A Insurtech surgiu por volta de 2010, de acordo com a Investopedia , e semelhante à tecnologia amplamente usada no setor financeiro (fintech), a insurtech leva os recursos baseados em tecnologia digital - para os quais o setor de seguros que anda mais devagar há muito tempo - para o próximo nível.

Alguns exemplos de aplicativos insurtech são aprendizado de máquina (ML), inteligência artificial (AI), blockchain e a Internet das coisas (ou IoT). Esses aplicativos oferecem recursos e soluções que são mais comumente aplicados e associados a aplicativos de seguro online, gerenciamento de cotações e apólices, chatbots, relatórios de sinistros e processamento de pagamentos - para citar apenas alguns.

Ao longo da última década, vimos o setor de seguros aumentar gradualmente sua adoção de novas tecnologias digitais para melhor atender às necessidades online instantâneas dos consumidores que, como em qualquer outro setor, estão exigindo velocidade, conveniência e transparência quando se trata de trabalhar com seus segurador. Para a indústria de seguros, ter tecnologia que pode ser dimensionada e atualizada com essas demandas em constante mudança pode ajudar as seguradoras a se manterem à frente da concorrência.

Ajudando, não substituindo as interações humanas

Apesar do aumento da adoção de recursos aprimorados digitalmente e da lista crescente de proponentes para automatizar certos processos, alguns céticos se preocupam com o impacto sobre os seres humanos no local de trabalho. Os que se opõem acham que esta nova tecnologia está totalmente focada na melhoria dos processos, substituindo humanos por máquinas, o que simplesmente não é o caso. Na verdade, uma proposta de valor chave da insurtech é que ela aprimora e otimiza os processos, tornando mais fácil para os humanos - como transportadoras, corretores e atacadistas - se concentrarem menos nos processos e mais na personalização da experiência geral de seguro para clientes e segurados.

Por exemplo, a IA é frequentemente usada em combinação com outros sistemas, como processamento de reclamações. Ao simplificar os processos, a IA pode ajudar a aliviar o acúmulo de sinistros de um perito, permitindo que um segurado relate imediatamente uma reclamação online, bem como rastreie o status de uma reclamação. Ao remover qualquer intervenção humana excessiva no início, uma reclamação entra no sistema mais cedo. Isso permite que o avaliador ignore as etapas de processamento inicial e de rotina, liberando tempo para lidar com reclamações adicionais.

Quando você pensa sobre o influxo de sinistros após uma grande catástrofe , essa tecnologia não só torna mais fácil para os subscritores gerenciarem os sinistros, mas também acelera o processamento de sinistros, empurrando mais sinistros rapidamente pelo sistema e emitindo pagamentos mais rapidamente para aqueles que precisam deles. Também pode ajudar a reduzir os custos administrativos dos sinistros.

Outros aplicativos que estão fornecendo benefícios para as seguradoras incluem chatbots (impulsionados por IA) que podem responder às consultas iniciais do agente interno e dados de algoritmos (impulsionados por aprendizado de máquina) para identificar áreas, como atendimento ao cliente, detecção de fraude e eficiência operacional, que precisam de melhorias . Esses dados também podem ser úteis no desenvolvimento de novos produtos e serviços, realizando uma análise detalhada com base nos padrões de comportamento de um segurado individual, como o que a pessoa deseja e precisa.

Sem entender a natureza holística da insurtech e suas várias aplicações, não é de se admirar que algumas empresas continuem a ver todo o processo como uma competição ou mesmo uma substituição da inteligência humana. A realidade é que muitos aplicativos são projetados para trabalhar em conjunto com humanos, ajudando a economizar tempo valioso de processamento em áreas como avaliação de acidentes, identificação de discrepâncias no faturamento e permitindo que os consumidores visualizem e gerenciem políticas e anomalias de faturamento online - para citar alguns.

Estima-se que 50% da carga de trabalho no setor de seguros envolve a coleta e o processamento de informações. Isso faz com que os especialistas acreditem que existe potencial para a tecnologia automatizar quase 43% do tempo de um trabalhador. Quando aplicados corretamente e aumentados com inteligência humana, os processos e as habilidades dos trabalhadores são aprimorados com base nas capacidades já estabelecidas.

Com a aproximação de 2022, temos certeza de que veremos mais empresas investindo em novas tecnologias, buscando reduzir custos, criar uma melhor experiência para o cliente e melhorar a eficiência reduzindo as cargas de processamento dos funcionários.

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