popularidade da IA generativa disparou no final de 2022 com o surgimento do ChatGPT, atingindo 100 milhões de usuários ativos em dois meses e se mantém crescendo com grandes empresas de diferentes, como a Disney – do entretenimento, o Walmart – gigante na área de compras e a Chubb – referência no setor de seguros,  afirmando que estão explorando o uso de IA generativa e grandes modelos de linguagem (LLMs) em seus setores.

Estudo aponta benefícios transformacionais de 2 a 5 anos

Já em agosto deste ano, um estudo do Gartner apontou que esse tipo de IA vai alcançar benefícios transformacionais dentro de dois a cinco anos. Arun Chandrasekaran – Distinguished VP Analyst do Gartner, afirmou: “O pré-treinamento massivo e a escala dos modelos básicos de IA, a adoção viral de agentes conversacionais e a proliferação de aplicações generativas de IA estão anunciando uma nova onda de produtividade da força de trabalho e criatividade das máquinas.”

70% dos líderes globais apontam IA como prioridade de investimento

CEO globais reconhecem cada vez mais o potencial da IA ​​generativa e mantêm a aceleraçãol em termos de investimento e exploração da tecnologia. Na pesquisa CEO Outlook 2023 da KPMG, 70% dos CEOs globais indicaram a IA como prioridade de investimento. 

IA generativa é tópico dominante no cenário tecnológico efervescente

Conforme os dados demonstrados acima, no cenário tecnológico efervescente, a IA generativa é um assunto dominante em muitos mercados e indústrias. Devido a essa relevância, é preciso entender como ela funciona na prática e quais os tipos de mecanismos que a levam a fornecer resultados interessantes quando se trata dessa tecnologia aplicada aos seguros. 

5 perguntas para o ChatGPT

Por conta disso, a Insurtalks como um veículo entusiasta da inovação, fez o experimento de desenvolver 5 perguntas acerca de assuntos relacionados à tecnologia para seguros, insurtechs, Embedded Insurance e cenário segurador no Brasil para o ChatGPT. Confira abaixo as perguntas e respostas, na íntegra: 

1- O setor de seguros no Brasil encontra uma dificuldade enorme de penetração em camadas mais baixas da população. Como você acha possível melhorar esse problema? O uso da tecnologia pode colaborar? Se sim, de que maneira?

Resposta do ChatGPT: A penetração limitada do setor de seguros em camadas mais baixas da população no Brasil é um desafio significativo, mas o uso estratégico da tecnologia pode, de fato, desempenhar um papel crucial na superação desse problema. Aqui estão algumas maneiras pelas quais a tecnologia pode colaborar para melhorar a penetração do seguro em segmentos de renda mais baixa:

• Seguros Parametrizados e Microsseguros:

• Como: Utilizar a tecnologia para desenvolver produtos de seguro parametrizados e microsseguros, adaptados às necessidades específicas e capacidades financeiras das populações de renda mais baixa. A automação de processos pode ajudar a reduzir os custos associados a esses produtos.

• Plataformas Digitais Acessíveis:

• Como: Desenvolver plataformas digitais simples e acessíveis, permitindo que os consumidores de renda mais baixa comparem e adquiram apólices de seguro online. Isso facilitaria o processo de compra e tornaria os seguros mais transparentes.

• Pagamentos Flexíveis e Fracionados:

• Como: Introduzir modelos de pagamento flexíveis e fracionados, possibilitando que os segurados realizem pagamentos menores e mais frequentes, em vez de compromissos mensais mais pesados. Soluções digitais e aplicativos podem facilitar essa gestão financeira.

• Seguro Baseado em Uso e Telemetria:

• Como: Utilizar tecnologias como telemetria e dispositivos conectados para oferecer seguros baseados em uso, especialmente para seguros de automóveis. Isso permite prêmios mais justos, alinhados com o comportamento real do segurado.

• Atendimento ao Cliente Digital:

• Como: Implementar canais de atendimento ao cliente digital, como chatbots e assistentes virtuais, para responder a perguntas, fornecer suporte e orientar os segurados durante todo o processo, tornando a experiência mais amigável.

2- Quais são as principais inovações tecnológicas com potencial de impulsionar a eficiência operacional e aumentar a lucratividade no setor de seguros, de que forma as empresas podem aproveitar essas tecnologias para se destacar no mercado e por quê?

Resposta do ChatGPT:  Aqui estão algumas das principais inovações e estratégias associadas:

• Inteligência Artificial (IA) e Aprendizado de Máquina (ML):

• Como: A IA e o ML podem ser usados para análise de dados, automação de processos, avaliação de riscos, personalização de produtos e precificação dinâmica.
• O porquê: A automação de tarefas rotineiras libera recursos humanos para tarefas mais estratégicas, enquanto a análise de dados avançada melhora a tomada de decisões e personaliza a experiência do cliente.

• Internet das Coisas (IoT):

• Como: Sensores conectados a objetos segurados, como carros e residências, fornecem dados em tempo real para avaliação de riscos e ajuste dinâmico de prêmios.
• O porquê: O uso de dados em tempo real reduz a incerteza em relação aos riscos, permitindo uma precificação mais precisa e a prevenção proativa de sinistros.

• Blockchain:

• Como: Utilizar a tecnologia blockchain para contratos inteligentes, gestão de sinistros transparente e prevenção contra fraudes.
• O porquê: O blockchain melhora a segurança, a transparência e a eficiência em transações, reduzindo a necessidade de intermediários e mitigando riscos de fraude.

• Analytics e Big Data:

• Como: Implementar ferramentas analíticas avançadas para extrair insights significativos de grandes conjuntos de dados.
• O porquê: A análise de big data ajuda na identificação de padrões, antecipação de tendências de mercado, tomada de decisões informadas e personalização de produtos.

• Chatbots e Assistência Virtual:

• Como: Incorporar chatbots e assistentes virtuais para interagir com clientes, fornecer informações instantâneas e facilitar processos de compra.
• O porquê: Melhora a experiência do cliente, oferece suporte 24/7, reduzindo custos operacionais e agilizando o atendimento ao cliente.

• Automatização de Processos Robóticos (RPA):

• Como: Implementar RPA para automatizar tarefas repetitivas, como processamento de documentos e gerenciamento de dados.
• O porquê:: Aumenta a eficiência operacional, reduzindo erros humanos e liberando tempo para atividades mais estratégicas.

• Plataformas de Nuvem:

• Como: Migrar para plataformas de nuvem para armazenamento de dados, processamento e acesso remoto.
• O porquê: Melhora a flexibilidade, escalabilidade, acessibilidade e segurança da infraestrutura de TI, reduzindo custos operacionais.

• Edge Computing:

• Como: Utilizar o edge computing para processar dados localmente em dispositivos IoT, reduzindo a latência.
• O porquê:: Melhora a velocidade de processamento de dados, essencial para operações em tempo real, como telemetria e prevenção de sinistros.

• Segurança Cibernética Avançada:

• Como: Investir em soluções avançadas de segurança cibernética para proteger dados confidenciais e sistemas contra ameaças digitais.
• O porquê:: A segurança robusta é vital para manter a confiança dos clientes e evitar prejuízos financeiros e de reputação.

3- Como os corretores de seguros podem aumentar suas vendas com o uso de IA generativa?

Resposta do ChatGPT:  Aqui estão algumas maneiras de como os corretores podem aproveitar a IA generativa para aumentar suas vendas:

• Geração de Conteúdo Personalizado: utilizar IA generativa para criar conteúdo personalizado, como e-mails, newsletters e propostas de seguro. Isso permite abordar os clientes de forma mais específica, destacando benefícios relevantes para cada perfil.
• Assistência na Criação de Mensagens de Vendas:integrar IA generativa para ajudar na criação de mensagens de vendas persuasivas. A IA pode analisar dados sobre o cliente e sugerir abordagens eficazes para destacar os pontos fortes das apólices de seguro.
• Chatbots de Vendas: implementar chatbots de vendas baseados em IA para fornecer suporte instantâneo aos clientes. Esses chatbots podem responder a perguntas comuns, fornecer informações sobre apólices e até mesmo iniciar processos de compra.
• Análise Preditiva de Vendas: utilizar IA para análise preditiva de vendas, identificando padrões nos dados do cliente e prevendo oportunidades de vendas cruzadas ou upgrades de apólices. Isso permite que os corretores antecipem as necessidades dos clientes.
• Otimização de Preços Dinâmicos: implementar sistemas de precificação dinâmica baseados em IA, ajustando os prêmios com base em variáveis em tempo real. Isso pode tornar as ofertas mais competitivas e personalizadas, aumentando as chances de conversão.
• Simulações de Cobertura Personalizadas: utilizar IA generativa para criar simulações personalizadas de cobertura. Os corretores podem mostrar visualmente aos clientes como diferentes coberturas afetam os prêmios, ajudando-os a tomar decisões informadas.
• Perfilamento do Cliente com IA: implementar sistemas de perfilamento de clientes com IA para entender melhor as preferências, históricos de sinistros e comportamentos de compra. Isso permite que os corretores personalizem abordagens de vendas de acordo com o perfil de cada cliente.
• Automação de Follow-ups: integrar IA para automatizar follow-ups pós-venda. A IA pode enviar lembretes automáticos, atualizações de apólices e informações relevantes, mantendo os clientes engajados e reforçando o valor contínuo do seguro.
• Treinamento Assistido por IA: implementar programas de treinamento assistidos por IA para os corretores. Isso pode ajudar a aprimorar suas habilidades de vendas, fornecendo insights personalizados e sugestões de aprimoramento.
• Ao incorporar essas estratégias, os corretores de seguros podem alavancar a IA generativa para aprimorar suas práticas de vendas, oferecendo uma abordagem mais personalizada e eficaz para atender às necessidades específicas dos clientes.

4- De que forma as insurtechs colaboraram para a renovação do setor e como elas podem agir para alcançar novos patamares disruptivos?

Resposta do ChatGPT: algumas colaborações das insurtechs para a renovação do setor foram: digitalização e experiência do cliente, modelos de precificação dinâmica, seguros parametrizados e microsseguros, uso de telemetria e iot e blockchain para transparência e eficiência.

Estratégias para Alcançar Novos Patamares Disruptivos:

• Inovação Contínua:

• Estratégia: Manter uma mentalidade de inovação contínua, explorando constantemente novas tecnologias e modelos de negócios.
• Razão: A velocidade da inovação é crucial para se manter relevante e competitivo em um mercado em constante evolução.

• Colaborações Estratégicas:

• Estratégia: Estabelecer parcerias estratégicas com outras insurtechs, fintechs, e até mesmo seguradoras tradicionais para criar ecossistemas robustos.
• Razão: Colaborações podem ampliar o alcance, melhorar a oferta de serviços e acelerar o desenvolvimento de soluções inovadoras.

• Foco na Experiência do Cliente:

• Estratégia: Priorizar a experiência do cliente, investindo em interfaces intuitivas, atendimento ao cliente eficiente e personalização de ofertas.
• Razão: Clientes satisfeitos são mais propensos a permanecerem e recomendar serviços, promovendo o crescimento orgânico.

• Análise Avançada de Dados:

• Estratégia: Investir em análise avançada de dados para extrair insights significativos que possam informar decisões estratégicas.
• Razão: A análise de dados aprofundada é crucial para entender as necessidades do cliente, identificar oportunidades de mercado e otimizar operações.

• Flexibilidade em Modelos de Negócios:

• Estratégia: Manter flexibilidade em modelos de negócios para se adaptar rapidamente às mudanças nas demandas do mercado.
• Razão: A agilidade é um diferencial competitivo em um ambiente dinâmico.

• Abordagem Centrada no Cliente:

• Estratégia: Colocar o cliente no centro das estratégias, incorporando feedbacks constantes na melhoria dos produtos e serviços.
• Razão: Clientes envolvidos e ouvidos são mais propensos a se tornarem defensores da marca.

• Adoção de Tecnologias Emergentes:

• Estratégia: Ficar atento a tecnologias emergentes, como inteligência artificial avançada, edge computing, e novas abordagens de blockchain.
• Razão: A incorporação de tecnologias de ponta pode conferir uma vantagem competitiva duradoura.

• Educação do Mercado:

• Estratégia: Investir em iniciativas de educação do mercado para aumentar a compreensão sobre os benefícios das soluções oferecidas.
• Razão: A falta de compreensão pode ser um obstáculo para a adoção; a educação ajuda a superar esses desafios.

5- Embedded Insurance, também conhecido como Seguro Incorporado ou Seguro Embutido, é a agregação da proteção do seguro aos produtos ou serviços de terceiros como parte da jornada do cliente. Quais são as maiores dificuldades deste tipo de seguro e quais os melhores caminhos para resolvê-los?

Resposta do ChatGPT: Aqui estão algumas das maiores dificuldades e possíveis soluções:

Dificuldades:

• Integração Tecnológica:

• Desafio: Integrar sistemas de seguros com os sistemas existentes de produtos ou serviços pode ser complexo devido a diferenças em arquiteturas e plataformas.
• Solução: Investir em APIs (Interfaces de Programação de Aplicações) robustas e padrões de integração para facilitar a comunicação entre sistemas.

• Compliance e Regulação:

• Desafio: Cumprir as normas e regulamentações do setor de seguros em diferentes jurisdições pode ser complicado, especialmente ao operar em múltiplos mercados.
• Solução: Manter uma equipe jurídica especializada para monitorar e garantir a conformidade com as regulamentações locais, bem como buscar parcerias estratégicas com seguradoras estabelecidas.

• Personalização e Flexibilidade:

• Desafio: Oferecer seguros incorporados que atendam às necessidades específicas dos clientes pode ser um desafio, já que os produtos são vinculados a um serviço ou produto principal.
• Solução: Implementar tecnologias avançadas, como inteligência artificial e aprendizado de máquina, para personalizar as ofertas de seguros com base no comportamento e nas preferências do cliente.

• Gestão de Sinistros:

• Desafio: Lidar com processos de sinistros eficientes, especialmente quando os seguros estão incorporados em produtos ou serviços de terceiros, pode ser complicado.
• Solução: Automatizar e simplificar os processos de reclamação e sinistros por meio de tecnologias como chatbots, análise de dados em tempo real e automação de processos.

Melhores Caminhos:

• Parcerias Estratégicas:

• Estabelecer parcerias com seguradoras estabelecidas pode ajudar a aproveitar a experiência delas em conformidade regulatória, gestão de riscos e sinistros.

• Tecnologia Avançada:

• Investir em tecnologias avançadas, como blockchain para segurança e transparência, inteligência artificial para personalização e automação para eficiência operacional.

• User Experience (Experiência do Usuário):

• Focar na experiência do usuário para garantir que a compra do seguro seja transparente, fácil e integrada à jornada do cliente.

• Análise de Dados:

• Utilizar análise de dados para entender as necessidades dos clientes e adaptar as ofertas de seguro de acordo.

• Educação do Consumidor:

• Educar os consumidores sobre os benefícios dos seguros incorporados e como eles funcionam para construir confiança e aumentar a aceitação.

O uso deve ser consciente 

Com tanto potencial de compreender e elaborar dados (conforme demonstrado nas respostas acima), é preciso deixar claro que – apesar do alarde em torno da IA generativa – empresas e governos ainda ponderam questões éticas, legais e de segurança, já que ainda não há a capacidade de dimensionar completamente o impacto dos LLMs em setores como seguros e outras indústrias. Assim, o uso deve vir sempre acompanhado da noção do que são dados sensíveis e da LGPD. Ainda que, por enquanto, a maioria dos programas generativos de IA dentro de seguros – e em outros setores – estejam em fase de pesquisa e teste, os estudos apontam para um avanço promissor nos próximos anos e essa tecnologia poderá ajudar ainda mais diversos aspectos do setor de seguros.