efinimos insurtech como o uso de hardware, software e interfaces de usuário emergentes para abordar ineficiências ou oportunidades na cadeia de valor de seguros. Além disso, pensamos na interseção de duas dimensões como o foco de nossa discussão: soluções de especificidade do setor e players ou soluções de mercado mais recentemente estabelecidas.  

Os volumes anuais de investimentos de insurtechs cresceram substancialmente desde 2015. O financiamento global quebrou a marca de US$ 2,5 bilhões em 2015, acima da média de aproximadamente meio bilhão nos três anos anteriores. O financiamento de startups de insurtech continuou forte, atingindo um recorde de US$ 7 bilhões em 2020, apesar da pandemia, e ultrapassou US$ 15 bilhões em 2021. Mas o que está causando esse rápido crescimento em insurtech? Vários fatores estão contribuindo para o crescimento: cliente, distribuição, regulamentação e tecnologia.

Experiência do cliente

Os consumidores estão se tornando mais exigentes. Eles querem um serviço mais rápido e querem que os processos de solicitações e reclamações sejam simplificados. Com o objetivo de melhorar a experiência do cliente, muitas seguradoras estão prevendo uma mudança contínua dos canais de distribuição tradicionais para a distribuição digital e direta.

Outra tendência é em torno de produtos mais centrados no cliente. Algumas empresas estão desenvolvendo formas mais simples para os consumidores terem todos os seus seguros em um só lugar. A Surround Insurance, por exemplo, é uma startup MGA que fornece seguro de assinatura para moradores da cidade que cobrem necessidades comuns – aluguel, direção, ciclismo, freelancer e muito mais. A Blink, apoiada pela seguradora centenária Chubb, está focada em opções de cobertura personalizáveis ​​e planos para fornecer uma lista de opções de proteção que podem ser tanto P&C quanto Vida e Saúde, para que os clientes possam escolher o que importa para eles sem tentar comprar apólices separadas .

Muitas operadoras fornecem serviços adicionais gratuitos ou com desconto para seus clientes para fortalecer ainda mais sua marca, fornecendo valor fora dos serviços de seguros tradicionais.

Distribuição

Há também uma abordagem direta ao consumidor que inclui digitalização. A Insurtech não apenas ajuda na mudança para canais digitais e diretos, mas também fornece maneiras de os canais de distribuição tradicionais competirem em uma experiência digital do cliente. A Zelros, por exemplo, é uma startup que traz plataformas digitais com inteligência artificial para seguradoras e agentes. Recentemente, surgiu um padrão que documenta o desempenho do modelo em subpopulações, fornecendo transparência sobre o desempenho dos modelos de IA em populações mais vulneráveis ​​a possíveis vieses.

Leis

anti-rebate As leis de regulamentação anti-rebate introduzidas pelos reguladores dos EUA são uma barreira potencial para as insurtechs que se concentram em benefícios adicionais aos clientes além do que uma apólice de seguro típica cobre. Muitos estados consideraram exceções para encontrar o equilíbrio certo entre proteger os consumidores e promover a inovação. Muitos reguladores estão dispostos a interagir e ter conversas abertas com a indústria, como o evento insurtech: Bridge the Gap organizado pela Plug and Play para conectar reguladores com startups de insurtech e parceiros corporativos. Além disso, o NAIC também criou uma força-tarefa de inovação e tecnologia para discutir e explorar as implicações da insurtech nas regulamentações.

O avanço da tecnologia impulsiona o crescimento das insurtechs

Sistemas legados e desafios de TI estão enraizados na maioria das empresas, tornando-os as maiores barreiras à inovação. À medida que o custo da tecnologia diminui e os benefícios da adoção de novas tecnologias se tornam mais aparentes por meio de outros adotantes bem-sucedidos, encontrar um equilíbrio entre benefício e custo se torna uma decisão mais fácil.

Embora uma transição completa do sistema possa ser enorme, cara e disruptiva, existem empresas que fornecem interfaces de programação de aplicativos para integração entre sistemas legados e soluções modernas, que podem servir como um trampolim para a automação.

Oportunidades dentro das insurtechs

As insurtechs podem desempenhar um papel em várias áreas ao longo da cadeia de valor de seguros, incluindo subscrição; citar, vincular e emitir; administração de políticas; reclamações e liquidação. Com muitas oportunidades para os atuários se envolverem.

As startups não são as únicas no ecossistema, grandes operadoras e players entrincheirados também fazem parte do espaço insurtech, optando por focar em inovação e, em alguns casos, criando laboratórios de inovação dentro de suas empresas. Embora o setor de insurtech se concentre em inovação e disrupção, isso nem sempre significa concorrência com muitas soluções de insurtech, com foco em formas de parceria com operadoras de seguros, fornecendo tecnologia relevante e facilidade de adoção.

Além disso, o cenário das insurtechs é geograficamente diversificado. O Vale do Silício não é o único lugar com startups e inovação – vemos startups e incubadoras/aceleradoras florescendo em todos os EUA e em diferentes países.

O papel do atuário na insurtech

A Insurtech agrega valor em um amplo espectro da indústria de seguros. Os atuários, como amplos especialistas em seguros e quantificadores de risco, podem agregar valor a muitos desses espaços. Costumava haver uma visão estreita da experiência dos atuários - que eles só eram necessários para emitir um produto ou estabelecer reservas. À medida que a insurtech revoluciona o atual setor de seguros, as empresas precisam aproveitar o forte conjunto de habilidades dos atuários e uma base de conhecimento de seguros mais ampla para inovar e integrar novas ideias.

Os atuários são a ponte entre as insurtechs e o setor de seguros. Eles têm uma experiência no assunto, uma ampla experiência de negócios que é aplicável a muitas funções e eles entendem e podem quantificar os riscos. Nos próximos cinco a 10 anos, precisamos pensar sobre que tipo de treinamento os atuários precisam para serem atores críticos nas insurtechs e no setor de seguros.

Não há dúvida de que estamos vendo uma mudança no setor de seguros, sendo impulsionados em grande parte pelos novos tipos de soluções que as insurtechs estão criando. A necessidade de tecnologia, bem como de atuários que possam usar e entender essa tecnologia para implementar análises, é imperativa. De fato, a ampla visão de negócios dos atuários permite que eles sirvam efetivamente em funções técnicas e não técnicas. A influência da Insurtech no setor de seguros só continuará a crescer. Os atuários que adotam essas mudanças podem ser a ponte entre as insurtechs e os seguros tradicionais, fornecendo contribuições mais efetivas para a inovação das insurtechs.