s custos de tudo, desde alimentos a assistência médica e prêmios de seguro, aumentaram nos últimos anos – especialmente após o bloqueio de 2020. Embora a inflação seja esperada, a pandemia também mudou a forma como o setor de seguros sente o impacto.

Quando os bloqueios do COVID-19 começaram, as seguradoras tiveram que se adaptar rapidamente para atender aos segurados existentes. Muitas pessoas perderam seus empregos, fecharam seus negócios ou viveram em um lugar completamente diferente. Eles estavam lutando para pagar seus prêmios ou tiveram que mudar seus planos de seguro, pois agiam como um custo adicional quando não estavam aproveitando ao máximo.

As seguradoras tiveram que oferecer descontos e suplementos para aliviar a pressão sobre seus clientes, resultando em tolerância não planejada. Devido a isso, houve um grande atraso na reação ao aumento das taxas de inflação. Agora que estão se atualizando, as taxas só aumentarão com o tempo, o que pode significar mais desafios pela frente.

Existem vários motivos para esse impacto repentino nos custos de seguro. Embora o principal motivo seja a inflação, outros motivos incluem interrupções na cadeia de suprimentos, crises geopolíticas, escassez de mão de obra e mudanças nos hábitos do consumidor. Esses drivers estão interligados, colocando muita pressão sobre a economia.

Fatores que impulsionam o aumento dos prêmios de seguro

1. Interrupções na cadeia de suprimentos

A escassez internacional de matérias-primas como madeira, ferro e cimento na indústria imobiliária e peças de reposição na indústria automobilística interromperam toda a cadeia de suprimentos. Quando a economia experimentou um boom na demanda por ambos após os bloqueios, os fornecedores enfrentaram uma corrida e não conseguiram acompanhar. Os efeitos dominó estão acontecendo agora, levando a interrupções globais na cadeia de suprimentos.

2. Crises geopolíticas

O conflito Rússia-Ucrânia colocou muita pressão sobre os países vizinhos à medida que o comércio global foi interrompido. Além disso, os preços ao consumidor devem subir 5,7% (economias avançadas) e 8,7% (economias em desenvolvimento) em 2022.

Isso também se deve em parte ao impacto da pandemia, pois as cadeias de suprimentos foram interrompidas devido ao congestionamento de remessas, fechamento de fábricas, falta de trabalhadores e escassez de contêineres.

3. Escassez de mão de obra qualificada

À medida que a geração Baby Boomer está se aposentando e a Geração Z entrando no mercado de trabalho, há um enorme desequilíbrio no setor. Simplesmente não há profissionais experientes suficientes. Um relatório recente indicou que haverá uma redução de 4% no emprego no setor de seguros até 2029.

4. A inevitável mudança nos hábitos de consumo

A cultura de trabalho atual também afetou as funções que os funcionários procuram e os locais onde desejam trabalhar. 74% dos profissionais que trabalham esperam que o trabalho remoto se torne a norma em breve. As expectativas são de que esses profissionais invistam em propriedades melhores em locais suburbanos ou remotos. Eles também podem reduzir as despesas com automóveis, pois não precisam se deslocar tanto para o trabalho em comparação com os tempos pré-pandêmicos.

Enfrentando esses desafios com inteligência artificial

Existem várias maneiras pelas quais as seguradoras podem enfrentar esses desafios. Uma das melhores maneiras de avançar seria investir em soluções de tecnologia alimentadas por inteligência artificial.

Aqui estão algumas maneiras pelas quais a IA pode impulsionar as seguradoras e combater o impacto da inflação.

1. Invista na prevenção de fraudes

A fraude de reivindicações de seguro é uma das formas mais comuns pelas quais as seguradoras perdem dinheiro: os clientes registram reivindicações duplicadas, exageradas ou falsas. Quando os provedores não podem verificar essas reivindicações, eles tendem a pagar mais do que precisam, levando a custos indiretos crescentes.

Para evitar reivindicações fraudulentas, as empresas podem usar Inteligência Visual, um tipo de tecnologia de IA. Os processadores de reclamações podem receber fotos ou vídeos de danos de seus clientes, avaliar os danos remotamente com incrível precisão e fornecer uma estimativa aos clientes em questão de horas, em vez de dias. Esses sistemas ajudam a identificar atividades fraudulentas durante o processo de estimativa, evitando mais perdas no futuro.

2. Processos aprimorados para o primeiro aviso de perda (FNOL)

As soluções orientadas por IA também podem ajudar os clientes a notificar seus provedores de seguros o mais rápido possível usando aplicativos móveis. Nesse caso, oferecer essa opção aos clientes pode ajudar a reduzir os custos operacionais. Tudo o que eles precisam fazer é usar o smartphone para capturar evidências, e o sistema automatizado cuida do resto.

As seguradoras podem fornecer uma estimativa, processar a reclamação e adquirir as peças de reposição ou materiais necessários com muito mais rapidez, pois a intervenção manual é mínima nesses casos. Também reduz os tempos chave-a-chave para clientes atualmente no ciclo de processamento de sinistros, proporcionando uma experiência melhorada e mais rápida.

3. Automatize o que pode ser automatizado

A automação é uma tendência crescente no setor e por um bom motivo. Isso ajuda a reduzir os custos operacionais e, ao mesmo tempo, proporcionar melhores experiências aos clientes. No entanto, isso não significa que as seguradoras tenham que automatizar tudo. É fundamental identificar os processos que podem ser executados de forma independente e aqueles que podem ser gerenciados por uma pessoa viva para manter uma experiência de qualidade para o cliente.

Para algumas seguradoras, pode ser o processo de subscrição e, para outras, pode ser o processo de estimativa. Em ambos os casos, as companhias de seguros podem determinar o que funciona melhor para seus sistemas – e então treinar sua força de trabalho nisso. Automatizar as tarefas certas pode economizar tempo, esforço e dinheiro a longo prazo.

4. Foco em treinamento e aquisição de talentos

Mais do que nunca, as seguradoras precisam investir e priorizar a educação, como programas de treinamento para profissionais ingressantes. Isso inclui educar os funcionários sobre as tecnologias mais recentes, como IA e seus casos de uso, e ajudá-los a entender como podem usar a tecnologia para liberar um tempo valioso.

Também pode significar que as empresas precisarão oferecer melhores pacotes de benefícios, aumento de salários e cultura de trabalho flexível para atrair os recém-chegados.

O caminho a seguir

Com a inflação e os custos gerais dos negócios em ascensão, é compreensível que o setor de seguros esteja sentindo o calor. Mas isso não significa que não há como proteger as operações principais. Compreender como riscos como fraude de sinistros, interrupções na cadeia de suprimentos e mudanças no comportamento do cliente impactam o processo de sinistros de seguros é crucial. As soluções de IA podem ajudar as seguradoras a automatizar muitos processos e manter os custos sob controle.