mbedded insurance para acompanhar o ritmo do consumidor

Com insurtechs e seguradoras promovendo soluções mais rápidas, conectadas e centradas no usuário, o seguro incorporado (embedded insurance) se apresenta como resposta à demanda atual por proteção integrada, personalização e praticidade. Enquanto o seguro incorporado representa uma solução fluida e quase invisível ao consumidor, o seguro viagem evolui para atender perfis e necessidades específicas, acompanhando os hábitos de viagem dos usuários e surgimento de plataformas digitais.

Nova plataforma de seguro viagem integrada

A PassportCard, referência global em inovação em seguros de saúde e viagem, adquiriu a tecnologia e a equipe principal da Pattern, insurtech com sede nos EUA e Israel. A Pattern é especializada em seguros incorporados voltados a reservas e experiências digitais. Com uma plataforma flexível baseada em APIs, ela permite que parceiros ofereçam seguros de forma integrada à jornada do usuário, com recursos como avaliação de risco em tempo real e personalização. Essa aquisição fortalece a atuação tecnológica da PassportCard e amplia suas soluções de seguro incorporado em canais digitais e de viagem. Segundo Shefer Abelson, CEO do PassportCard Labs, a infraestrutura da Pattern complementa a missão de oferecer experiências de seguro rápidas e centradas no cliente. Fundada em 2020, a Pattern já atuava com empresas dos setores de lazer, turismo e gestão de atividades na Europa, EUA e Oriente Médio. Sua equipe continuará o desenvolvimento da plataforma como parte do PassportCard Labs, o braço tecnológico do grupo. Juntas, as empresas pretendem expandir o alcance dos seguros integrados, com mais agilidade, valor e flexibilidade para parceiros e consumidores.

Modelo incorporado está projetado para crescer US$ 480 bilhões até 2033 

O Plano de Desenvolvimento do Mercado de Seguros (PDMS), lançado pela CNseg, busca expandir o setor no Brasil com metas ambiciosas, como aumentar a cobertura populacional em 20% e elevar a participação do setor no PIB para 10% até 2030. De acordo com uma matéria do Migalhas, a previsão de crescimento desse modelo de seguro é de US$480 bilhões até 2033. O avanço tecnológico — como APIs e microsserviços — facilita a integração em plataformas digitais, ampliando o alcance e a personalização das ofertas. Ainda assim, o setor enfrenta desafios, como o alto custo de aquisição de clientes (CAC) e a desinformação do público sobre seguros. O embedded insurance ajuda a reduzir o CAC ao aproveitar dados e parcerias estratégicas para ofertas mais precisas. Conforme o portal, pesquisas mostram que 60% dos consumidores preferem contratar seguros em e-commerces, e quase metade compraria mais se o produto fosse oferecido no checkout. O modelo também contribui para a modernização da imagem do seguro e para o fortalecimento de sua presença no cotidiano dos brasileiros. Para garantir seu sucesso, é fundamental um ambiente regulatório favorável, suporte jurídico especializado e comunicação eficaz com o consumidor.

Como implementar o modelo integrado de forma eficaz

Para que esse modelo funcione de maneira eficaz, é necessário mais do que apenas a oferta de produtos no momento certo. É preciso orquestrar uma operação eficiente, envolvendo parceiros estratégicos, infraestrutura tecnológica adequada e uso inteligente de dados. Ekine Akuiyibo, Chief Business Officer da insurtech Socotra, reforça que, quando bem implementado, o seguro integrado tem o potencial de elevar a experiência do usuário e impulsionar o crescimento do setor. O especialista recomenda a utilização de cinco principais questões:

• Colocar a experiência do consumidor como prioridade;
• Parcerias tecnológicas e comerciais bem estruturadas;
• Utilizar dados de forma estratégica para decisões automatizadas;
• Investir em uma arquitetura tecnológica que permita agilidade e escala;
• Oferecer suporte em tempo real para solucionar dúvidas e problemas com rapidez.

No contexto do turismo, onde o consumidor valoriza agilidade e segurança, o seguro integrado representa uma evolução natural. Ele acompanha a mudança de comportamento dos viajantes — cada vez mais digitais, exigentes e atentos à experiência — e atende a uma demanda por soluções práticas e personalizadas. Além disso, reduz o risco de o consumidor viajar sem proteção, por esquecimento ou falta de informação. Por outro lado, a automatização exige responsabilidade das insurtechs e operadoras: é necessário garantir clareza na comunicação, oferecer coberturas realmente úteis para o destino e o perfil do cliente, e manter um suporte ágil em caso de sinistros. Ou seja, não basta integrar — é preciso integrar com inteligência, transparência e foco na experiência real do viajante.

Como a tecnologia transforma os bastidores do seguro

A adoção de tecnologias como APIs, automação, analytics e inteligência artificial permite oferecer seguro viagem de forma mais prática e aprimorar os bastidores do atendimento. As seguradoras agora contam com sistemas que facilitam desde a contratação até a gestão de sinistros, com menos etapas manuais e mais respostas em tempo real. De acordo com especialistas, uma das grandes vantagens é a integração entre plataformas de venda e sistemas de seguros, o que reduz a fricção entre o momento da compra e a ativação da proteção. Para o consumidor, isso representa mais agilidade e confiança. Para as seguradoras e seus parceiros, mais conversão e fidelização. Além disso, a análise de dados permite entender melhor os hábitos dos viajantes e oferecer coberturas mais ajustadas, com preços competitivos e menor exposição ao risco.

O seguro viagem, personalização e protagonismo

O seguro viagem tem ganhado protagonismo ao acompanhar as mudanças no comportamento dos viajantes e oferecer soluções mais personalizadas. A Hero Seguros, insurtech focada em seguros sob medida, lançou o programa My Hero, que permite a montagem de apólices de acordo com o perfil do cliente, rompendo com o tradicional modelo de pacotes fechados. O primeiro plano desenvolvido dentro da nova proposta é voltado para famílias que viajam com crianças pequenas, oferecendo suporte específico como cobertura para atrasos em voos, proteção de itens infantis e assistência para o retorno de menores desacompanhados. Com o crescimento das viagens internacionais, os consumidores passaram a valorizar soluções digitais e dinâmicas, o que tem impulsionado a adoção de seguros mais ajustados à realidade de cada pessoa. A Hero Seguros aposta no equilíbrio entre tecnologia e atendimento acolhedor, oferecendo serviços ágeis, acessíveis e disponíveis globalmente. A empresa enxerga o seguro como parte fundamental da experiência de viagem e acredita que a personalização é o caminho para atender um mercado em constante mudança. A expectativa é que, nos próximos anos, o seguro viagem se torne um item indispensável na organização de qualquer roteiro internacional.

Proteção que acompanha o viajante

O modelo incorporado é apontado como uma grande oportunidade para expandir o alcance do seguro viagem, integrando-o de forma natural ao processo de compra de produtos e serviços, como passagens aéreas e hospedagem. A integração facilita a contratação, reduz burocracias e melhora a experiência do consumidor, tornando o seguro parte da jornada. A tecnologia também tem função fundamental para viabilizar essa conexão fluida entre plataformas digitais e seguradoras. Além disso, a aquisição da Pattern pela PassportCard em prol de uma plataforma integrada para favorecer o seguro viagem demonstra o investimento em inovação tecnológica para oferecer seguros adaptados às necessidades dos clientes. Ao unir inovação, personalização e integração, o seguro viagem incorporado se estabelece como um diferencial competitivo para o setor, proporcionando experiências mais fluidas e que acompanham o ritmo acelerado do mundo digital e das demandas modernas de quem viaja.