mundo financeiro está mudando a uma velocidade vertiginosa. Você não precisa mais ir ao banco, ficar na fila ou preencher formulários. Agora você pode acessar serviços financeiros pelo seu celular, com apenas alguns cliques. Dois setores, fintechs e insurtechs estão a revolucionar o mercado com soluções inovadoras, inclusivas e competitivas.

É claro que, na maioria dos casos, na América Latina, não se trata de inventar a roda. O que fazem é copiar o que já funciona nos Estados Unidos e na Europa e adaptá-lo à realidade da América Latina . Mas isso não tira o seu mérito. Pelo contrário, mostra que somos capazes de aprender rapidamente e aproveitar oportunidades.

Mas como estão a conseguir esta “revolução”? Que impacto têm no desenvolvimento económico e social da região? Que desafios e oportunidades se apresentam para o futuro?

Existem três aspectos principais: a democratização dos serviços financeiros, a transformação da indústria seguradora e a inovação financeira.

A fintech permite utilizar serviços financeiros pelo celular, sem complicações. Assim você pode pagar, economizar, contrair empréstimos e muito mais. Isto é muito importante na América Latina, onde muitas pessoas não têm acesso aos bancos tradicionais. A Fintech abre as portas para uma vida financeira melhor, mais fácil, mais barata e mais honesta.

Existem muitas empresas que oferecem esses serviços, como Nubank, Ualá ou Nequi. Essas empresas têm milhões de clientes na América Latina porque facilitam suas vidas e oferecem mais opções.

Muitas pessoas que antes não podiam usar os bancos tradicionais agora podem usar a fintech. A Fintech os ajudou a melhorar sua vida financeira, pois oferece mais opções e benefícios. A Fintech é uma grande oportunidade para mais pessoas terem acesso a uma economia melhor.

Outro aspecto importante da fintech é a insurtech, que se refere à aplicação de tecnologia ao setor de seguros. A Insurtech está transformando a indústria de seguros na América Latina, oferecendo produtos mais personalizados, flexíveis e eficientes que se adaptam às necessidades e preferências dos clientes.

A Insurtech utiliza ferramentas como big data, inteligência artificial ou internet das coisas para analisar o perfil e comportamento dos clientes, bem como para gerir riscos e sinistros. Por exemplo, existem plataformas que permitem contratar seguros por dias ou horas, dependendo da utilização do veículo ou imóvel; ou que oferecem descontos ou recompensas por hábitos saudáveis ​​ou ecológicos. Alguns exemplos dessas plataformas são Jooycar, startup chilena que oferece seguros baseados no uso do automóvel; Qüilo, plataforma mexicana que permite segurar itens pessoais por curtos períodos; ou o Mango Life, aplicativo mexicano que oferece seguro de vida e saúde pelo celular.

A Insurtech também permite que você utilize os serviços de seguros pelo celular, sem complicações. Desta forma, você pode contratar, gerenciar e solicitar seguros de forma rápida e barata. Isso é ótimo para seguradoras tradicionais, porque as ajuda a economizar dinheiro e conquistar mais clientes. Além disso, a insurtech oferece mais opções de seguros, que se adaptam às suas necessidades e ao seu bolso. Isto é muito importante na América Latina, onde há pouca cultura de seguros, em comparação com outros países. As insurtech são uma grande oportunidade para que mais pessoas se protejam dos riscos e melhorem a sua qualidade de vida.

Fintech e insurtech estão criando novos modelos de negócios que rompem com os esquemas tradicionais e são baseados na colaboração, confiança e transparência . Por exemplo, existem plataformas que facilitam o financiamento coletivo ou crowdfunding , que permite aos empreendedores obter recursos de uma comunidade de investidores; ou que promovam a economia colaborativa ou economia compartilhada , que permite aos usuários compartilhar ou trocar bens e serviços. Alguns exemplos dessas plataformas são a Afluenta, uma rede de financiamento colaborativo que conecta pessoas que precisam de um empréstimo com pessoas que desejam investir; o Troquer, plataforma mexicana que permite comprar e vender roupas usadas.

As fintech e as insurtech também estão a criar novos produtos e serviços que respondem às exigências e expectativas dos clientes, especialmente os mais jovens e digitais. Por exemplo, existem plataformas que oferecem serviços financeiros baseados em criptomoedas ou blockchain, que são moedas virtuais que funcionam sem intermediários ou autoridades centrais; ou que oferecem serviços financeiros baseados em gamificação ou gamificação, que são técnicas que utilizam elementos lúdicos para motivar e fidelizar clientes. Alguns exemplos dessas plataformas são Bitso, plataforma mexicana que permite comprar, vender e usar criptomoedas; ou Play Business, plataforma mexicana que permite investir em startups por meio de um jogo.

Tudo isto é muito bom para o setor financeiro, porque o ajuda a melhorar o seu desempenho, a sua qualidade e a sua variedade. Além disso, fintech e insurtech ajudam você a ter mais oportunidades de trabalho, renda e bem-estar. Isto é muito importante para a América Latina, onde existem muitos desafios económicos e sociais. Certamente, fintech e insurtech são uma grande oportunidade para o setor financeiro e a população crescerem juntos.

Fintech e insurtech são dois setores que estão mudando a forma como os negócios são feitos no mundo financeiro. Apenas com o seu celular você pode acessar serviços que antes só eram obtidos em bancos ou seguradoras. Dessa forma você pode economizar tempo, dinheiro e dores de cabeça. Mas nem tudo é tão fácil quanto parece. O financiamento para startups de fintech e insurtech é escasso. Normalmente, estas empresas têm de procurar apoio de bancos ou governos tradicionais. Porque a América Latina não é o Vale do Silício, onde há muito dinheiro para investir em ideias inovadoras . No entanto, algo é alguma coisa. Pelo menos há pessoas que ousam empreender e criar soluções para os problemas da região.

Concluindo, fintech e insurtech são uma grande oportunidade para melhorar o mercado financeiro na América Latina. Mas também são um grande desafio para garantir a segurança, a regulamentação e a educação dos utilizadores. Em suma, o futuro das fintech e das insurtech depende de nós. Você está pronto para tirar vantagem disso?