transformação digital tem sido um tema abrangente no seguros patrimoniais e de danos há vários anos. As operadoras reconhecem que o futuro da distribuição, subscrição, manutenção de apólices e sinistros dependem de operações digitais. Na verdade, todas as partes do negócio de seguros P&C são afetadas pela marcha da tecnologia e pela maneira como ela está mudando clientes, riscos e operações. A pandemia acelerou as tendências tecnológicas e digitais, fazendo com que as operadoras repensassem e reformulassem seus planos. A pesquisa da SMA mostra que 100% das operadoras em todos os segmentos de seguros patrimoniais e de danos têm planos significativos de transformação digital em andamento, pois aumentam a competitividade hoje e se preparam para o futuro dos seguros.

Conduzir essa transformação é a maneira como as tecnologias digitais e conectadas e a inteligência artificial estão mudando o mundo ao nosso redor. Ainda estamos longe dos cenários de ficção científica de senhores de robôs e andróides que são indistinguíveis dos seres humanos. Mas o mundo que habitamos hoje é dramaticamente diferente de apenas uma década atrás. A pessoa média tem muitas interações digitais todos os dias, desde pedidos de jantar ou compras on-line até compras de mercadorias e comunicação com familiares, amigos e colegas de trabalho. Vídeo em tempo real, tradução de fala para texto para e-mail ou mensagens de texto, bate-papo online e uma vasta gama de plataformas de mídia social estão prontamente disponíveis e difundidas em seu uso.

Todos os dias, indivíduos e empresas se beneficiam de recursos de condução e segurança automatizados e da capacidade de monitorar e controlar remotamente suas casas e empresas por meio de um aplicativo móvel. Os próximos 10 anos prometem inaugurar mudanças tão ou até mais dramáticas do que na última década, à medida que avançamos em direção a veículos autônomos, realidade aumentada/virtual para interações diárias e instrumentação do mundo - conectando tudo segurado pela indústria à internet .

As implicações para seguros patrimoniais e de danos são enormes. Embora toda essa mudança impulsionada pela tecnologia possa parecer esmagadora, é útil pensar sobre o que isso significa para o seguro em três categorias: expectativas do cliente, cenário de risco em evolução e eficiências operacionais.

Expectativas do cliente

As operadoras estão no caminho de obter uma compreensão mais profunda dos clientes (incluindo segurados e agentes). A pandemia aumentou as expectativas em geral. Por necessidade, o mundo mudou para um modo virtual e digital durante a pandemia. Agora, em vez de perguntar se você oferece recursos remotos, digitais e omnichannel, a pergunta é: por que você não oferece esses recursos? As jornadas do cliente foram reformuladas e as expectativas alteradas para todos que interagem com uma operadora, incluindo parceiros de negócios e funcionários.

Cenário de risco em evolução

A IA e o mundo digitalmente conectado já trouxeram à tona novos riscos, sendo o principal deles o risco cibernético. À medida que os dados digitais de bilhões de fontes conectadas fluem pelo ecossistema de negócios, a exposição cibernética aumenta exponencialmente. É uma grande oportunidade para a liderança da indústria de seguros patrimoniais e de danos. No entanto, existem muitos riscos novos ou em evolução no horizonte. O quadro de risco está mudando para veículos e residências cada vez mais autônomos, empresas, fazendas, embarcações e suas cargas e muitas outras coisas, bem como pessoas e trabalhadores. Isso reduzirá drasticamente as reivindicações? Ou introduzirão riscos novos e imprevistos?

Novas opções para operações de seguros

As eficiências operacionais já estão recebendo um impulso da automação e tecnologias como automação de processos robóticos (RPA). Agora, as soluções para preenchimento prévio de dados, tomada de decisão automatizada e recursos avançados de comunicação geram grandes benefícios para as seguradoras. Além disso, o potencial é alto para as operadoras obterem novos insights para melhorar a seleção de riscos, manutenção de apólices e sinistros.

O futuro dos humanos em seguros patrimoniais e de danos

Alguns podem concluir que esses desenvolvimentos excluem os humanos à medida que a automação e a IA assumem o controle. Nada poderia estar mais longe da verdade na indústria de seguros patrimoniais e de danos. O valor dos profissionais de seguros será elevado devido a dois fatores principais: experiência e empatia. Certamente, muitas atividades simples serão automatizadas e tiradas das mãos dos profissionais de seguros – para seu deleite.

No entanto, o seguro é um negócio complexo, fundamental para a sociedade e projetado para atender os clientes em seus momentos de maior necessidade. Pode haver menos agentes, subscritores e ajustadores no futuro devido à demografia, mas essas funções serão mais focadas em agregar valor por meio de sua profunda experiência e do toque humano ao aconselhar os clientes sobre como lidar com seus riscos e orientá-los em uma reclamação. As funções irão evoluir, com certeza, à medida que as operadoras buscarem a melhor combinação de tecnologia/humano, mas ainda haverá uma grande necessidade de experiência e interação pessoa a pessoa que não será automatizada.

O futuro da indústria de seguros patrimoniais e de danos é brilhante. O mundo fica cada vez mais complexo e a necessidade de ajudar indivíduos, empresas e governos a navegar no cenário de risco, sendo proativo no gerenciamento de risco e fornecendo indenização quando ocorrem coisas ruins provavelmente aumentará. Isso oferece uma grande oportunidade de liderança – especialmente para aqueles dispostos a tomar ações ousadas hoje.