arece óbvio: aumentar a saúde e o bem-estar do cliente é uma coisa boa para as seguradoras de vida. Maior longevidade do segurado é igual a menos sinistros, certo? Não tão rápido.  

As seguradoras logo percebem que só porque algo pode ajudar as pessoas a viver mais não significa necessariamente que seja um bom investimento. E os custos envolvidos?

Essa é a pergunta que muitos enfrentam quando se trata de programas de envolvimento com saúde e bem-estar. Os benefícios de envolver os clientes em saúde e bem-estar superam os custos de lançamento e execução do programa?

Como resseguradora global, tivemos muitas conversas com as principais seguradoras de vida que reconhecem o valor potencial dos programas de saúde e bem-estar, mas ainda questionam se podem gerar um retorno positivo sobre o investimento. Afinal, os custos de tais programas claramente aumentam: comprar ou construir a plataforma, pagar por recompensas atraentes para manter os clientes engajados, treinar a distribuição e educar os clientes sobre como o programa funciona – a lista continua.

É por isso que decidimos colocar o modelo de negócios à prova. Nossas equipes atuariais analisaram vários programas de envolvimento com saúde e bem-estar globalmente e desenvolveram nosso próprio conjunto de suposições para alimentar uma análise de custo-benefício.

O resultado? As seguradoras dos EUA que executam programas bem-sucedidos de engajamento em saúde e bem-estar em um produto de vida totalmente subscrito podem observar uma redução agregada de mortalidade e experiência de lapso de até 3% a 4% e obter um ROI positivo. Em suma, vale a pena.

Os programas de envolvimento com saúde e bem-estar têm o potencial de criar um trio de valor compartilhado: os segurados levam uma vida mais longa e saudável e têm acesso a produtos mais atraentes; seguradoras e resseguradoras podem melhorar sua mortalidade e experiência de lapso e manter um ROI positivo; e a sociedade como um todo se beneficia quando as pessoas são mais saudáveis ​​e melhor protegidas financeiramente.

Então, como você pode ajudar seu programa de engajamento de saúde e bem-estar a ter sucesso?

Maximize as taxas de aceitação e engajamento

A porcentagem de segurados que se inscrevem e participam regularmente do programa de envolvimento com saúde e bem-estar afetará drasticamente o ROI do programa. As seguradoras de vida devem ter como objetivo que pelo menos 10% (e idealmente pelo menos 25%) dos usuários se envolvam com o programa regularmente.

Para alcançar essas taxas de engajamento aparentemente altas, as seguradoras devem ter uma base de clientes-alvo clara, um plano para alcançá-los e um design de programa atraente que fará com que as pessoas voltem dia após dia. Os distribuidores precisam ser capazes de transmitir os benefícios do programa; o processo de inscrição deve ser contínuo; e o programa deve incluir metas e desafios relevantes e fornecer a oportunidade para os usuários se conectarem com a família ou uma comunidade mais ampla de usuários.

Concentre-se em alcançar mudanças significativas de comportamento

Para ajudar os clientes a terem uma vida mais saudável e longa, o programa de saúde e bem-estar precisa incentivar hábitos de vida saudáveis ​​e mudanças comportamentais sustentadas. Isso requer não apenas incentivos financeiros e recompensas por atingir certos limites de condicionamento físico, mas também uma compreensão profunda da base de clientes e o que realmente os motiva.

A ciência do comportamento mostra que, para criar uma mudança duradoura, é melhor concentrar seus esforços em ajudar os segurados a fazer pequenas mudanças no estilo de vida. Por exemplo, em vez de correr 5 km uma vez por ano, peça a alguém que se sente no sofá depois do jantar que faça uma caminhada noturna regular ao redor do quarteirão.

Procure maneiras de crescer com clientes novos e existentes

Com a crescente aceitação de aplicativos de saúde e vestíveis, os consumidores estão dispostos a compartilhar seus dados se perceberem o valor disso. Com base em nosso recente estudo global, descobrimos que dois terços dos consumidores estão abertos a compartilhar dados pessoais ou resultados de saúde em troca de um benefício (por exemplo, aconselhamento personalizado de saúde, processo de inscrição mais rápido, descontos). Isso representa uma oportunidade para as seguradoras oferecerem aos consumidores produtos mais relevantes pelo preço certo.

A linha de fundo

Não é nenhum segredo que a indústria de seguros de vida está evoluindo rapidamente. O consumidor moderno exige maior personalização e, aparentemente, todos os dias as seguradoras são apresentadas a uma oportunidade de inovação.

Embora certamente não valha a pena perseguir todas as novas oportunidades, as seguradoras deveriam considerar a implementação de um programa de engajamento de saúde e bem-estar para seus segurados. Com o desenho certo, tais programas podem gerar valor significativo para seguradoras e segurados, tornando-os um investimento muito valioso.