e pode oferecer lições relevantes para as seguradoras. Segundo um artigo do Insurance Thought Leadership, os bancos possuem uma vantagem devido à frequência e profundidade das interações com os clientes, o que resulta num quantitativo maior de dados. Conforme a divulgação do portal, a especialista Aditi Subbarao defende que as seguradoras precisam ser mais ousadas no uso da IA, especialmente na gestão de riscos, detecção de fraudes e aprimoramento da experiência do cliente. Subbarao propõe a criação de federações de agentes de IA capazes de acessar dados espalhados em diferentes silos para gerar uma visão clara e integrada do cliente, o que ajudaria a reduzir a vantagem competitiva dos bancos. 

Setor de seguros deve aprender com os bancos superando a aversão ao risco e experimentando mais

A especialista também destaca que os bancos estão mais presentes no cotidiano das pessoas, o que facilita o uso da IA. A estrutura organizacional mais integrada dos bancos também favorece a adoção da tecnologia. Para que as seguradoras avancem, precisam adotar uma postura mais centrada no cliente, criando produtos com base em suas reais necessidades. Além disso, Subbarao acredita no poder transformador da IA generativa e da IA agêntica, que permitem pesquisas em linguagem natural e tomada de decisões autônomas. Para ela, o setor de seguros deve superar a aversão ao risco e experimentar mais, aprendendo com o modelo mais ágil dos bancos.

A importância competitiva de pagamentos inteligentes para as seguradoras 

Uma pesquisa da Nuvei mostra que quase metade dos segurados que mudam de seguradora o fazem por razões que vão além do custo, sendo a velocidade e flexibilidade dos pagamentos fatores-chave. Durante momentos de crise, os segurados esperam uma resposta rápida. No entanto, enfrentam atrasos, burocracia e falta de opções, o que mina a confiança nas seguradoras. O tempo médio para concluir um sinistro ultrapassa 100 dias, embora muitos clientes desejem soluções bem mais ágeis. Além disso, quase metade dos clientes aceitaria pagar mais por um pagamento mais rápido, e a maioria prefere o depósito direto — opção ainda subutilizada. A rigidez nos métodos de pagamento, como o uso persistente de cheques, e a dificuldade de acesso aos valores devidos aumentam a insatisfação. Em contrapartida, seguradoras digitais, que oferecem transferências instantâneas, carteiras digitais e comunicação clara, estão conquistando espaço, deixando para trás concorrentes com processos obsoletos. Por isso, oferecer uma experiência eficiente de pagamento após sinistros pode ser um diferencial atrativo. 

Fintechs e Insurtechs oferecendo soluções ainda mais inovadoras

Na América Latina, fintechs e insurtechs estão oferecendo soluções ainda mais inovadoras. Fintechs como Nubank, Ualá e Nequi permitem que pessoas sem acesso a bancos tradicionais realizem transações financeiras com facilidade pelo celular. Já as insurtechs aplicam tecnologias como IA, big data e IoT para tornar os seguros mais flexíveis, acessíveis e alinhados ao comportamento dos clientes. Essas inovações possibilitam a contratação e gestão de seguros de forma digital, prática e econômica, ampliando o alcance do setor em uma região ainda com baixa cultura de seguros. Além disso, novas plataformas estão surgindo com modelos colaborativos, como crowdfunding e economia compartilhada, que promovem inclusão financeira e oportunidades de investimento. Serviços baseados em criptomoedas, blockchain e gamificação também estão atraindo o público jovem e digital. 

A digitalização financeira, impulsionada por tecnologias disruptivas como IA, big data e aprendizado de máquina, também está criando novas oportunidades para instituições financeiras e seguradoras. Iniciativas como o DigiLab, da IFC do Banco Mundial, estão apoiando a transformação digital de instituições na América Latina, facilitando a adoção de soluções como a banca móvel, pagamentos digitais e análise de dados alternativos para avaliação de crédito. E, apesar da escassez de financiamento para startups na região, essas empresas mostram o potencial de transformação do mercado. 

Bancos e seguradoras incorporam a IA ​​agêntica e generativa

Segundo uma matéria da Forbes, bancos e seguradoras perceberam rapidamente o potencial transformador da IA agêntica, um novo patamar da inteligência artificial que opera por meio de agentes autônomos e colaborativos. Já em 2023, mais de 75% das instituições do setor financeiro haviam iniciado projetos de IA, com planos de ampliar os investimentos. Agora, a IA agêntica se destaca por sua capacidade de raciocinar, planejar, agir e interagir em equipe, dentro de uma arquitetura composta por orquestradores, superagentes e agentes utilitários. Eles aprendem com dados estruturados e não estruturados, usam memória de longo prazo e atuam de forma adaptável. Esses agentes já estão sendo aplicados em tarefas como atendimento ao cliente, análise de crédito, prevenção de fraudes e migração de sistemas legados. Apesar dos avanços, o uso responsável dessa tecnologia exige atenção. Como os agentes evoluem de forma autônoma, é preciso que as empresas compreendam suas decisões, possam atualizá-los, trabalhem com dados organizados, e garantam sua atuação ética e protegida. Outro ponto central é que a IA agêntica deve ser aplicada com propósito, focando em áreas onde ela realmente agregue valor — seja otimizando operações, seja melhorando a experiência dos clientes. 

Bancassurance: parcerias estratégicas para inovação

O modelo de bancassurance, que combina os serviços de bancos e seguradoras, se mostrou uma estratégia eficaz para oferecer uma gama mais ampla de produtos e serviços financeiros em um único ambiente. Essa parceria fortalece a digitalização e transforma o panorama financeiro, beneficiando ambas as partes e os clientes. Através do bancassurance, é possível que os clientes contratem seguros diretamente com seus bancos, simplificando o processo e aumentando a conveniência. A sinergia entre bancos e seguradoras é especialmente promissora em mercados maduros, oferecendo oportunidades de expansão e inovação.

Quando tecnologia e parcerias se unem na proteção financeira

No cruzamento entre inovação tecnológica e alianças estratégicas, o setor financeiro e de seguros descobre uma nova fórmula de valor que une rapidez, inteligência e integração. Pagamentos mais ágeis, uso inteligente da IA e a força do bancassurance revelam que o futuro pertence a quem entrega as melhores experiências. Se no passado a confiança era construída com contratos, hoje ela depende de jornadas fluidas, soluções intuitivas e proximidade com o cliente. Nesse novo cenário, fintechs e insurtechs podem, juntas, trabalharem em conjunto para impulsionar a revolução em setores tradicionais. Assim, bancos e seguradoras deixam de lado a competição para cocriar, trazendo experiências mais satisfatórias para o cliente e desenvolvendo cada vez mais seus recursos e produtos.