ão é nenhum grande segredo que as companhias de seguros se encontram em potenciais minas de ouro de dados. Mas extrair valor desses dados é mais fácil falar do que fazer, com muitos projetos de transformação de dados em todo o mundo não conseguindo colher todos os benefícios. Pieter Stel, sócio associado da Valcon, descreve como as seguradoras podem adotar com sucesso um modelo orientado a dados.

As companhias de seguros hoje (tanto patrimoniais e de acidentes, saúde e seguro de vida) enfrentam uma série de desafios devido a vários desenvolvimentos convergentes na sociedade, no espaço tecnológico e no mundo dos seguros.

Esses desenvolvimentos estão forçando as seguradoras a tomar medidas significativas para tornar seu modelo operacional à prova de futuro, incluindo medidas para melhorar processos, automação de tarefas, digitalização e como as necessidades dos clientes são satisfeitas.

Entre os desafios dominantes e emergentes que as companhias de seguros estão enfrentando estão:

• Novos riscos (por exemplo, hacks cibernéticos, atos de guerra, efeitos das mudanças climáticas, instabilidade nos mercados financeiros)
• Mudar as expectativas do cliente (por exemplo, digital por design, orientado a serviços, orientado à prevenção, necessidade de transparência, conectividade, responsabilidade, inclusão e sustentabilidade)
• Próximos ajustes de legislação e supervisão (por exemplo, solvência II)
• Desenvolvimentos tecnológicos (por exemplo, IA, automação, microsserviços, migração para a nuvem)
• Exploração de novos modelos de distribuição
• Novos concorrentes (por exemplo, InsurTechs, novos players em ecossistemas de seguros)
• Mudança estrutural do escritório para o trabalho em casa (devido aos bloqueios do Covid-19)
• Retenção de capital humano (devido ao mercado de trabalho aquecido)

Benefícios de uma seguradora orientada a dados

Adotar uma abordagem orientada por dados pode ser benéfica para enfrentar a maioria – se não todos – desses desafios. O valor comercial de ser orientado por dados pode ser amplamente categorizado em cinco domínios: o domínio do cliente, o domínio das operações, o domínio das finanças e o domínio da estratégia, portfólio e inovação.

Melhores dados e análises no domínio do cliente fornecerão às seguradoras uma melhor visão das necessidades e comportamento do cliente, valor do cliente, jornada do cliente, indicadores de pontuação/satisfação do promotor líquido e melhores ações direcionadas de preços, aquisição, venda cruzada e retenção.

Os dados no domínio de operações das seguradoras podem beneficiar, entre outros, modelos atuariais, insights sobre o processo de tratamento de sinistros e detecção de fraudes e prevenção de sinistros.

O domínio financeiro se beneficiará dos dados por meio de, entre outros, melhores modelos de previsão e boa governança nos processos de risco e conformidade.

Por fim, o domínio de estratégia, portfólio e inovação dentro das seguradoras também será impulsionado por uma elevação orientada por dados, pois permitirá uma abordagem mais baseada em fatos para a tomada de decisões, com base em análises de dados mais precisas com um escopo mais amplo. As decisões que podem ser apoiadas abrangem o conselho, desde o desenvolvimento de novos produtos e serviços até a entrada em outros segmentos de mercado ou a exploração de novos canais de distribuição.

Obstáculos no caminho

A transformação para uma empresa orientada a dados é mais fácil falar do que fazer. As seguradoras enfrentam muitos obstáculos em seu crescimento de maturidade de dados, como dados fragmentados e isolados em vários sistemas legados, falta de uma cultura orientada a dados, nenhum compromisso da equipe de liderança, falta de habilidades de análise de dados, problemas de qualidade de dados e escala limitada -up de casos de uso de dados bem sucedidos.

Começando

Como muitas seguradoras não sabem exatamente por onde começar ou proceder, começar com uma avaliação de maturidade é um ponto de partida lógico. Dependendo da ambição, isso pode variar em escopo e nível de detalhe.

Com base nos resultados dessa avaliação, na Valcon diferenciamos três fluxos ou níveis diferentes de transformação de dados.

Estratégia‍

O primeiro fluxo é o fluxo de estratégia ou 'cérebros', no qual as seguradoras têm a possibilidade de elaborar uma missão de dados, visão, ambição, estratégia, roteiro e indicadores-chave de desempenho para monitorar em um cockpit ou painel. Este fluxo também é considerado como o fluxo de 'cérebros'.

Valor

‍O segundo fluxo é o fluxo de valor de negócios, no qual uma longa lista de casos de uso é inventariada e um número limitado de casos de uso potencialmente benéficos é testado. Esse fluxo altamente importante é o coração do programa de transformação de dados e deve garantir que a empresa esteja comprometida e apoie a mudança. Este fluxo é considerado o 'coração' do programa de dados.

Habilitadores

‍O terceiro fluxo é o fluxo de habilitadores de dados em desenvolvimento ou blocos de construção. Esse fluxo ajuda as seguradoras a construir uma base de dados sólida. Cultura de dados, habilidades de dados, data lake, plataforma de dados, ferramentas e governança são alguns blocos importantes nesse fluxo – portanto, considerados o 'corpo' da transformação.