ritmo da mudança e do desenvolvimento tecnológico na indústria de seguros e gestão de riscos está acelerando, em grande parte graças às empresas Insurtech que impulsionam a inovação e estabelecem parcerias com seguradoras tradicionais para criar novas soluções para os desafios tradicionais. O próximo ano trará novas ideias para a vanguarda de riscos e seguros, introduzindo maneiras de proteger pessoas e propriedades, diminuir despesas e reduzir o tempo de ciclo.

Abaixo, os principais fornecedores de soluções Insurtech compartilham suas previsões para 2023.

Parcerias e Rentabilidade

A próxima evolução incluirá Insurtechs e operadores históricos trabalhando juntos como verdadeiros parceiros para encontrar soluções para problemas desafiadores.

O CEO da Corvus, Madhu Tadikonda, descreveu esta próxima iteração: “Olhando para 2023, o cenário 'Insurtech 2.0' continuará a amadurecer, com as empresas se concentrando mais na lucratividade e aprimorando as áreas com a maior lacuna entre as necessidades do cliente e os recursos atuais. Vemos uma enorme demanda aliada a uma oferta limitada, resultado da dependência de métodos tradicionais baseados em questionários para coletar dados para subscrição.

“Esses métodos falharam em quantificar adequadamente o risco, levando a uma reação em cadeia de preços baixos, perdas e retração do mercado. Uma abordagem Insurtech 2.0 alavancará os dados e a tecnologia para avaliar e precificar adequadamente o risco e até mesmo ir além do aplicativo de seguro para ajudar a mitigar proativamente o risco para os segurados”.

Guy Goldstein, CEO da Next Insurance, falou mais sobre como as Insurtechs priorizarão a lucratividade em 2023. Após os ganhos sombrios, os preços decepcionantes das ações e as demissões que afetaram algumas Insurtechs em 2022, focar nos lucros parece uma jogada inteligente.

“Entramos em um mercado que valoriza a sustentabilidade, a lucratividade e a eficiência como grandes marcadores para empresas que resistirão ao teste do tempo. As insurtechs priorizarão a lucratividade em detrimento do crescimento, e seus investimentos de longo prazo em tecnologia as colocarão em uma posição privilegiada para continuar conquistando participação de mercado de seguradoras legadas”, disse Goldstein.

“Aqueles que não priorizam ou obtêm lucratividade em tempo hábil podem não sobreviver”, alertou. “2022 foi um ano para as Insurtechs reavaliarem e reavaliarem seus custos operacionais, modelos de aquisição de clientes e ofertas de cobertura, estabelecendo uma base sólida para o caminho da lucratividade. Em 2023, as Insurtechs continuarão a desenvolver essas mudanças e dobrarão as soluções digitais, IA e análise de dados para melhorar a subscrição, índices de perdas e avaliação de risco para alcançar lucratividade sustentável.

“As insurtechs continuarão a se manter competitivas com os provedores tradicionais, capitalizando a crescente lacuna nas experiências digitais e nas eficiências de back-end impulsionadas pela tecnologia nos próximos 12 a 24 meses, permitindo que criem empresas responsáveis ​​e viáveis, oferecendo mais opções e uma melhor experiência aos clientes.”

Andy Cohen, presidente da Snapsheet, discutiu o impacto nos sinistros: “Do ponto de vista dos sinistros, 2023 dará início a uma onda atrasada de transformação do modelo operacional após a percepção de que o custo de perdas e a inflação de despesas vieram para ficar. Isso consistirá em abandonar os métodos legados de inspeção/reparo e alinhar os recursos internos às atividades que impactam o cliente e aumentar a terceirização em linhas de alta frequência e baixa gravidade”.

“As seguradoras agora têm a tarefa de reconsiderar onde o capital residual será gasto em 2023”, acrescentou Christian van Leeuwen, CSO e cofundador da FRISS. “Novos investimentos em transformação digital, IA e tecnologia também serão analisados ​​com cautela nos próximos meses.”

Automação e IA continuam a evoluir

Um tema comum que surgiu dos líderes da Insurtech foi o foco na IA contínua, aprendizado de máquina e automação.

David Tobias, cofundador da BetterView, elaborou, dizendo: “2023 verá uma maior adoção da IA ​​em todos os aspectos das operações diárias de uma seguradora, permitindo maior automação e insights baseados em dados mais acionáveis. Estamos vendo um grande interesse em como a IA e a visão computacional são aproveitadas para revelar informações específicas de propriedades e otimizar subscrições, inspeções e reclamações”.

Ele descreveu como os avanços na tecnologia estão gerando classificações e preços mais precisos.

“A condição verdadeira e atual de uma propriedade é mais poderosa do que simples modelos históricos, especialmente porque as seguradoras lidam com um novo clima econômico, novas regulamentações e crescentes eventos climáticos severos, como furacões, incêndios florestais e vendavais”, disse Tobias. “As seguradoras precisarão de ferramentas que lhes permitam consumir grandes quantidades de dados, revelar riscos precisos e precificar com mais precisão, mas ainda responder mais rapidamente. A IA e os sistemas para consumir essa produção de IA podem proporcionar grandes benefícios às operadoras e segurados.”

Elad Tsur, cofundador e CEO da Planck, está focado no impacto do processamento direto em riscos comerciais, simplificando todo o ecossistema de seguros, desde a aplicação até os sinistros.

“Vejo o processamento direto (STP) como uma das principais tendências para 2023”, disse Tsur. “O STP tem sido uma prática operacional obrigatória em linhas pessoais há pelo menos uma década, mas o maior nível de complexidade, mesmo no menor risco comercial, fez com que o progresso fosse muito mais lento do que muitos esperavam. O True STP — uma simplificação do processo de inscrição, aprovação e sinistros por meio da automação — tem sido um objetivo do setor de seguros desde os anos 90.”

“As operadoras abordarão as deficiências tecnológicas no espaço de sinistros para gerar resultados diferenciados em relação ao envolvimento, automação e eficiência do cliente, principalmente em linhas de alta frequência”, previu Cohen.

Tsur acrescentou: “Avanços recentes na integração do fluxo de trabalho, mineração de dados e IA permitem que as operadoras eliminem de forma confiável mais ruído de decisão e erro humano do que nunca. Um processo de subscrição mais informado e simplificado melhora muito a seleção de riscos, a construção de coberturas e os preços. Novas tecnologias, como os recursos relacionados a dados e IA do Planck, permitem o tipo de funções inovadoras de que o setor precisa em várias etapas do processo de subscrição”.

O seguro incorporado traz novas oportunidades

O seguro incorporado é uma área de tendência que cria novas oportunidades para operadoras e Insurtechs. Os clientes esperam uma experiência digital perfeita — e o seguro incorporado oferece.

“Vivemos em um mundo onde consumidores e empresários esperam uma experiência de compra conveniente e perfeita, independentemente do produto ou serviço que estão comprando. Uma mistura de tecnologia combinada com dados permitiu que o setor de seguros atendesse a essas expectativas de maneiras novas e empolgantes”, disse o diretor de crescimento da Coterie Insurance, Bobbie Collies.

“A InsTech London está prevendo que o mercado de seguros embutidos crescerá para US$ 722 bilhões em prêmios brutos subscritos (GWP) até 2030”, continuou Collies. “Boa parte desse GWP será uma nova receita para o setor, capturando novos prêmios para riscos que, de outra forma, não teriam seguro ou talvez sub-segurados.”

“Um tópico que tem crescido nos últimos anos é o seguro embutido”, disse van Leeuwen. “Estamos vendo especialmente novas iniciativas chegarem ao mercado não apenas com grandes fabricantes de automóveis como Tesla e GM, mas também com outras marcas digitais. Essas iniciativas estão levando muitos consumidores a considerar como será o 'novo normal'”.

O seguro incorporado é conveniente, contínuo e de baixo esforço para os consumidores, o que ajuda a explicar sua popularidade.

“A distribuição está mudando rapidamente, principalmente para riscos com baixa complexidade de subscrição. Para se manter relevante, 2023 será um ano crítico para operadoras, agentes independentes e Insurtechs alinharem estratégias em um esforço para atender os clientes onde for mais conveniente para eles comprar produtos de seguro”, disse Collies.

Um ponto em que todos os especialistas concordam: 2023 continuará sendo um ano empolgante para as Insurtechs e o setor. Como resumiu Cohen, “2023 se configura como um ano de transição para o setor, depois que um novo normal foi estabelecido em 2022”.