utomação é um termo usado com abandono nos dias de hoje. De fato, tudo parece incluir um elemento dele, e aqueles que não o fazem são vistos como um pouco arcaicos e de uma época estranhamente passada.

Simplificando, a automação – um processo orientado por aprendizado de máquina e tecnologias de IA – simplifica os processos, permitindo que eles sejam realizados com muito mais rapidez e precisão. Para um setor como o de seguros, em que a maior parte do trabalho de burros envolve, há séculos, vasculhar manualmente os dados para decifrar os resultados, a automação é vista como a bala de prata para as ineficiências do setor.

No mundo da tecnologia, tudo se move na velocidade da luz, e o grande volume de adoções de tecnologia de automação desde 2020 no setor de seguros tem sido impressionante. Mesmo em comparação com 12 meses atrás, as empresas estão operando dentro de um clima de negócios muito diferente.

Paul Donnelly, vice-presidente executivo EMEA da Munich Re, explica: “A pandemia e nossa resposta social a ela terão um impacto duradouro. Basta ver como passamos em massa para pagamentos sem contato e sem dinheiro, se você medir isso em termos do aumento dos próprios pagamentos ou do aumento do banco digital, ou mesmo da queda nas retiradas em caixas eletrônicos. Vamos ser sinceros – quando foi a última vez que você segurou um cheque em suas mãos?”

Donnelly diz que o setor de seguros não é diferente. Na verdade, está na frente e no centro dessa mudança para o mundo digital. A pandemia trouxe um foco renovado entre as seguradoras para avançar em seus planos de implementação de soluções digitais, e vimos um salto significativo à frente.

A adoção da automação está acelerando

A automação agora não é apenas difundida, mas é de fato o que torna possível o acesso ao seguro de vida para muitos, de acordo com Donnelly – “seja no aplicativo ou no registro, com subscrição automatizada na Europa; ou no lado dos benefícios ao acessar Licença Médica e Familiar Paga (PFML), Licença Familiar Paga (PFL) ou Seguro de Incapacidade Temporário de Curto Prazo (DI) nos EUA, ou Seguro de Acidentes Pessoais na Austrália, como exemplos.”

Ele acredita que a automação se presta mais naturalmente aos processos de coleta de dados voltados para o cliente. “O processo de inscrição e integração – com sua coleta e gerenciamento de dados estruturados sobre o solicitante, os caminhos de integração e distribuição seguidos e a filosofia de subscrição aplicada – naturalmente se presta como o primeiro ponto de adoção. Mas, há uma sensação de 'começar como você pretende continuar...', em que vejo os dados coletados pela seguradora no início da jornada do consumidor com eles sendo usados ​​para automatizar, agilizar e esclarecer as interações posteriores do segurado à medida que fazem ajustes ou reivindicam o acesso aos benefícios.”

Por que os clientes adoram o seguro automatizado

Em poucas palavras, a automação torna a experiência do cliente muito menos complicada e aumenta a precisão. Quanto mais fácil for um processo, mais tração ele terá no mercado.

Brian Mullins, CEO e fundador da The Mind Foundry, explica que a tecnologia de automação é uma necessidade logística. “A quantidade de informação atualmente disponível sobre os clientes atingiu níveis sem precedentes e os humanos não podem processá-la sozinhos. A IA permite que as seguradoras descubram padrões sutis nos dados, dando aos agentes de seguros humanos uma visão das tendências, oportunidades e ameaças emergentes.”

Ele afirma que, embora os benefícios desses enormes conjuntos de dados sejam generalizados, o mais importante de tudo é que eles permitem que as seguradoras ofereçam produtos flexíveis e altamente adaptados. “Por exemplo, uma seguradora pode fornecer informações sobre o caminho mais seguro para ir ao trabalho ou como e quando um cliente deve dirigir para reduzir o risco. Dando um passo adiante, o seguro baseado no uso (UBI) no seguro de automóveis utiliza a localização em tempo real do motorista para cobri-los sob demanda, oferecendo um preço ajustado ao risco em que incorrem no momento. Por exemplo, empresas como a Marmalade permitem que seus clientes adicionem usuários temporários ao seguro do carro por um período específico de tempo.”

“A automação pode acelerar as interações entre a seguradora e o segurado, garantir que nada seja perdido ou atrasado e garantir que o segurado não seja solicitado repetidamente a fornecer as mesmas informações em várias etapas de sua jornada”, concorda Donnelly.

Megan Bingham-Walker, cofundadora e CEO da Anansi Technology, a plataforma de seguro de transporte automatizado com sede em Londres, concorda. “Meus exemplos atuais favoritos de casos de uso inovadores para IA no setor de seguros são aqueles que beneficiam diretamente o segurado.”

Bingham-Walker cita vários exemplos com relação a esses casos de uso inovadores, incluindo: pontuação de risco precisa usada pela Flock Cover; processamento de sinistros simplificado usando visão computacional utilizada pela Bdeo; e a melhor experiência de sucesso do cliente por meio do processamento de linguagem natural usado pela Lemonade.

Ela diz: “Os casos de uso inicial tendiam a se concentrar na detecção de fraudes, que era um mercado de US$ 4,1 bilhões em 2018, crescendo para US$ 10 bilhões em 2025 – um grande problema no setor de seguros, como foi visto com Shift Technologies e sprout.ai. Com o tempo, no entanto, provavelmente veremos um uso mais amplo da IA ​​em toda a cadeia de valor de seguros de ponta a ponta”.

AI, ML e automação moldarão o futuro da insurtech

A indústria de seguros tem sido frequentemente acusada de adoção lenta da inovação, mas agora os benefícios e a necessidade da automação são claros, o futuro da indústria está enraizado na tecnologia.

“Depois de um longo período em que a insurtech estava 'mordiscando as bordas' de nossa indústria, hoje ela está no centro das atenções. Parafraseando Brian Moynihan, do Bank of America, as seguradoras de sucesso do futuro são claramente empresas de tecnologia e precisam estar na vanguarda da inovação digital. As insurtechs são o caminho mais rápido e inteligente para esse objetivo”, diz Bingham-Walker.

“Dentro de 10 a 15 anos, vejo que o setor de seguros terá processos de ponta a ponta quase totalmente automatizados e assistidos por IA. Os algoritmos de classificação garantirão que as recomendações de produtos sejam precisamente adaptadas às necessidades do segurado. Poucas perguntas serão feitas durante o processo de integração porque o processamento de linguagem natural será aplicado em diversas fontes de dados pertinentes, de bancos de dados públicos a dados de mídia social para apoiar a avaliação de risco inicial. Isso simplificará o processo, reduzirá a repetição e os erros de transposição de dados humanos durante o processo de inscrição.”

Mullins concorda: “A colaboração entre humanos e IA é essencial para ajudar a mitigar os riscos da IA. Isso envolve o desenvolvimento de sistemas de IA que entendam suas limitações e quando precisam de orientação humana, além de como se comunicar com outros agentes e humanos. Isso cria uma relação muito mais intuitiva e eficiente entre humanos e IA – e, em última análise, um resultado mais responsável e ético para as vidas afetadas.”

Bingham-Walker conclui: “A criação de perfis de risco com suporte de IA alimentará as decisões de preços dinâmicas em tempo real. Quando surgirem reclamações, o processamento será amplamente automatizado, apoiado por visão de máquina e processamento de linguagem natural.”