ancos, seguradoras e provedores de benefícios a funcionários deram grandes saltos durante a pandemia para personalizar melhor suas ofertas e agregar valor adicional aos membros do plano. Mas o trabalho não acabou.

Agora, o metaverso, uma rede de mundos virtuais 3-D focados no fortalecimento das conexões sociais, é apresentado como uma solução para muitos dos problemas no local de trabalho que caracterizaram a era da pandemia. (Fadiga do zoom, alguém?) Os evangelistas do Metaverse afirmam que interações mais profundas com a tecnologia por meio da realidade virtual e aumentada terão um impacto transformador nas forças de trabalho distribuídas.

Seguradoras e bancos – já sobrecarregados pelas demandas da transformação digital – estão se perguntando se o investimento nessa nova tecnologia valerá a pena.

Embora o metaverso ainda seja amplamente teórico, pode haver várias maneiras pelas quais os provedores de benefícios voluntários e de grupos podem capitalizar ainda mais as tendências existentes usando essa tecnologia emergente. Vamos especular!

O metaverso é principalmente hype?

O hype do metaverso explodiu após o anúncio altamente divulgado de Mark Zuckerberg  em outubro de 2021 de que o nome do Facebook mudaria para Meta e que a direção estratégica da empresa mudaria para a construção do metaverso.

No entanto, o conceito de um espaço virtual 3-D onde as pessoas se encontram, jogam e realizam negócios usando dispositivos de realidade virtual e aumentada é muito mais antigo. O termo “metaverso” na verdade surgiu no início dos anos 90, e o Meta não é de forma alguma o único jogador importante no espaço. Os gigantes da tecnologia Google, Apple e Microsoft investiram pesadamente no desenvolvimento do metaverso, com pesquisas fundamentais que remontam a vários anos. Propriedades virtuais estão sendo arrebatadas por dezenas de milhões de dólares.

Certamente, o metaverso não tem escassez de céticos, e por boas razões. O hype tem sido muitas vezes exagerado. Mas há algo lá. Gigantes experientes de serviços financeiros como JP Morgan e American Express já reivindicaram imóveis digitais caros no metaverso.

Há um movimento sério neste espaço que não deve ser descartado pelas seguradoras - mesmo que os fones de ouvido VR pareçam um pouco bobos.

Como as seguradoras de benefícios a funcionários podem lucrar no metaverso?

Estendendo as ofertas de saúde virtual

Desde a pandemia, as seguradoras de saúde experimentaram um aumento na demanda por serviços virtuais de saúde e bem-estar, como a telemedicina. Ao fornecer esses serviços por meio do metaverso, as seguradoras podem capitalizar as tendências e oferecer uma experiência mais imersiva.

Vários provedores de tecnologia, como o XRHealth, já oferecem serviços de telemedicina virtual baseados em metaversos que os avatares dos usuários podem acessar a qualquer hora do dia.

Os trabalhadores remotos também podem participar de programas de bem-estar de realidade mista e aulas de ginástica ao lado de seus colegas. Isso pode promover uma vida saudável e construir um relacionamento entre as forças de trabalho distribuídas.

As seguradoras de vida e saúde poderiam integrar os serviços do metaverso em seus benefícios. Os segurados, então, interagiriam mais de perto com a marca da operadora.

Avatares e gamificação oferecem experiências mais ricas

As operadoras já estão implantando tecnologias baseadas em IA, como assistentes digitais,  para fornecer atendimento e treinamento oportunos e contextuais ao cliente. O metaverso apresenta uma oportunidade de estender esses recursos conectando-se ao avatar de um usuário.

Os avatares representam toda a identidade digital de um indivíduo de uma maneira muito mais rica do que vimos anteriormente. À medida que as pessoas realizam mais atividades “pessoais” usando avatares, as seguradoras terão mais dados do que nunca para desenvolver estratégias de personalização.

As operadoras podem aproveitar a gamificação do metaverso para oferecer experiências ricas. Por exemplo, a Cigna fez parceria com a Microsoft para criar uma ferramenta de saúde digital de realidade mista chamada "BioBall". A bola é um orbe eletrônico portátil que funciona com um fone de ouvido de realidade virtual para navegar pelos usuários por meio de um jogo interativo enquanto coleta suas métricas de saúde e sinaliza riscos potenciais.

Isso é um pouco mais emocionante do que um formulário online!

Benefícios voluntários adaptados ao metaverso

Dependendo de quão onipresente a tecnologia do metaverso se tornar, os subscritores podem muito em breve ter novos dados na ponta dos dedos para avaliar com mais precisão e rapidez o risco de um membro do plano.

Usando  lataformas de inscrição digital, as equipes de vendas podem recomendar cobertura voluntária adicional com base no nível de atividade de um membro do plano e outros pontos de dados vinculados ao avatar do usuário. Esses dados podem não estar disponíveis por meio de métodos mais tradicionais.

Além disso, benefícios voluntários populares, como proteção contra roubo de identidade, terão um papel mais importante a desempenhar no metaverso. Quando a identidade de um membro do plano pode ser vinculada ao seu avatar digital, isso pode criar um risco maior de roubo de identidade.

Novos produtos voluntários adaptados a forças de trabalho distribuídas “residentes” no metaverso podem ser comuns nos próximos cinco anos.

Respondendo aos riscos de saúde relacionados ao metaverso do mundo real

À medida que os membros do plano aumentam o uso da tecnologia do metaverso, eles podem aumentar sua exposição a riscos adicionais do mundo real. A distração do metaverso pode ser perigosa.

Algumas seguradoras já estão respondendo. O Seguro GO é uma apólice de seguro projetada para proteger os jogadores do Pokémon GO contra acidentes, roubos e lesões que podem ocorrer enquanto os jogadores interagem com o popular jogo de realidade aumentada.

Interações prolongadas dentro do metaverso podem expor os segurados a condições crônicas de saúde ligadas a um estilo de vida sedentário. Com ferramentas como treinadores digitais, as seguradoras podem estabelecer uma posição positiva no metaverso e melhorar o bem-estar físico dos membros do plano.

As seguradoras também devem considerar os riscos de saúde mental aos quais os usuários estão se expondo por estadias prolongadas no mundo virtual. Vimos em primeira mão a crise de saúde mental que se desenrolou  durante a pandemia quando o tempo de tela atingiu o teto. O metaverso será realmente melhor?

As seguradoras de vida e saúde devem prestar muita atenção em como os usuários interagem com o metaverso e projetam produtos e programas de bem-estar que incentivam hábitos digitais saudáveis, talvez apoiando-se no próprio metaverso.

O metaverso interromperá os benefícios dos funcionários?

Inevitavelmente, novas insurtechs explorarão o metaverso, apresentando riscos potenciais (e oportunidades de parceria) para players mais estabelecidos. No momento, não há como saber se eles terão sucesso em interromper a indústria, ou mesmo se o próprio metaverso será um sucesso a longo prazo. Hoje, estamos apenas especulando.

O metaverso  pode  ter implicações significativas para os modelos tradicionais de distribuição de benefícios. À medida que as operadoras implantam estratégias de envolvimento do cliente em todo o metaverso, é provável que as vendas diretas ao consumidor aumentem ainda mais do que já aumentaram nos últimos anos devido à experiência de marca mais imersiva oferecida nos aplicativos do metaverso.

O metaverso não interromperá os fundamentos do negócio de seguros, mas quase certamente mudará a relação entre seguradoras e segurados. À medida que a tecnologia amadurece, as operadoras de benefícios podem oferecer treinamento digital mais robusto, seleção de benefícios personalizados, programas colaborativos de bem-estar digital e novos produtos para atender às demandas de cobertura dos habitantes do metaverso.  

Realidade artificial, IA, gamificação e outros elementos do metaverso não são novidade. Quer você chame isso de metaverso ou não, a tecnologia está mudando rapidamente e é difícil prever aonde isso nos levará. Os líderes de seguradoras de benefícios devem ajudar suas empresas a se manterem atualizadas e posicionadas para aproveitar o metaverso e a tecnologia em evolução.